Dostávají finanční poradci placené z podílových fondů?

Finanční poradci jsou hrazeni vzájemnými fondy výměnou za investiční a finanční poradenství, které poskytují. Finanční poradce obdrží poplatek za přívěs, který je pevným procentem investice klienta do podílového fondu, pokud peníze klienta zůstanou investovány do fondu. Finanční poradci jsou také obvykle placeni z front-end-back-end zatížení, které si podílový fond účtuje při nákupu nebo prodeji jeho akcií. Finanční poradci obdrží malé procento těchto poplatků za zatížení, které jsou sjednány mezi podílovým fondem a jeho poradcem.

Poplatek za přívěs

Podílové fondy obvykle platí finančním poradcům pokračující poplatky za přívěsy. Tyto poplatky se pohybují od 0, 25 do 1% ročně a jejich cílem je motivovat finanční poradce k doporučení, aby jejich klienti investovali do konkrétního podílového fondu. Dokud klient zůstává investován do konkrétního podílového fondu, platí fond finančnímu poradci procentní poplatek na základě alokace klienta do podílového fondu. Tyto poplatky nahrazují finanční poradce za prodej a finanční poradenství poskytované jejich klientům výměnou za investice do podílových fondů.

Některé kategorie podílových fondů platí vyšší poplatky za přívěsy, jako jsou například podílové fondy, které se specializují na kapitálové investice. Je známo, že finanční poradci mají sklon k doporučení těchto tříd vzájemných fondů svým klientům.

Podíl finančních poradců na poplatcích za zatížení

Podílové fondy obvykle účtují investorům vstupní a zadní poplatky. Pokaždé, když investor nakoupí akcie podílového fondu, je mu účtováno počáteční procento z částky transakce, která se nazývá front-end load. Finanční poradce dostává malý podíl na tomto front-end zatížení, a totéž platí pro back-end load, což je podmíněný odložený prodejní poplatek podílového fondu.

Statistiky poradce

Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Pokud je váš finanční poradce zprostředkovatelem, je odpověď ano. Makléři jsou placeny provize na základě produktů, které prodávají, a jsou často motivováni k prodeji určitých produktů před ostatními. Při nákupu podílového fondu s prodejní zátěží část těchto dodatečných nákladů použije společnost podílového fondu k zaplacení provize poradci. Většina podílových fondů si navíc účtuje poplatek 12b-1 jako součást svého ročního poměru nákladů. Část tohoto poplatku jde na zaplacení makléře za provizi za přívěs, pokud klient zůstává investován do fondu.

Naopak, pokud váš finanční poradce je pouze poplatkový, svěřenecký poradce, nedostávají provize ani kompenzace od externích stran.