Má vdávání někoho se špatným úvěrem ovlivnit mé kreditní skóre?

"Ovlivňuje to, že se ožením s někým, kdo má špatný kredit?"

Krátká odpověď na tuto otázku zní: Ne, nebude. Váš úvěrový záznam zůstane vaším kreditním záznamem a úvěrový záznam vašeho nového manžela zůstane jejich. Stejné pro vaše kreditní skóre.

Ale delší odpověď je složitější, protože kredit vašeho manžela / manželky může ovlivnit vaše finance řadou dalších způsobů, jak zdůrazňuje Stephanie Genkinová, CFP, ve svém Poradním přehledu, níže.

Zde jsou některé základy, které musíte znát vy i váš manžel.

Klíč s sebou

• Vdávání osoby se špatnou úvěrovou historií neovlivní váš vlastní kredit.
• Vy a váš manžel budete mít i nadále samostatné zprávy o úvěru po uzavření manželství.
• Veškeré dluhy, které si společně vyberete, však budou hlášeny jak ve vaší kreditní zprávě, tak ve vaší manželce.

Jak fungují kreditní skóre

Vaše kreditní skóre je hodnocení vaší bonity na základě položek ve vaší kreditní zprávě na jedné nebo více ze tří hlavních národních úvěrových kanceláří. Vaše kreditní zpráva obsahuje vaši historii půjček a vaše záznamy o splácení vašich dluhů, jako jsou měsíční účty za kreditní karty, včas.

Mít dobré kreditní skóre je důležité nejen v případě, že si chcete půjčit peníze na koupi auta nebo domu, ale i když si nepůjčujete. Například pojišťovací společnost by se mohla při stanovení sazeb podívat na vaše kreditní skóre, pronajímatel by se na to mohl podívat při rozhodování, zda vám pronajmout byt, a potenciální zaměstnavatel by si jej mohl před nabídnutím zaměstnání zkontrolovat. Jinými slovy se používá k posouzení toho, jak spolehlivá - nebo riskantní - budete pravděpodobně v jakékoli situaci.

Možná nebudete mít žádnou kreditní historii, než získáte svou první kreditní kartu, ale poté se bude měsíc po měsíci hromadit. Než se oženíte, možná jste nahromadili značný rekord.

Dokonce i jako manželský pár budete mít vy a váš manžel dvě oddělené úvěrové historie vázané na příslušná čísla sociálního zabezpečení.

Negativní informace v úvěrové zprávě se postupem času stávají méně důležitými a nakonec zmizí úplně.

Uzavření společné půjčky

Pokud se rozhodnete uzavřít půjčku společně se svým partnerem, váš věřitel pravděpodobně zkontroluje obě vaše úvěrové historie při rozhodování, zda půjčit. Pokud váš manžel / manželka má hrozný úvěrový záznam - a máte dostatek příjmů k tomu, abyste si s výplatou půjčky mohli poradit sami, můžete zvážit uzavření úvěru pouze svým jménem.

Pokud se vám podaří získat společnou půjčku, váš věřitel je ze zákona povinen ohlásit půjčku a vaši platební historii v obou svých jménech. Například, pokud máte společný úvěr na auto a vynecháte nějaké platby, zobrazí se tyto informace o vaší kreditní historii a kreditní kartě vašeho manžela.

Negativní informace ve zprávě o úvěru vás však nebudou navždy pronásledovat. Podle zákona jsou úvěrové úřady povinny je po určité době odstranit. U pozdních plateb, které jsou sedm let; u bankrotů, buď 7 nebo 10 let, v závislosti na typu bankrotu. A co víc, jak společnost, která stojí za široce používaným systémem hodnocení kreditů FICO, poukazuje na to, že čím starší jsou negativní informace, tím menší dopad bude mít na vaše skóre.

Takže, konečně, pokud má váš manžel špatnou úvěrovou historii, nebude to mít přímý dopad na vaše kreditní skóre a může to být faktor, pouze pokud požádáte společně o půjčku. A pokud vy dva platíte své účty včas, nebude to mnoho let, než váš partner dosáhne dobrého kreditního skóre.

Statistiky poradce

Stephanie Genkin, CFP®
Můj finanční plánovač, LLC, New York, NY

Vdávání někoho se špatným úvěrem neovlivní vaše osobní kreditní skóre, ale může to mít dopad i jinými způsoby.

Řekněme, že vy dva chcete koupit dům. Když nakupujete hypotéku, odložte obě své kreditní skóre. Zdá se to logické, ale pokud se vydáte touto cestou, pravděpodobně si nebudete moci půjčit tolik a půjčíte si za vyšší úrokové sazby, než kdybyste použili pouze svůj vlastní dobrý kredit. Dvě skóre nejsou lepší než jedna, v tomto případě: Nižší skóre vás oba odtáhne dolů.

Pokud má váš partner horší úvěrovou historii než vy, ujistěte se, že po uzavření vašeho účtu zůstávají vaše kreditní účty oddělené. Žádná společná kreditní karta ... žádná konsolidace studentských půjček. Nechte to všechno oddělené.