Hodnota odevzdání hotovosti

Co je hodnota odkupu hotovosti?

Hodnota odkupu peněžních prostředků je částka peněz, které pojišťovna vyplatí pojistníkovi nebo vlastníkovi anuitní smlouvy v případě, že jeho pojistná smlouva je dobrovolně ukončena před splatností nebo k pojistné události. Tato peněžní hodnota je úspornou složkou většiny trvalých životních pojistek, zejména celých životních pojistek. Je známá také jako „peněžní hodnota“, „hodnota kapitulace“ a „vlastní kapitál pojistníka“.

1:35

Hodnota odevzdání hotovosti

Pochopení hodnoty odevzdání hotovosti

Hodnota odevzdání peněz se vztahuje na spořící prvek celých životních pojistek splatných před smrtí. V prvních letech celé životní pojistky však část úspor přináší ve srovnání s placeným pojistným jen velmi malý výnos.

Hodnota předání hotovosti je souhrnná částka peněžní hodnoty smlouvy o životním pojištění, která je k dispozici držiteli pojistky po odevzdání smlouvy. V závislosti na stáří pojistné smlouvy může být hodnota předání hotovosti nižší než skutečná hodnota v hotovosti. V počátečních letech pojistné smlouvy mohou životní pojišťovny odečíst poplatky z předání hotovosti. V závislosti na typu pojistky je peněžní hodnota dostupná pojistníkovi během jeho života. Je důležité si uvědomit, že odevzdání části peněžní hodnoty snižuje dávku při úmrtí.

[Důležité: Hodnota výplaty anuity se rovná celkovým příspěvkům a akumulovaným ziskům, minus předchozí výběry a nesplacené půjčky.]

V závislosti na věku anuity se mohou poplatky vztahovat na částečné a úplné odevzdání. Daně jsou odloženy až do odevzdání, za které se může v závislosti na věku důchodce uplatnit další předčasný výběr.

Přístup k hodnotám odevzdání hotovosti

Ve většině plánů životního pojištění je peněžní hodnota zaručena, ale lze ji odevzdat pouze při zrušení smlouvy. Pojistníci si mohou půjčit nebo vybrat část své peněžní hodnoty pro běžné použití. Peněžní hodnota pojistky může být použita jako zajištění úvěrů s nízkými úroky. Není-li splacena, je pojistná dávka snížena o zbývající částku půjčky. Půjčky jsou osvobozeny od daně, ledaže by došlo k předání pojistky, díky níž jsou nesplacené půjčky zdanitelné v rozsahu, v jakém představují výdělky v peněžní hodnotě.

V plánech univerzálního životního pojištění není peněžní hodnota zaručena. Po prvním roce se však může částečně vzdát. Zásady univerzálního života obvykle zahrnují období předání, během něhož lze předat peněžní hodnoty, ale lze použít poplatek za předání až 10%. Po skončení období předání, obvykle po sedmi až deseti letech, se poplatek za předání nevyplatí. Pojistníci odpovídají za daně z částek odevzdaných peněžních hodnot, které představují výdělky v peněžní hodnotě.

V obou případech musí v rámci politiky zůstat dostatečná peněžní hodnota na podporu dávky při úmrtí. U plánů celého životního pojištění se půjčky nepovažují za předávání peněz, takže výše peněžní hodnoty není ovlivněna. U univerzálních životních pojistek nejsou peněžní hodnoty zaručeny. Pokud růst peněžní hodnoty klesne pod minimální úroveň růstu potřebnou k udržení dávky při úmrtí, je pojistník povinen vložit do politiky dostatek peněz, aby se zabránilo jejímu kolísání.

Klíč s sebou

• Hodnota odkupu peněžních prostředků je částka peněz, které pojišťovna vyplatí pojistníkovi nebo vlastníkovi anuitní smlouvy v případě, že jeho pojistná smlouva je dobrovolně ukončena před splatností nebo k pojistné události.
• Tato peněžní hodnota je úspornou složkou většiny trvalých životních pojistek, zejména celých životních pojistek.
• V závislosti na typu pojistky je peněžní hodnota dostupná pojistníkovi během jeho života.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Čtení doložek o pojištění propadnutí Klauzula o pojištění majetku je pojistné ustanovení, které umožňuje pojištěné osobě získat plné nebo částečné výhody nebo částečné vrácení pojistného po uplynutí doby platnosti. více Životní pojištění s peněžní hodnotou Životní pojištění s peněžní hodnotou je trvalé životní pojištění se složkou úspory peněžní hodnoty. více Univerzální životní pojištění Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění představující složku investičních úspor a nízké pojistné. více Co je akumulovaná hodnota? Kumulovaná hodnota je celková částka, kterou v současné době drží investice, včetně investovaného kapitálu a úroků doposud získaných. více Nevázaná životní pojistka Nevázaná životní pojistka je druh plánu finanční ochrany, který poskytuje příjemcům hotovost v případě úmrtí pojistníka. více Co je to celé životní pojištění? Celé životní pojištění poskytuje krytí na celý život pojištěného a nabízí úspornou složku pro akumulaci peněžní hodnoty. více partnerských odkazů