Zpětné zúčtování
Zpětné zúčtování je poplatek, který se vrací na platební kartu poté, co zákazník úspěšně zpochybní položku v přehledu transakcí na účtu.
Zpětná kompenzace byla vysvětlena
Na bankovních účtech nebo kreditních kartách může dojít ke zpětnému zúčtování. Držiteli karty mohou být udělena z různých důvodů. Zpětné zúčtování lze považovat za vrácení peněz, protože vrací konkrétní prostředky vybrané z účtu prostřednictvím předchozího nákupu. To se liší od zrušeného poplatku, který není nikdy plně autorizován k vypořádání. Zpětné zúčtování se zaměřuje na poplatky, které byly plně zpracovány a vypořádány. Plné zúčtování může zpětné zúčtování často trvat několik dní, protože musí být stornováno prostřednictvím elektronického procesu zahrnujícího více entit.
V USA se zpětné zúčtování zpětných plateb u debetních karet řídí pravidlem E zákona o elektronickém převodu finančních prostředků. Zrušení zpětného zúčtování u kreditních karet se řídí nařízením Z zákona o půjčování pravdy.
Sporné poplatky
Poplatky lze zpochybnit z mnoha důvodů. Držitel karty se může rozhodnout vrátit zboží, může mu být účtováno obchodníkem za věci, které nikdy neobdrželi, obchodník mohl omylem duplikovat poplatek, technický problém mohl způsobit chybný poplatek nebo mohou být informace o kartě držitele karty ohroženo. Zpochybnění potenciálního zpětného zúčtování může být pro držitele karty náročné, protože vyžaduje čas na zpochybnění poplatku se zástupcem zákaznického servisu a může také vyžadovat potvrzení nebo doklad o transakci.
K nejčastějším zpětným zúčtováním dochází, když se držitel karty rozhodne vrátit položku. Pokud je to v rámci povoleného časového rámce obchodníka, může obchodník zahájit zpětné zúčtování jako náhradu. Jiné kompenzace mohou být komplikovanější. V případě podvodného poplatku jsou banky obvykle vysoce podporovány ve výzkumu a vydávání zpětných zúčtování v situaci, kdy bylo číslo karty ohroženo.
Zpracování zpětného zúčtování
Zpětné zúčtování může iniciovat obchodník nebo banka vydávající držitele karty. Pokud je proces zahájen u obchodníka, je postup podobný standardní transakci, ale prostředky jsou převzaty z účtu obchodníka a uloženy v bance vydávající držitele karty.
Například zpětné zúčtování iniciované obchodníkem by začalo požadavkem zaslaným obchodníkovi na získávající banku od obchodníka. Nabývající banka by pak kontaktovala zpracovatelskou síť karty a poslala platbu z účtu obchodníka u obchodní banky na účet držitele karty u vydávající banky.
Pokud je zpětné zúčtování zahájeno vydávající bankou, vydávající banka usnadní zpětné zúčtování prostřednictvím komunikace v jejich zpracovatelské síti. Obchodní banka poté obdrží signál a autorizuje převod peněžních prostředků s potvrzením obchodníka. V některých případech, například u podvodných poplatků, může vydávající banka poskytnout držiteli karty zpětné zúčtování a zároveň zaslat pohledávku oddělení inkasa. V tomto případě banka přebírá odpovědnost a náklady zpětného zúčtování provádí prostřednictvím rezervních fondů při zkoumání a řešení pohledávky.
Banky, které získají obchodníka, obvykle účtují obchodníkům poplatek za transakce zpětného zúčtování. Tyto poplatky jsou podrobně uvedeny v dohodě o účtu obchodníka. Poplatky jsou obvykle účtovány za transakci, aby pokryly náklady zpracovatelské sítě. Za zpětné zúčtování mohou být rovněž uplatněny další sankce.