Hlavní » makléři » 5 tajemství, které jste nevěděli o tradičních IRA

5 tajemství, které jste nevěděli o tradičních IRA

makléři : 5 tajemství, které jste nevěděli o tradičních IRA

Pokud nemáte IRA, pravděpodobně byste měli. Přispějte do svého penzijního plánu 401 (k) nebo podobného důchodového plánu v práci, pokud k němu máte přístup, zejména pokud váš zaměstnavatel odpovídá prostředkům, ale IRA vám dává úplnou kontrolu nad vašimi příspěvky. Přidání IRA do vaší společnosti pro odchod do důchodu zvýší vaše možnosti odchodu do důchodu.

Jednotliví daňoví poplatníci si mohou otevřít buď tradiční IRA, nebo Roth IRA. Pouze tradiční druh vám umožní odpočet daně, když ji otevřete a nemá žádná omezení příjmů, která by omezovala, kdo ji může otevřít.

Hledání informací o tradičním IRA není obtížné, ale existuje několik důležitých faktorů, které nejsou příliš zjevné. Tady je pět.

1. Neinvestujete do IRA

Nenechte se nudit verbováním, ale IRA není něco, do čeho investujete. IRA je typ investičního nástroje, který vám umožňuje vydělávat peníze bez daně, dokud nevyberete finanční prostředky. Myslete na to jako na kbelík, který drží vaše investice - ne na samotnou investici. Pokud jednoduše vložíte peníze do své IRA, nic z toho nevyděláte. Jakmile vložíte peníze, jděte a investujte v případě potřeby pomocí finančního profesionála.

2. Musíte vyplnit formulář příjemce

Pokud jste nebyli požádáni, abyste to udělali při otevření IRA, musíte to udělat okamžitě. Formulář příjemce sdělí depozitáři, co dělat s fondy, pokud byste zemřeli. Bez tohoto formuláře riskují vaši blízcí riziko, že nedostanou peníze.

Pokud jste vyplnili formulář, nechte si jej aktualizovat - zejména pokud procházíte rozvodem nebo jinou zásadní změnou života.

3. Musíte vybrat peníze

Možná nebudete muset spoléhat na své IRA na životní náklady, jakmile odejdete do důchodu. Nebylo by skvělé, kdybyste mohli opustit IRA svým dětem, jakmile zemřete? Bohužel, tradiční IRA tak nefunguje. Z důvodu požadovaných minimálních distribucí (RMD) musíte začít brát peníze z účtu obecně "do 1. dubna roku následujícího po roce, ve kterém dosáhnete věku 70½." Pokud tak neučiníte, očekávejte nějaké silné daňové sankce.

Pokud nechcete omezovat RMD, podívejte se na Roth IRA. Dokud nezmizí, neexistují žádné RMD.

1:34

5 tajemství, které jste nevěděli o tradičních IRA

4. Nemůžete si půjčit od IRA (obvykle)

Nepodléhejte této běžné mylné představě. Existuje několik penzijních plánů, které vám umožňují přijímat krátkodobé půjčky, ale IRA není jedním z nich. Pokud si „půjčujete“ od IRA, už to není IRA. Platíte daně a penále z hodnoty celé IRA.

Co můžete udělat, je vybrat peníze z IRA a vrátit je do nové IRA do 60 dnů. To se nepovažuje za půjčku; je to distribuce a převrácení a můžete to udělat pouze jednou za rok a je třeba být velmi opatrní ohledně termínů. (Pro více informací o získávání peněz z vašich penzijních fondů viz 401 (k) výpůjčka Vs. IRA výběr)

Nemůžete také slíbit svou IRA jako zajištění. Pokud tak učiníte, je část IRA, která je zastavena, považována za distribuovanou. Jinými slovy, musíte za to platit daně a pokuty.

5. Můžete investovat do nemovitostí

Vaše IRA nemusí držet pouze akcie, obligace a další investice typu Wall Street. Můžete také vlastnit nemovitost. Úlovek spočívá v tom, že nemovitost musí být nějakým obchodním majetkem. Nemůžete si koupit druhý dům ani zaplatit svůj současný domov. Dům ale můžete koupit a převrátit jako investiční nemovitost.

IRS má přísná pravidla týkající se nemovitostí ve vaší IRA. Vzhledem k vyšší hodnotě dolaru a méně likvidní povaze nemovitostí je tato možnost určena pouze pro sofistikovanějšího investora. Před zvažováním přidání nemovitosti se poraďte s příslušnými odborníky. (Viz Kvalifikace aktiv pro váš IRA)

Sečteno a podtrženo

Statistiky ukazují, že většina lidí zaostává ve svých důchodových úsporách. IRA je perfektní způsob, jak doplnit vaše odchodové vozidlo v práci. Můžete vložit pouze 5 500 $ ročně (6 500 USD, pokud máte 50 a více let), ale protože máte kontrolu nad prostředky, mohou tyto peníze rychle růst. Necítíte se kvalifikovaní investovat sami? Existuje spousta poplatkových poradců, kteří jsou ochotni pomoci.

Jakmile otevřete IRA (musí to být do 31. prosince, do konce daňového roku), musíte do ročního daňového termínu (obvykle do 15. dubna) poskytnout roční příspěvek.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář