Úvěrová agentura

Úvěrová agentura je ziskovou společností, která shromažďuje informace o dluzích jednotlivců a podniků a přiřazuje číselnou hodnotu nazývanou kreditní skóre, které označuje bonitu dlužníka.

Věřitelé a věřitelé, například společnosti vydávající kreditní karty a banky, vykazují úvěrovým agenturám výpůjční činnost a historii svých zákazníků. Jednotlivci a podniky mohou získat kopie informací o nich ohlášených kontaktováním úvěrové agentury nebo spřízněné třetí strany a zaplacením nominálního poplatku.

Rozdělení úvěrové agentury

Informace poskytované úvěrovým agenturám zahrnují, kolik úvěru má tento dlužník k dispozici, kolik dostupného úvěru použil a jak vypadá jejich splátková činnost. Úvěrové agentury, známé také jako ratingové agentury, pomáhají potenciálním věřitelům a věřitelům určit, zda půjčit nebo rozšířit úvěr jednotlivci nebo firmě, a to předpovídáním pravděpodobnosti, že dlužník splatí dluh včas.

Způsoby, jak úvěrové agentury ovlivňují finanční transakce

Hodnocení a hodnocení poskytované úvěrovými agenturami mohou ovlivnit nákupy a činnosti založené na financování, jako je nákup automobilu nebo zajištění hypotéky k pořízení nemovitosti. Naopak splácení školného pro vysokoškoláky může mít vliv na hodnocení přidělená úvěrovými agenturami.

Tři agentury pro spotřebitelské úvěry jsou TransUnion, Equifax a Experian. V hodnoceních přidělených agenturami pro stejného jednotlivce mohou existovat rozdíly. Tyto rozdíly mohou pramenit z toho, že různé podniky a věřitelé vykazují finanční informace o výpůjčních a splátkových činnostech některým agenturám, nikoli však všem třem.

Skóre a úvěrové zprávy generované těmito agenturami mohou být použity pro jiné účely mimo schválení úvěru. Někteří zaměstnavatelé mohou například při posuzování uchazečů o zaměstnání požadovat rating potenciálních zaměstnanců. Může to být způsobeno povahou pozice, která by mohla vyžadovat vysoký smysl pro fiskální odpovědnost.

Podniky mohou také hodnotit úvěrové agentury, a to nejen z hlediska jejich finanční způsobilosti splácet financování, o které žádají, ale také kvůli potenciálním investorům v podnikání. V rámci procesu hloubkové kontroly před obchodem bude kreditní skóre podniku pravděpodobně prověřeno stranou, která se chce účastnit finanční transakce. Například potenciální kupující, který chce získat podnik, může chtít porozumět jeho finančnímu zdraví dříve, než zajistí obchod. Stejně tak potenciální podporovatelé ve finančním kole nebo budoucí kupci veřejné nabídky společnosti mohou před provedením svých plánů vyžadovat zprávu od úvěrové agentury.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co byste měli vědět o úvěrových ratingech Úvěrový rating je posouzení úvěruschopnosti dlužníka obecně nebo s ohledem na konkrétní dluh nebo finanční závazek. více Definice úvěrového přezkumu Úvěrový přezkum je pravidelné hodnocení finančního profilu jednotlivce, které se často používá k určení úvěrového rizika potenciálního dlužníka. více Jak záleží na úvěruschopnosti Úvěryhodnost je způsob, jakým věřitel zjistí, že nesplníte své dluhové závazky, nebo jak hodné máte získat nový kredit. více Pět úvěrů Cs Pět úvěrů C (charakter, kapacita, kapitál, kolaterál a podmínky) je systém používaný věřiteli k měření bonity dlužníků. více Úvěrové hodnocení Úvěrové hodnocení řadí úvěrovou rizikovost malého podniku nebo jednotlivce na základě stupnice. více Co je agentura pro hlášení kreditů? Agentura pro hlášení úvěrů je firma, která udržuje historické úvěrové informace o jednotlivcích a firmách. Zjistěte více o nich zde. více partnerských odkazů