Hlavní » bankovnictví » 401 (k) vs. IRA: Jaký je rozdíl?

401 (k) vs. IRA: Jaký je rozdíl?

bankovnictví : 401 (k) vs. IRA: Jaký je rozdíl?
401 (k) vs. IRA: Přehled

Pokud zaměstnavatelé chtějí zaměstnancům poskytnout způsob, jak ušetřit za účelem odchodu do důchodu, mohou nabídnout účast na 401 (k), důchodovém plánu uvedeném v oddílu 401 (k) daňového řádu IRS. Mohou také zaměstnancům nabídnout IRA SEP (zjednodušený zaměstnanecký důchod) nebo, pokud má společnost 100 nebo méně zaměstnanců, SIMPLE (úsporný motivační plán pro zaměstnance) IRA. Jednotlivci mohou otevřít Roth nebo tradiční IRA odděleně od zaměstnavatele, ale 401 (k), SEP IRA nebo SIMPLE IRA lze získat pouze tehdy, když je nabídne zaměstnavatel, který pro samostatně výdělečně činné zahrnuje majitele / zaměstnance.

Klíč s sebou

  • Plány 401 (k) a IRA jsou odložené penzijní spořicí účty nabízené zaměstnavateli.
  • Existují rozdíly, v nichž jsou zaměstnavatelé oprávněni nabízet, jakož i limity příspěvků a investiční možnosti.
  • Někteří zaměstnavatelé mají k dispozici SEP a SIMPLE IRA.
  • Zápas zaměstnavatelů je jednou z nejcennějších dostupných funkcí.

401 (k)

401 (k) je odložený důchodový spořicí účet, který zaměstnavatelé nabízejí svým zaměstnancům. Zaměstnanci přispívají na svůj účet penězi a občas zaměstnavatelé nabízejí, aby odpovídali procentnímu podílu tohoto příspěvku.

Příspěvky na účty 401 (k) se provádějí před zdaněním. Peníze jsou uloženy v různých investicích podle výběru sponzora a výnosy z investic narůstají a jsou bez daně. Výběry jsou zdaňovány běžnou sazbou daně, pokud jsou prováděny po věku 59½ let. Fondy jsou založeny jako podílové fondy, protože jejich podkladovými investicemi jsou sbírky akcií, dluhopisů a jiných aktiv. Fondy jsou navrženy tak, aby splňovaly specifickou toleranci rizika, aby zaměstnanec mohl převzít pouze tak agresivní riziko, jak mu vyhovuje.

Od roku 2019 mohou účastníci přispívat až do výše 19 000 USD ročně, přičemž lidem ve věku 50 a více let je povolen dodatečný příspěvek na dobití 6 000 USD.

Zaměstnanci může být povoleno přijímat půjčky nebo výběry útraty od 401 (k). Splátky úvěru se obvykle berou z výplaty zaměstnance.

Účty IRA

Individuální důchodový účet (IRA) je daňový odložený důchodový spořicí účet zřízený jednotlivou osobou nebo nabízený zaměstnavateli svým zaměstnancům. V mnoha ohledech se podobají účtům 401 (k), existují však určité rozdíly.

Účty IRA jsou vedeny správci, jako jsou banky nebo makléřské společnosti, které mohou majitelům účtů umožnit vlastnit mnoho různých aktiv v rámci svých IRA, včetně akcií, dluhopisů, CD a dokonce i nemovitostí. IRS prohlásil, že některá aktiva, například umění, nejsou v rámci IRA povolena. Příspěvky na tradiční IRA jsou daňově uznatelné.

Od roku 2019 jsou limity příspěvků pro IRA 6 000 $ ročně, přičemž lidem ve věku 50 a více let je povolen dodatečný příspěvek ve výši 1 000 USD.

IRA obecně nepovolují půjčky nebo bezúplatné distribuce před 59. rokem věku, ale majitelé účtů mohou mít povoleno až 10 000 dolarů bez penalizace, pokud jej používají k nákupu svého prvního domova.

SEP IRA si berou část svého platu, kterou váš zaměstnavatel přivede do SEP IRA, bez vašeho zásahu - a bez toho, že by sám zaměstnavatel přispíval penězi. JEDNODUCHÉ IRA mohou mít naopak zaměstnanecký příspěvek a zápas zaměstnavatele. Obecně platí, že v dokumentech plánu zaměstnavatel nastíní parametry všech dostupných příspěvkových zápasů. Například za každých 1 000 $ zaměstnanec může zaměstnavatel přispívat odpovídajícími 50 procenty až do 1 500 $. Ačkoli mnoho zaměstnavatelů tuto nabídku pobízí, není to požadavek.

Pokud zaměstnanec opustí společnost, pak nemusí mít nárok na tento 401 (k) zápas zaměstnavatele, pokud nesplnil požadavky na zaměstnavatele. SEP a SIMPLE jsou 100% svěřeny, jakmile je příspěvek poskytnut.

Statistiky poradce

Michelle Mabry, CFP®, AIF®
Klient 1. poradní skupina, Hattiesburg, MS

401 (k) je plán sponzorovaný zaměstnavatelem, na který můžete provést volitelný odklad. Můžete přispívat až 19 000 $ ročně plus částku 6 000 USD na dobití pro 50 a více let. Plány zaměstnavatelů obvykle poskytují určitou částku odpovídajícího příspěvku. Můžete si vybrat z nabídky podílových fondů nebo ETF, jak je uvedeno ve vašem individuálním plánu. IRA není vázána na zaměstnavatele. Pokud je váš příjem nižší než určitá částka a nejste kryti plánem zaměstnavatele, můžete přispívat až 6 000 $ ročně plus 1 000 dohánějících příspěvků pro tyto věkové skupiny 50 a více let.

Výhodou IRA je, že vaše výběr investic je mnohem větší a téměř neomezený. Náklady každého z nich je třeba vzít v úvahu a budou se lišit v závislosti na výběru investic.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář