Nevýhody federálních přímých půjček

Federální přímé půjčky se staly jedním z nejpopulárnějších typů studentských půjček v Americe z několika důvodů. Nabízejí flexibilní možnosti splácení, pohodlnou metodu aplikace a štědré podmínky pro způsobilost i přípustné výdaje.

Pochopte omezení

Navzdory těmto výhodám mají tyto půjčky určitá omezení, která by si dlužníci měli rozumět před zahájením procesu podávání žádostí. Zde jsou hlavní nevýhody federálních přímých půjček:

• Žádné dotované federální přímé půjčky pro postgraduální studenty - Ačkoli federální vláda pokryje výplaty úroků z půjček pro vysokoškolské studenty, kteří splňují příjmovou kvalifikaci pro přímý dotovaný úvěr, nenabízí tento typ půjčky studentům. Za vysokoškolskou úrovní jsou k dispozici pouze nedotované půjčky.
• Vyšší úrokové sazby pro postgraduální studenty - Postgraduální studenti dostávají za své půjčky vyšší úrokovou sazbu než vysokoškoláci. Míra postgraduálního studia ve školním roce 2015–2016 činila 5, 84% ve srovnání s 4, 29% u nezletilých. Ačkoli jsou obě sazby úvěrů nyní vázány na desetiletou státní pokladnu, sazby absolventů jsou vždy vyšší než sazby vysokoškolských studentů. Kliknutím sem zobrazíte aktuální úrokové sazby pro federální přímé půjčky.
• Neschopnost vypořádat se s bankrotem - dlužníci, kteří neplní své závazky nebo se stanou jinak neschopnými splácet své federální přímé půjčky, jim nebudou moci vyhlašovat prohlášení konkurzu. Federální studentské půjčky jsou jedním ze tří typů dluhů (spolu se zpětnými daněmi a platebními dohodami souvisejícími s rozvodem), které nemohou být splněny v rámci bankrotu podle kapitoly 13 nebo kapitoly 7. Pro ty, kteří spadají do kategorie „nepřiměřených útrap“, existuje malá úleva, ale pro tuto kategorii je velmi obtížné.
• Úvěrové limity - Ačkoli se limity dolaru u Federálních přímých půjček liší podle několika kritérií (viz další bod), dlužníci, jejichž finanční potřeby přesahují tyto limity, budou muset své přímé půjčky doplnit dalšími zdroji financování, jako jsou soukromé studentské půjčky, které mohou značně účtovat vyšší zájem.
• Nižší úvěrové limity pro nezaopatřené - Vysokoškoláci, kteří žádají o přímé nedotované půjčky a jsou nárokováni jako závislí na daňovém přiznání rodičů nebo zákonných zástupců, si nemohou půjčit téměř tolik jako „nezávislí“, vysokoškoláci, kteří podávají svá vlastní daňová přiznání a nárokují se. Následující tabulka porovnává, co si studenti jednotlivých typů mohou půjčit:

Unsubsidized Loan Limits

[ Poznámka: Limity přímých nedotovaných úvěrů v níže uvedené tabulce jsou celkovými limity federálních přímých úvěrů. Úvěrové limity jsou sníženy o částku přímých dotovaných půjček, které student obdrží. ]

Přímá nedotovaná půjčka - vysokoškoláci

• Není k dispozici pro ty, kteří mají úvěry v prodlení - Každý žadatel o federální přímý úvěr, který je v současné době v prodlení s jakoukoli jinou federální půjčkou, bude automaticky zamítnut. Dlužník bude muset získat všechny půjčky ve výchozím stavu zpět do současného stavu s ministerstvem školství, než bude poskytnuta federální přímá půjčka.
• Poplatky za půjčky - Všechny federální přímé půjčky nyní účtují za každou půjčku poplatek ve výši 1, 068%. Tento poplatek se vyhodnocuje u dotovaných i nedotovaných půjček.
• Není k dispozici pro všechny školy - Federální přímé půjčky lze použít pouze ve vzdělávacích institucích, které distribuují prostředky na studentskou pomoc podle hlavy IV; studenti, kteří plánují jít do školy, která není v této kategorii, budou muset najít nějaký jiný typ finanční pomoci, ale můžete snadno zjistit, zda vaše škola splňuje podmínky.
• Více aplikací - Studenti se musí každý rok ucházet o novou federální přímou půjčku. Schválení jedné půjčky nezaručuje schválení pro následující roky.

Sečteno a podtrženo

Přestože se federální přímé půjčky staly nejoblíbenějším typem studentské půjčky, která se dnes používá, protože mají mnoho výhod, mají také některé velmi skutečné nedostatky. Postgraduální studenti nejsou způsobilí pro podmínky, které jsou stejně příznivé jako podmínky poskytované některým vysokoškolákům, a studenti, kteří jsou nárokováni jako závislí na daňovém přiznání jiného, ​​si nemohou půjčit tolik jako ti, kteří se sami tvrdí. Další informace o výhodách a nevýhodách přímých půjček spolkové země získáte u svého úředníka pro finanční pomoc.