Finanční plánovač vs. finanční poradce: Jaký je rozdíl?

Spotřebitelům je předkládáno široké spektrum finančních profesionálů, z nichž všichni mohou soupeřit o své podnikání. „Finanční poradce“ a „finanční plánovač“ jsou populární tituly pro jednotlivce, kteří pomáhají spotřebiteli spravovat své peníze.

Každý finanční plánovač je také druh finančního poradce, ale každý finanční poradce nemusí být nutně finanční plánovač. NAPFA, Národní sdružení osobních finančních poradců, tvrdí, že existuje více než 100 certifikací, které by finanční poradce mohl dosáhnout.

Klíč s sebou

• Finanční plánovač je profesionál, který pomáhá společnostem a jednotlivcům vytvořit program pro splnění dlouhodobých finančních cílů.
• Finanční poradce je širší pojem pro ty, kteří pomáhají spravovat vaše peníze, včetně investic a jiných účtů.
• Vzhledem k rozšíření finančního sektoru dnes může mnoho plánovačů a poradců vlastně dělat to samé - udělejte si také domácí úkoly, než najmete někoho, kdo vás provede.

Finanční plánovač vs. finanční poradce: Přehled

Ve většině případů spotřebitel, který hledá pomoc se správou svých peněz, obdrží pomoc od nějakého finančního poradce.

Při výběru finančního plánovače je důležité porozumět prostředí finančního plánování. Podle Úřadu pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) může téměř kdokoli tvrdit, že je finanční plánovač, a může pocházet z mnoha různých prostředí. Finanční plánovači mohou být makléři nebo investiční poradci, pojišťovací agenti, praktikující účetní nebo jednotlivci bez finančních údajů. Z tohoto důvodu musí spotřebitel provést svou povinnou péči, než své peníze převede na jakýkoli finanční poradce. Zde jsou některé rozdíly mezi těmito dvěma termíny.

Finanční plánovač

Finanční plánovač je jedním z typů finančních poradců, kteří pomáhají společnostem a jednotlivcům vytvořit program pro splnění dlouhodobých finančních cílů.

Plánovač může mít specialitu na investice, daně, odchod do důchodu a / nebo plánování nemovitostí. Finanční plánovač může být držitelem různých licencí nebo označení, mezi jinými například Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) nebo Certified Investment Management Analyst (CIMA). K získání každé z těchto licencí musí finanční plánovač vyplnit jiný soubor požadavků na vzdělání, zkoušky a pracovní historii.

Podle FINRA může téměř kdokoli volat finanční plánovač a může pocházet z mnoha různých typů prostředí.

Finanční poradce

Toto je široký termín pro profesionála, který pomáhá spravovat vaše peníze. Platíte poradci a výměnou pomáhají s jakýmkoli počtem úkolů souvisejících s penězi. Finanční poradce může pomoci spravovat investice, zprostředkovat prodej a nákup akcií a fondů nebo vytvořit komplexní majetkový a daňový plán. Pokud poradce pracuje s veřejností, musí být držitelem licence řady 65. Kromě této licence existuje mnoho dalších pověření finančního poradce, které by poradce mohl mít, v závislosti na poskytovaných službách.

Finanční poradce obecně zahrnuje podmnožiny skupiny finančních poradců, jako jsou makléři, pojišťovací agenti, správci peněz, plánovači nemovitostí, bankéři a další.

Pomysli na srovnání mezi finančním poradcem a finančním plánovačem jako trychtýř s finančním poradcem nahoře. Finanční plánovač je typem finančního poradce, který pokračuje v této analogii trychtýře a pokračuje dále dolů.

Sečteno a podtrženo

Většina jednotlivců, kteří potřebují finanční pomoc, získá finanční plánovač, který je konkrétnějším typem finančního poradce. Rozhodnutí týkající se „typu“ finančního plánovače však vyžaduje určité vyšetřování.

Než najmete plánovače, který vám pomůže s vašimi finančními prostředky, nezapomeňte pochopit, za co platíte. Zeptejte se plánovače na jeho konkrétní školení a kvalifikaci, strukturu poplatků a služby, které profesionál poskytne. Při prověřování finančního plánovače zvažte vytvoření seznamu otázek. Nakonec zkontrolujte disciplinární záznam a reference pro plánovače, abyste se ujistili, že dostáváte nejlepší finanční finanční poradenství.

Je důležité si uvědomit, že podle nového svěřeneckého pravidla ministerstva práce jsou všichni odborníci, kteří poskytují rady pro plánování odchodu do důchodu nebo kteří vytvářejí penzijní plány, drženi v souladu s určitým právním a etickým standardem.