Anuitizace

Co je annuitizace?

Anuitizace je proces přeměny anuitní investice na řadu pravidelných výplat. Anuity mohou být anuity po určité období nebo po dobu života anuity. Výplaty anuit mohou být vypláceny pouze anuitovi nebo anuitnímu partnerovi a pozůstalému manželovi v rámci společného života. Příspěvky mohou příjemcům zajistit, aby po jejich smrti obdrželi část zůstatku anuity.

Annuitizace je vysvětlena

Koncept anuitizace se datuje do staletí, ale životní pojišťovny jej formalizovaly do smlouvy nabízené veřejnosti v 18. století. Jednotlivci mohou uzavřít smlouvu s životní pojišťovnou, která zahrnuje výměnu jednorázové částky kapitálu za příslib provádění pravidelných plateb za určité období nebo po dobu trvání jednotlivce, který je důchodcem.

Jak funguje annuitizace

Po obdržení paušální částky kapitálu provede životní pojišťovna výpočty pro stanovení výše výplaty anuity. Klíčovými faktory použitými při výpočtu jsou aktuální věk a délka života důchodce a předpokládaná úroková sazba, kterou pojistitel připíše na anuitní zůstatek. Výsledná sazba výplaty stanoví výši příjmu, které pojistitel zaplatí, takže do konce platebního období vrátí celý anuitní zůstatek plus úroky důchodci.

Platební lhůta může být stanovené období nebo délka života investora. Pokud pojistitel zjistí, že životnost investora je 25 let, stává se z toho výplata. Významný rozdíl mezi používáním určeného období a celoživotním obdobím je v tom, že pokud důchodce žije nad rámec své délky života, musí životní pojišťovna pokračovat v platbách až do úmrtí důchodce. Jedná se o pojistný aspekt anuity, v níž životní pojišťovna nese riziko prodloužené životnosti.

Jakmile anuita zemře, anuitní platby přestanou existovat, a pojistitel si ponechá zbývající zůstatek anuity. Jsou-li platby založeny na společném životě, platby pokračují až do smrti druhého důchodce. Pokud pojistitel kryje společné životy, snižuje se částka anuitní platby na pokrytí rizika dlouhověkosti dalšího života.

Zastánci mohou určit příjemce, aby obdržel anuitní zůstatek prostřednictvím možnosti vrácení peněz. Zastánci si mohou vybrat možnosti vrácení peněz v různých časových obdobích, během nichž v případě úmrtí příjemce obdrží výtěžek. Například, pokud si anuitant vybere možnost vrácení peněz na dobu jistou 10 let, musí v tomto desetiletém období dojít k úmrtí, aby pojistitel vyplatil příjemci náhradu. Příjemce si může vybrat možnost celoživotního vrácení peněz, ale délka výplatního období bude mít vliv na výši výplaty. Čím delší je doba vrácení, tím nižší je výplata.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co je annuitant? Anuita je fyzická osoba, která má nárok na pravidelnou platbu nebo anuitu. Příjemcem důchodu nebo investorem v anuitě může být anuita. více Rovná životní anuita Rovná životní anuita je produkt důchodového příjmu, který vyplácí dávku až do smrti, ale vzdává se jakýchkoli dalších plateb příjemcům nebo dávky při úmrtí. více Metoda anuitizace Metoda anuitizace je struktura rozdělování anuity, která poskytuje pravidelné výplaty výnosů po dobu života anuitantu nebo po stanovené časové období. více Annuitizační fáze Annuitizační fáze je období, ve kterém důchodce začíná dostávat platby z anuity. více Životní opce Životní opce se týká systému výplaty anuity, který zaručuje výplaty důchodcům až do jejich úmrtí, bez ohledu na to, kdy k tomu dojde. více Co je to Anuita pro vrácení peněz? Vrácení peněžité náhrady vracet příjemci jakoukoli zbylou částku, pokud by anuitista zemřel před tím, než se zlomí, co zaplatil v pojistném. více partnerských odkazů