Můžete si dovolit finančního poradce?

Navzdory všeobecnému přesvědčení nejsou finanční poradci jen pro bohaté a slavné. Mnoho jednotlivců se vzdává používání finančního poradce, protože jsou odrazeni dodatečnými náklady. Je snadné odůvodnit vzdání se finančního poradce, protože si to nemůžete dovolit, ale skutečnou otázkou, kterou si musíte položit, je: „Mohu si dovolit nemít finančního poradce?“

Podívejte se blíže na výhody, které může finanční poradce přinést do vaší finanční situace. Pokud v současné době žijete výplatní pásku, máte malé důchodové úspory a nemůžete se zdát, že by dosáhlo vyšší úrovně svých finančních cílů, pak si dvakrát řekněte, než řeknete, že si nemůžete dovolit poradce. S užitečným plánováním a radami od správného poradce budete s větší pravděpodobností plnit své finanční cíle. (Další informace o hledání poradce pro odchod do důchodu naleznete v tématu: Jak najmout poradce pro odchod do důchodu .)

Jděte s poradcem pouze pro poplatky

V zásadě existují tři typy finančních poradců: plánovači placení poplatků, placení placení poplatků a placení provizí. U plánovačů založených na poplatcích a plánovačů založených na provizi budete platit méně předem. Tito poradci však pracují s provizí určitých produktů, a proto mohou být jejich rady zkreslenější. Mohou se snažit přimět vás, abyste si koupili určité produkty, a ne vždy mít na paměti vaše nejlepší zájmy.

Avšak poradce pouze za poplatek je mnohem pravděpodobnější, že bude registrovaným investičním poradcem (RIA), což znamená, že mají základní povinnost poskytovat investiční poradenství, které vždy jedná v nejlepším zájmu svého klienta. Musí vám poskytnout finanční poradenství, které je založeno na tom, co by bylo pro vaši jedinečnou finanční situaci nejlepší, než aby vám poskytovalo radu, která jim pomůže prodávat produkty.

Ano, poradce pouze za poplatek vás může předem zaplatit mnohem více peněz. Pokud váš poradce účtuje hodinovou sazbu 200 USD a nastavení vašeho plánu trvá pět hodin, než se vaše první schůzka sestaví, může být skličující zaplatit počáteční částku 1 000 USD. Zatímco první dvě schůzky s vaším poradcem však budou nákladné, vzhledem k množství práce, kterou pro vás připravují na míru přizpůsobený plán, by vaše následné schůzky a check-iny měly být mnohem kratší a levnější. (Viz také, Co by pro vás mělo znamenat dlouhodobé investování .)

Procentní nebo paušální poplatky

Další možností, kterou je třeba zvážit, je finanční poradce, který účtuje procento na základě aktiv, která spravují. Tento poplatek se může pohybovat od 0, 5% do 2%. Poradci, kteří účtují určité procento, obvykle budou chtít pracovat s klienty, kteří mají minimální portfolio asi 100 000 USD. Díky tomu stojí za to jejich čas a umožní jim vydělat asi 1 000 až 2 000 $ ročně. Opět se to může zdát jako obrovská cena, kterou zaplatíte ročně, jakmile bude vaše portfolio vycpané, ale tito poradci mohou být více motivováni k růstu vašich investic. Čím více vaše investice rostou, tím více peněz vydělají ze svého procenta.

U některých služeb, jako je například realitní plán nebo vůle, by bylo lepší jít s poradcem pro paušální poplatek. Pokud vám poradce naúčtuje stanovenou sazbu za službu, nemusíte se starat o to, že vám vydrží hodiny nebo zda potřebujete provést nějaké jednoduché úpravy.

Kolik peněz vám může poradce ušetřit?

Finanční poradce je výdaj, a když už máte omezený rozpočet, může to vypadat jako plýtvání penězi. Přemýšlejte však o tom, kolik peněz vám finanční poradce může ušetřit a vydělat za rok. Pokud platíte v průměru 1 000–2 000 $ ročně na poradce, ale umožňují vám ušetřit další 2 000 $ ročně díky pečlivému plánování a zvýšit své důchodové úspory 2 000 USD ročně diverzifikací svého portfolia, dostanete se na špičku. Vypočítejte si výhody dříve, než zcela vyloučíte pronájem finančního poradce. Nebojte se zeptat na informační schůzku, která vám umožní lépe porozumět tomu, co pro vás může finanční poradce udělat. (Viz také 5 věcí, které je třeba se zeptat před přijetím finančního poradce .)

Zvažte výhody poradce

Finanční poradci mohou ovlivnit nejen vaše penzijní portfolio. Mohou vám také pomoci spravovat složité splátky studentských půjček, pomáhat s řádným plánováním nemovitostí a dokonce zajistit, že máte dost peněz na to, aby vaše děti chodily na vysokou školu. Měly by být jedním z prvních lidí, s nimiž se chcete spojit, pokud měl manžel zemřít nebo se stát zdravotním postižením, pokud vyděláte dědictví, IRS vás audituje, nebo čelíte rozvodu. Nečekejte, až bude vaše finanční situace v červené barvě, než vyhledáte pomoc odborníka.

Sečteno a podtrženo

Finanční poradci nejsou jen pro bohaté. Ve skutečnosti to jsou obvykle ti, kdo nejsou bohatí, kteří nejvíce potřebují spravovat své finance správně. Před úplným odpisem finančního plánovače nebo poradce prozkoumejte možné výhody, které může mít vaše finance a investice.