Hlavní » rozpočtování a úspory » 4 certifikovaná označení seniorů, která stojí za výkon

4 certifikovaná označení seniorů, která stojí za výkon

rozpočtování a úspory : 4 certifikovaná označení seniorů, která stojí za výkon

Pro mnoho finančních poradců nabývá na významu profesionální označení. Tyto známky akademického a profesního úspěchu, označované zkratkami jako CFA nebo CFP, které se objevují za jménem poradce, odlišují je od konkurence a naznačují vyšší úroveň kompetencí, specializované znalosti a úroveň profesionality.

V posledních letech však počet a rozsah dostupných profesních označení exponenciálně rostl a mnoho poradců si nyní není jistých, které pověřovací listiny jim budou sloužit nejefektivněji, zejména pokud jde o specializovaná označení na trhu pro seniory.

Zde se podrobněji podíváme na některá vyšší jmenování a na to, zda stojí za to usilovat o ty, kteří se konkrétně zabývají plánováním odchodu do důchodu, důchodovým příjmem, plánováním dlouhověkosti a plánováním dědictví / majetku.

Klíč s sebou

  • Mnoho finančních poradců se specializuje na plánování odchodu do důchodu a příjem.
  • Výsledkem je, že tito poradci hledali cílené školení a vzdělávání, aby ověřili své odborné znalosti a dovednosti v tomto segmentu.
  • Nyní je k dispozici několik odborných údajů a označení, která signalizují odborné znalosti v oblasti finančního plánování seniorů - ale ne všechny jsou si rovné.

Co jsou označení seniorů?

V oblasti finančního plánování bylo v posledních letech vytvořeno několik nových označení. Tato označení se zaměřují na seniorský trh, který zahrnuje osoby ve věku 50 a více let. Na tento demografický segment spotřebitelů finančního plánování se odvětví finančních služeb, včetně bank a pojišťoven a nezávislých plánovačů financí a nemovitostí, stále více zaměřuje téměř ze všech směrů.

Legitimní označení nebo marketing Ploy?

Zde jsou čtyři hlavní označení, která mohou finanční profesionálové použít na seniorském trhu finančního poradenství:

Certifikovaný vedoucí poradce

toto je pravděpodobně nejznámější z vyšších poradenských označení. Kandidáti, kteří jsou nabízeni a uznáváni společností certifikovaných senior poradců, musí složit certifikační zkoušku týkající se sociálních, zdravotních, kulturních, finančních a právních aspektů stárnutí, aby toho dosáhli. Otázky týkající se finančních otázek mají při zkoušce váhu 22, 2%. Neexistuje žádný předepsaný vzdělávací nebo vzdělávací program, ale SCSA nabízí různé zdroje, jako jsou učebnice a živé kurzy a příprava obvykle trvá 50–60 hodin. Uchazeči jsou rovněž povinni absolvovat 30 hodin dalšího vzdělávání a každé tři roky absolvovat trestní přezkoumání, aby si udrželi svou certifikaci.

CSA jsou obvykle profesionálové v různých oborech, kteří pracují výhradně nebo často se stárnutím a chtějí doplnit své odborné znalosti o jmenování. Mnoho poradců, kteří získají toto označení, pracuje především s fixními nebo indexovanými anuity; existuje však také řada nefinančních odborníků, kteří nesou toto označení, včetně právníků v oblasti plánování nemovitostí a zdravotnických pracovníků a správců. CSA jsou povinny informovat spotřebitele, že samotné označení neznamená odborné znalosti v oblasti financí, zdraví nebo sociálních věcí.

Certifikovaný senior konzultant

Toto označení, které nabízí Institut podnikání a financí, vyžaduje pouze 25 až 30 hodin samostudia plus tři zkoušky a 15 hodin dalšího vzdělávání ročně po dobu prvních pěti let. Kurz zahrnuje základy sociálního zabezpečení a zdravotního pojištění, plánování dlouhodobé péče, anuity a další důchodové příjmy, péči o seniory a další související témata.

