Hlavní » rozpočtování a úspory » Příklad prohlášení o investiční politice

Příklad prohlášení o investiční politice

rozpočtování a úspory : Příklad prohlášení o investiční politice

Při návštěvě nového cíle to pomůže zmapovat trasy. Jakmile dorazíte, je vhodný čas na vypracování plánu činnosti. Pokud se chystáte na výlet do státního parku, budete chtít zjistit, jak se tam dostat a kterou stezkou v parku následovat.

Prohlášení o investiční politice (IPS) je podobně jako expedice průvodcem vaší finanční budoucností.

Co je prohlášení o investiční politice (IPS)?

IPS je mapa, plán činnosti a výsledkový dokument mezi finančním poradcem a klientem. První část prohlášení obsahuje široké investiční cíle a cíle klienta. Další komponenta pojednává o cestě, kterou poradce ve spolupráci s klientem postupuje k dosažení stanovených cílů.

Podrobnosti zahrnují témata jako alokace aktiv, tolerance rizik a finanční cíle.

(Další informace viz: Výkazy s prohlášením o investiční politice .)

Příklad IPS

Podívejte se na následující fiktivní příklad prohlášení o investiční politice.

Investor First Advisory, LLC Prohlášení o investiční politice pro Juan Martinez

Shrnutí:

Juan Martinez, individuální investor, věk 55 let

Portfolio: Individuální, zdanitelné

Stát: Kalifornie

DIČ: xxx-xx-xxxx

Aktuální aktiva: 500 000 $

Návratový cíl: 6%

Jednoletý ztrátový limit (nejhorší scénář): 15-18%

Cíle:

  • Dlouhodobý růst a zachování kapitálu
  • Profil rizika: Konzervativní
  • Časový horizont: Větší než 5 let
  • Krátkodobé potřeby likvidity: Žádné
  • Dlouhodobá očekávaná míra návratnosti: 6% (na základě historické míry návratnosti)

Povinnosti a povinnosti finančního poradce:

  • Fiduciární, neobjektivní třetí strana pověřená pomáháním klientům splnit dlouhodobé finanční cíle.
  • Konzultujte s klientem vytvoření alokace aktiv.
  • Vyberte aktiva v souladu s alokací aktiv a zajistěte dostatečnou diverzifikaci rizika a výnosů.
  • Ovládejte a vykazujte všechny investiční náklady.
  • Sledujte všechny investiční možnosti a správce portfolia. (Depozitář je zodpovědný za bezpečné vedení aktiv klienta)
  • Pravidelně oceňujte všechny držby portfolia.
  • Poskytujte měsíční zprávy, které zahrnují cenné papíry, peněžní tok, příjem a měsíční změnu hodnoty.

Pokyny pro výběr portfolia:

Obecně je dlouhodobá investiční výkonnost určena výkonem aktiv. Historicky nabízejí akciová aktiva vyšší návratnost a větší volatilitu. Dlouhodobá aktiva obvykle přinášejí nižší návratnost, nižší korelaci s akciemi a menší riziko. Doporučuje se diverzifikace napříč geografií a velikostí aktiv.

Na základě konzervativního rizikového profilu klienta bude alokace portfoliových aktiv 60% akcií a 40% fixních.

Jednotlivé složení držby bude vybráno z indexových fondů a fondů obchodovaných na burze z následujících tříd aktiv:

Spravedlnost

  • NÁS
  • High-Dividend
  • Hodnota
  • Malá čepice
  • Mezinárodní, včetně rozvinutých a rozvíjejících se trhů

Pevný

  • Americké dluhopisy
  • Korporátní dluhopisy
  • Vládní dluhopisy
  • Dluhopisy s vysokým výnosem
  • Investiční fondy do nemovitostí (REIT)
  • Globální dluhopisy
  • Globální REIT

Vyvážení alokace aktiv:

Podle údajů od Vanguardu neexistuje všeobecně dohodnutá alokace aktiv. Neexistují ani údaje, které by doporučovaly vyvážení častěji než jednou ročně. Portfolio bude tedy každoročně vyváženo a bude se snažit minimalizovat daňové důsledky z prodeje aktiv.

Sledování výkonnosti:

Výnosy každého indexového podílového fondu nebo fondů obchodovaných na burze budou porovnány s jejich souvisejícím benchmarkem. Jakákoli odchylka od tohoto standardu bude vyhodnocena a projednána každoročně. Podíly budou také porovnány s fondy skupiny.

Parametry prodeje fondu z důvodu špatné výkonnosti zahrnují rok o více než 1% odchylku od benchmarku a / nebo pokles ve spodní polovině skupiny kohortních fondů.

Náklady budou monitorovány každoročně, aby se zajistilo, že celkové náklady nepřesáhnou 1% všech investovatelných aktiv.

Každoročně bude minimálně sledováno celkové portfolio, aby se zvážilo, zda jsou počáteční cíle zavedeny nebo zda se změnily. Výkon a poplatky budou zahrnuty také na této konferenci. Společně pan Martinez a poradce určí budoucí směr portfolia.

Sečteno a podtrženo

Prohlášení o investiční politice je osobní a individualizované podle okolností klienta poradce. Předchozí příklad je jeden typ IPS. Každá finanční poradenská společnost bude mít verzi svého vlastního prohlášení.

A konečně, velké společnosti zabývající se investičním zprostředkováním mají také prohlášení o investiční politice pro své jednotlivé podílové fondy a / nebo skupiny klientů. Prohlášení o investiční politice udržuje klienta i poradce na stejné stránce pro investování a vede poradce k zodpovědnosti podle určitého standardu.

(Více viz: Etické standardy, které byste měli očekávat od finančních poradců .)

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář