Den v životě finančního poradce

Základním požadavkem na to, abych byl finančním poradcem, jsou znalosti v oblastech financí, v nichž vykonávají praxi, ale skutečná odborná způsobilost vyžaduje mnohem více. Ve skutečnosti musí finanční poradci nosit mnoho klobouků, aby mohli účinně vykonávat svou práci, a ti, kteří považují tuto oblast za kariéru, by se měli dozvědět o tom, jaký je každodenní život poradců.

Každý, kdo pracuje ve finančním odvětví, vám může říct, že prvním krokem k tomu, abyste se stali úspěšným poradcem, je získání řádného vzdělání v mechanice jakéhokoli aspektu financování, ve kterém hodláte pracovat. Může se jednat o bakalářský nebo magisterský titul, v některých případech o profesionální certifikaci, jako je označení certifikovaného finančního plánovače, nebo jen o licenci nebo dvě pro ty, kteří se chtějí zaměřit na konkrétní typ finančního produktu. Vaše skutečné vzdělání v této oblasti se však nezačne, dokud nezačnete kariéru finančního poradce.

Typický den finančního poradce

Průměrný den finančního poradce obvykle začíná brzy a často začíná ve večerních hodinách, zejména pro ty, kteří jsou v oboru noví. Denní rozvrh typického poradce obvykle zahrnuje následující:

• Prospekt - Metoda a její výše bude do značné míry záviset na okolnostech poradce. Nově ražený odborník, který nemá k dispozici žádnou obchodní knihu, může očekávat, že utratí alespoň polovinu každého dne buzení chodníkem tak či onak, buď vytvořením sítě doporučení nebo osobním setkáním s vyhlídkami. Ti, kteří začínají s teplým trhem, na kterém by mohli vyhlídky, stráví s těmito lidmi spravedlivé množství času; například nový poradce, který dlouho pracoval v jiné společnosti, se může zaměřit na sponzorování akcí pro zaměstnance této společnosti za účelem podnikání. Mezi další moderní metody patří vybudování silné digitální přítomnosti a psaní blogu.
• Obsluha stávajících klientů - Když poradci budují svou obchodní knihu, jejich zaměření se začne postupně přesouvat od získávání nových obchodů k opravě stávajících zákazníků. Mnoho zavedených poradců začne svůj den přezkoumáním portfolií klientů, odpovědí na dotazy klientů a řešením nevyřešených problémů před přechodem na nové podnikání. Většina zavedených poradců vám řekne, že tento přístup je nejlepším způsobem, jak generovat nové obchody, protože klienti, kteří dostávají vynikající služby, jsou spokojení klienti, kteří budou poskytovat doporučení.
• Administrativní práce - Ačkoli to často může spadat do kategorie obsluhujících klientů, měl by být jakýkoli potenciální poradce připraven strávit podstatnou část svého pracovního dne tím, že se bude zabývat byrokratickými úkoly, jako jsou zprávy o shodě, aktualizace klientských záznamů, zpracování obchodních lístků a vyřizování dalších záznamů. postupy. Pravděpodobně by se zde mělo říci, že většina úspěšných poradců si může průběžně uchovávat ve svých hlavách poměrně velké množství detailů.
• Finanční plánování - I když se to může zdát zřejmé, budete muset udělat čas, abyste dodali své hlavní zboží a služby své klientele - a to může být někdy obtížné zapadnout do vašeho plánu. Zadávání údajů do finančního plánování nebo daňových programů může být zdlouhavý a únavný proces a vyžaduje vynikající pozornost k detailům. Dokonce i ti, kteří platí ostatním za to, že za to zadají část údajů, budou muset tento proces pečlivě sledovat.
• Další vzdělávání - Tento nevyhnutelný prvek finančního plánování může značně přesahovat pouhé uspokojení požadavků průmyslu nebo pověřovacích vzdělávacích programů, aby zahrnoval investice a výzkum produktů. Mnoho cenných papírů a pojištění vyžaduje zvláštní školení, než prodejce schválí poradce k jejich prodeji. Někteří poradci často navštěvují týdenní semináře zabývající se specializovanými tématy nebo pokračují v získávání nových jmen, aby poskytovali úroveň služeb, kterou jejich klienti potřebují. To může být nejen časově náročné, ale v některých případech také drahé.

Lidský živel

Jak byste očekávali, dalším - a nejdůležitějším - prvkem jakékoli práce finančního poradce je budování a správa vztahů s klienty. Začíná to vytvářením profesionálního dojmu během fáze průzkumu, poskytováním toho, co slibujete během fáze plánování, a průběžným kontaktem s nimi. A samozřejmě to může být občas skutečná výzva - například když vám klient, který byl zděšen svými rodiči, volá a křičí, že vás kvůli tomu bude žalovat, i když byste nemohli být méně zapojeni . Vaše schopnost vzdělávat klienty a přesvědčit je, aby udělali správnou věc, bude mít významný dopad na váš celkový úspěch a potenciální odpovědnost v tomto podnikání.

A klienti nejsou jediní lidé, které budete muset držet na vaší straně. Budete se muset naučit mluvit a jednat s velkoobchodníky, pracovníky pro dodržování předpisů, regulačními úředníky a zástupci zákaznických služeb, kteří mohou nebo nemusí mít náladu, aby vám pomohli nebo s vámi spolupracovali, když to budete potřebovat. Vaše schopnost udržet si dobrou vůli může znamenat rozdíl mezi závažnými nepříjemnostmi a ztraceným obchodem a bezproblémovou praxí.

Jak se připravit

Pokud máte pocit, že byste mohli použít nějakou pomoc při přípravě na některé z výše popsaných prvků, můžete zvážit absolvování několika dalších kurzů nebo kurzů v oblasti behaviorálního financování nebo psychologie, poslechových a komunikačních dovedností a veřejného projevu. Pokud podnikáte pro sebe jako nezávislý poradce, nemusí vám také ublížit nějaké školení o tom, jak být podnikatelem. Dobrým místem, kde začít, je mluvit s některými poradci, kteří používají stejný přístup, jaký byste chtěli, a uspějí v tom. Zeptejte se jich přesně, jaké méně hmatatelné dovednosti používají ve své každodenní práci a jak se je naučili. K dispozici je rychle rostoucí skupina bezplatných online kurzů, které pokrývají každé téma, které si lze představit, dostupné těm, kteří se chtějí učit, a to může být levné a pohodlné místo pro zahájení alternativního segmentu vašeho vzdělávání.

Sečteno a podtrženo

Vaše práce finančního poradce bude zahrnovat mnohem více než správu investičních portfolií nebo uzavření prodeje. Prospekt, marketing, zákaznický servis, dodržování předpisů, správa a vzdělávání budou také součástí vaší každodenní rutiny a vaše schopnost účinně integrovat tyto věci do vašeho harmonogramu může v konečném důsledku určit vaši úroveň úspěchu v podnikání. Další informace a zdroje o tom, jak se stát finančním poradcem, naleznete v Asociaci pro finanční plánování, Národní asociaci osobních finančních poradců nebo v radě CFP. (Související informace najdete v části „Kariéra finančního poradce: Klady a zápory“)