Certifikovaný vedoucí specialista

Toto označení je zdaleka nejvíce akademicky pokročilé z vyšších označení. I když to není ve stejné kategorii jako certifikace Certified Financial Planner (CFP ) nebo jiná podobná zavedená označení, obsahuje přiměřeně přísné akademické osnovy pokrývající následující předměty:

  • Příjem v důchodu a plánování
  • Plánování daně z příjmu a majetku
  • Všechny druhy anuit
  • Sociální zabezpečení, Medicare a Medicaid
  • Problémy s dlouhodobou péčí a péčí o starší osoby
  • Demografie seniorského trhu
  • Základní charitativní a plánovací techniky
  • Reverzní hypotéky
  • Základy výběru investic

Toto pověření, i když jen stěží komplexní, může poradcům poskytnout základní akademické zázemí pro obchodování se seniory.

Chartered Senior Financial Planner

Vydávající organizace CSFP tvrdí, že školí příjemce v pokročilých strategiích odchodu do důchodu a plánování nemovitostí a že „Senior“ ve svém názvu znamená profesionální seniority na rozdíl od demografického cílového trhu. Vyžaduje se však pouze tři dny akademického výcviku, po kterém následuje zkouška otevřenou knihou.

Široká označení, která slouží seniorům

Přestože se označení seniorů mohou výrazně lišit úrovní požadované akademické přípravy, je zřejmé, že žádné z nich se nemůže srovnávat s osnovami pro zavedená a respektovaná označení jako CFP , Chartered Life Underwriter (CLU) nebo Chartered Financial Consultant ( ChFC).

Ve vší spravedlnosti má většina jmenování seniorů tendenci pokrýt demografie seniorů a problémy týkající se sociálního zabezpečení a Medicare podrobněji než hlavní označení. Pokud poradci chtějí nabízet své služby seniorům, jedná se o legitimní trh.

Pokud se však chtějí umístit jako „odborníci“, měli by nejprve vážně zvážit získání jednoho z tradičních a komplexnějších označení. Pak by mohli získat jedno ze seniorských označení, která se zaměřují konkrétně na otázky seniorů. V tomto okamžiku by jejich kompetence na seniorském trhu znamenala mnohem víc. Rovněž by se na ně vztahoval etický kodex, který lze vymáhat.

Čekající důsledky

Bohužel se mnozí senioři stali oběťmi podvodných umělců a šarlatánů, kteří jsou schopni emočně manipulovat se staršími klienty a vyhlídkami na investice do produktů nebo služeb, které často spojují své peníze po dlouhou dobu.

V důsledku toho si státní regulátoři začali všímat jak nedostatečného akademického vzdělání, tak obchodního přístupu mnoha vedoucích držitelů certifikátů. Stát Nebraska ve skutečnosti vydal zákon zakazující poradcům používat toto nebo jiné vyšší poradní označení.

Mnoho dalších států také může v posledních letech uvést výrazný nárůst počtu vyšetřování a stížností týkajících se vyšších poradenských firem. Jedním z hlavních omezení, kterému regulační orgány čelí při řešení tohoto problému, je skutečnost, že neexistuje žádná zastřešující agentura, která by monitorovala komunitu finančních institucí, jako je tomu v případě pojištění nebo licencování cenných papírů. Proto musí být jakékoli „nepoctivé“ pověření v současné době řešeno individuálně podle jednotlivých států.

Sečteno a podtrženo

Přestože rozdíly mezi označeními, jako je CFP a certifikovaný senior poradce, mohou být zjevné těm, kteří v oboru pracují, většina seniorů, kteří hledají finanční poradenství, může mít potíže s porozuměním mezery ve vzdělávání mezi nimi, alespoň na první pohled. Přestože by bylo nespravedlivé označit každého finančního profesionála, který má vyšší poradní označení, za nepoctivé, rostoucí tlak ze strany státních regulátorů činí budoucnost těchto označení nejistou.

Poradci, kteří zvažují, zda se budou starat o vyšší poradenské určení, se mohou před přihlášením do programu chtít zkontrolovat u svého státního pojišťovacího komisaře nebo kanceláře cenných papírů. Zatímco falešná označení mohou alespoň na chvíli oklamat vyhlídky a klienty, regulační orgány jistě nakonec situaci napraví, ať už tak či onak.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář