Poradci potřebují přinést děti klientů do konverzace

Jako rodiče se vždy snažíme našim dětem poradit, jak by měli žít svůj život. Nejčastěji tyto rady nebo ty prosby, aby si sedl a mluvil, neslyší hluché uši. Ale jak rodiče stárnou, konverzace, které je třeba uskutečnit se svými dětmi, nabývají stále větší důležitosti.

Klíč s sebou

• Jako finanční poradce nejen radíte individuálním financím svého klienta, ale také celou svou rodinu.
• Poradci musí hledat informace o struktuře rodiny a o tom, jak se to podaří dosáhnout obecných cílů - jako je spoření na vysoké škole a životní pojištění.
• I když by mohlo být zpočátku nepříjemné seznámit se s tématem rodinných záležitostí, poradci dělají svým klientům medvědí službu tím, že se tomuto tématu vyhýbají.

Financování domácností

Rodinné rozhovory se často zabývají otázkami, jako je zdravotní péče a konec života, ale peníze musí být také v centru pozornosti. Správná témata peněz mohou záviset na věku dítěte, ale měla by se týkat rozpočtování, zadlužení a dalších, základních témat finanční gramotnosti. Čím starší je dítě a rodič, přistupujete k vážnějším tématům, jako je převod bohatství po smrti rodičů. Pokud začnete brzy hovořit o penězích, budou tyto vážnější rozhovory méně bolestivé.

Nový výzkum, který provedli Janus Henderson Investors, Asociace pro finanční plánování a Investopedia, ukazuje, že rodiče chtějí lépe komunikovat o penězích se svými dětmi. A naopak se zdá, že poradci často nemluví o tom, jak mohou klienti konverzovat peníze se svými dětmi. Pouze 35% poradců uvedlo, že problém aktivně nastolují - a 77% investorů tvrdí, že toto téma nikdy se svým finančním poradcem nediskutovalo.

Proč byste měli vychovávat děti

Pokud klienti chtějí mluvit o dětech a penězích, proč to poradci nevychovávají? Nebo ještě lépe, jak mohou poradci přivést děti do finančního mixu způsobem, který přispívá ke stávajícímu vztahu, ale nejedná se o významný tah na produktivitu nebo čas?

Odpověď na tyto otázky je obzvláště důležitá pro poradce a rodiny vzhledem k množství peněz, které je nastaveno na výměnu rukou v příštích několika desetiletích. Centrum pro blahobyt a filantropii v Bostonu odhaduje, že v letech 2007 až 2061 převede z 93, 5 milionu statků 59 bilionů dolarů. Je zřejmé, že rodiny chtějí připravit další generaci, aby toto bohatství přijaly a zachovaly.

Poradci se chtějí ujistit, že budou tyto prostředky i nadále spravovat. Klíčem k tomu je rozvoj vztahu s dětmi klientů, protože jakmile rodiče zemřou a převedou peníze svým dětem, je stávající poradce často propuštěn do 12 měsíců.

Jak protáhnout předmět

Jak tedy mohou poradci splnit vyjádřené potřeby rodičů mluvit s dětmi o penězích a zároveň rozvíjet tyto vztahy s mladšími generacemi?

1. Usnadněte každoroční rodinné peněžní setkání, které zahrnuje nejen rodiče, ale i děti, prarodiče nebo jiné osoby, které se považují za vhodné. Toto setkání by mohlo sloužit jako způsob představení témat důležitých pro rodiče; odpovídat na otázky týkající se financí, majetku nebo dokumentů, jako jsou závěti a vztahy důvěryhodnosti; a zahájit nepřetržitou konverzaci o bohatství rodiny.
2. Pokud byste chtěli začít s dětmi svých klientů, nejprve se ujistěte, že máte čas na to, aniž byste tím narušili vztah s ostatními klienty. Pokud je čas vážným problémem, možná bude mít ve vaší kanceláři poradce s juniorským poradcem, který bude řešit logistiku plánování schůzek. Pokud je cílem budování vztahů, měli byste převzít odpovědnost a být přítomni během těchto setkání. Pokud je toho příliš mnoho na to zeptat, pak by mohlo mít smysl přemýšlet o své knize holističtěji a oříznout stávající vztahy, které nedávají smysl. Buďte o procesu záměrní.
3. Zvažte vytvoření balíčku informací pro mladší lidi, které mohou být užitečné při porozumění problémům, kterým čelí. To by mohlo zahrnovat témata, jako jsou možnosti splácení studentských půjček, informace týkající se kariéry, jako je vyjednávání platů, investování do ESG a šablony rozpočtu.

Sečteno a podtrženo

Ať už to děláte, je nezbytné rozvíjet vztah s dětmi vašich klientů. Nejenže jsou vaši stávající klienti - rodiče - znepokojeni těmito tématy, ale jejich děti budou v budoucnu také hlavními příjemci jejich bohatství. Ujistěte se, že začnete s penězi konverzovat s dětmi, pomůže uspokojit potřeby vašich stávajících klientů, zajistí hladký převod bohatství a upevní vás jako hlavního správce majetku rodiny.

Další zdroje o tom, jak bojovat proti stresu a stáhnout si celou studii, najdete na adrese www.janushenderson.com/thewaronstress

Ben Rizzuto je ředitelem pro odchod do důchodu u společnosti Janus Henderson Investors, která spolupracuje s finančními poradci, partnery platformy a klienty při hledání řešení dnešních stále obtížnějších problémů s odchodem do důchodu. Přispívá také k dialogu, který tyto otázky obklopuje, jako host podcastu Janus Henderson's Plan Talk a prostřednictvím pravidelných příspěvků na blogu Janus Henderson.

Informace zde obsažené slouží pouze pro vzdělávací účely a neměly by být považovány za finanční, právní nebo daňové poradenství. Okolnosti se mohou časem měnit, takže může být vhodné vyhodnotit strategii za pomoci profesionálního poradce. Federální a státní zákony a předpisy jsou složité a mohou se změnit. Zákony konkrétního státu nebo zákony, které se mohou vztahovat na konkrétní situaci, mohou mít dopad na použitelnost, přesnost nebo úplnost poskytnutých informací. Janus Henderson nemá informace týkající se a nekontroluje ani neověřuje konkrétní finanční nebo daňové situace a není odpovědný za použití nebo jakékoli stanovisko přijaté na základě těchto informací.