Tvrdé dotazy
Co je těžké šetření?Tvrdý dotaz je typ žádosti o úvěrové informace, který zahrnuje úplnou kreditní zprávu dlužníka a odečte body z úvěrového skóre dlužníka. Tyto typy dotazů se používají při schvalování úvěrů a kontrolách na pozadí.
Pochopení tvrdé poptávky
Tvrdý tah je jiné jméno pro tvrdý dotaz. Pro úvěrové rozhodnutí je nutný tvrdý tah a lze jej použít i v jiných typech kontrol na pozadí, například v případě zaměstnání nebo pronájmu.
Obecně existují dva typy úvěrových dotazů, které může účetní jednotka požadovat: tvrdé a měkké šetření. Měkké dotazy se řídí mírně odlišnými postupy a zahrnují méně informací než tvrdé šetření. Měkké dotazy se také nehlásí na úvěrovou zprávu dlužníka a nemají žádný vliv na jejich kreditní skóre. Příklady měkkých dotazů mohou zahrnovat bezplatné zprávy o skóre úvěru, schválení předkvalifikace od věřitelů a žádosti o informace o půjčce ze služeb úvěrového marketingu.
Tvrdý vyšetřovací proces
Tvrdý dotaz vyžaduje od úvěrové zpravodajské agentury úplnou úvěrovou historii a úvěrové skóre dlužníka. Účetní jednotky mají možnost zvolit si agenturu pro vykazování úvěrů a styl úvěrových zpráv, které nejlépe vyhovují jejich potřebám. Většina subjektů bude spoléhat na standardní úvěrové úřady, jako jsou Experian, Transunion a Equifax. Jiné subjekty mohou používat alternativní kanceláře, které mohou poskytovat hlubší analýzu nebo kreditní hodnocení založené na alternativních metodikách.
Jakýkoli typ tvrdého úvěrového dotazu bude uveden v úvěrové zprávě dlužníka, která způsobí malé snížení kreditního skóre. Tvrdé dotazy zůstávají na úvěrovém skóre dlužníka dva roky. Dlužníci, kteří mají v krátkém časovém období mnoho tvrdých dotazů, uvidí dramatičtější odpočet jejich úvěrového skóre a budou také považováni za vyšší riziko pro věřitele.
Zvláštní úvahy
Tvrdý dotaz poskytuje věřiteli úplnou kreditní zprávu a kreditní skóre. Některé subjekty kladou větší důraz na úvěrové skóre dlužníka než jiné s kvalifikačními poměry, které také slouží jako součást upisování úvěru.
Obecně platí, že úvěrová zpráva dlužníka je pouze polovinou informací potřebných pro schválení upisování. Věřitelé budou také analyzovat dluh dlužníka vůči příjmu, což je primární kvalifikační poměr pro většinu půjček.
Věřitelé mají přizpůsobené technologie a procesy upisování, které generují schválení úvěru na základě úvěrových zpráv a kvalifikačních poměrů. Věřitelé budou obecně vyžadovat minimální kreditní skóre. U standardních půjček bude věřitel obvykle také požadovat poměr dluhu k příjmu alespoň 36% nebo méně. V případě hypotečního úvěru budou věřitelé také analyzovat poměr nákladů na bydlení dlužníka, který pro schválení hypotečního úvěru obvykle musí být přibližně 28% nebo méně.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.