Hlavní » bankovnictví » Jak 401 (k) funguje po odchodu do důchodu

Jak 401 (k) funguje po odchodu do důchodu

bankovnictví : Jak 401 (k) funguje po odchodu do důchodu

Způsob, jakým váš 401 (k) pracuje po odchodu do důchodu, závisí na tom, co s ním uděláte. V závislosti na vašem věku v důchodu (a pravidlech vaší společnosti) se můžete rozhodnout zahájit kvalifikovanou distribuci. Případně se můžete rozhodnout nechat na svém účtu pokračovat v hromadění příjmů, dokud nebudete muset začít distribuovat podle podmínek vašeho plánu. Zde je několik možností.

Vezměte kvalifikované distribuce

Pokud odejdete do důchodu po věku 59½, IRS vám umožní začít s distribucí z vašeho 401 (k), aniž byste museli dlužit 10% předčasný výběrový trest. V závislosti na pravidlech vaší společnosti se můžete rozhodnout, že budete pravidelně rozdělovat formou anuity, a to buď na pevně stanovené období nebo po předpokládanou dobu životnosti, nebo si budete vybírat nepravidelné nebo jednorázové výběry.

Klíč s sebou

  • Fungování vašeho 401 (k) po odchodu do důchodu závisí z velké části na vašem věku.
  • Pokud odejdete do důchodu po 59½, můžete začít vybírat bez zaplacení předčasného trestu za výběr.
  • Pokud ještě nepotřebujete získat přístup ke svým úsporám, můžete je nechat sedět - i když nebudete moci přispět.
  • Abyste mohli přispívat i nadále, musíte převrátit 401 (k) do IRA.
  • U 401 (k) a tradiční IRA budete muset provádět minimální distribuce, pokud jste starší než 70½.

Když provedete rozdělení ze svého 401 (k), zbývající část zůstatku na vašem účtu zůstane investována podle vašich předchozích alokací. To znamená, že doba, po kterou lze platby přijímat, nebo částka každé platby, závisí na výkonu vašeho investičního portfolia.

Pokud využijete kvalifikované distribuce z tradičních 401 (k), všechna rozdělení podléhají vaší současné běžné sazbě daně z příjmu. Pokud však máte určený Roth účet, již jste za své příspěvky zaplatili daň z příjmu, takže výběr není předmětem výběru při výběru. Roth účty umožňují rozdělení výnosů také bez daně, pokud je majitel účtu nad 59½ a účet má po dobu nejméně pěti let .

1:43

Nashville: Jak mohu investovat do důchodu?

Brzy peníze: Využijte pravidla „věku 55“

Pokud odejdete do důchodu - nebo ztratíte práci - ve věku 55 let, ale ještě ne 59½, můžete se vyhnout 10% předčasnému výběru za odebrání peněz ze 401 (k). To se však týká pouze 401 (k) od zaměstnavatele, kterého jste právě opustili. Peníze, které jsou stále v plánu předchozího zaměstnavatele, nejsou pro tuto výjimku způsobilé (ani peníze v IRA).

Nech to ležet

Jakmile odejdete do důchodu, nemusíte provádět distribuce ze svého účtu. I když nemůžete nadále přispívat na 401 (k) v držení předchozího zaměstnavatele, váš správce plánu je povinen zachovat váš plán, pokud jste investovali více než 5 000 $. Cokoli méně než 5 000 $ způsobí rozdělování jednorázové částky, ale většina lidí, kteří se blíží odchodu do důchodu, zaznamenala podstatnější úspory.

Pokud je váš účet mezi 1 000 a 5 000 $, je vaše společnost povinna převést prostředky do IRA, pokud vás to vyřadí z plánu.

Pokud nepotřebujete své úspory ihned po odchodu do důchodu, není důvod nechat své úspory i nadále vydělávat investiční výnosy. Pokud ze svého 401 (k) neprovedete žádné distribuce, nepodléháte žádnému zdanění.

Nezapomeňte na požadované minimální distribuce

I když nemusíte začít s distribucí z vašeho 401 (k) minuty, kdy přestanete pracovat, musíte začít brát požadované minimální distribuce (RMD) do 1. dubna následujícího po roce, kdy otočíte 70½. Některé plány vám mohou umožnit odložit distribuci do roku, kdy odejdete do důchodu, pokud odejdete do důchodu po věku 70½ let, ale není to běžné.

Pokud budete čekat, až budete vyzváni k převzetí RMD, musíte začít vybírat pravidelné, pravidelné distribuce vypočtené na základě vaší délky života a zůstatku na účtu. I když můžete v kterémkoli daném roce vybrat více, nemůžete vybrat méně než vaše RMD.

Pokračujte v přispívání (pokud můžete)

Pokud chcete i nadále přispívat na své penzijní úspory, ale nemůžete přispět k vašemu 401 (k) po odchodu z vaší práce v této společnosti, můžete se rozhodnout převrátit svůj účet do IRA. Přestože můžete přispívat k Roth IRA tak dlouho, jak budete chtít, nemůžete přispět k tradičnímu IRA poté, co dosáhnete věku 70½.

Nezapomeňte, že můžete přispívat výdělky k jakémukoli typu IRA, takže tato strategie bude fungovat pouze v případě, že jste zcela neodešli do důchodu a stále vyděláváte „zdanitelné náhrady, jako jsou mzdy, platy, provize, tipy, bonusy nebo čistý příjem ze sebe zaměstnání, “jak uvádí IRS. Nemůžete přispívat penězi získanými z investic nebo ze šeku na sociální zabezpečení, i když některé typy výplaty výživného se mohou kvalifikovat.

Chcete-li provést převrácení vašeho 401 (k), můžete si vybrat, aby váš správce plánu rozdělil vaše úspory přímo do nové nebo existující IRA. Případně si můžete zvolit distribuci sami. Musíte však vložit prostředky do své IRA do 60 dnů, abyste se vyhnuli placení daní z příjmu. Tradiční účty 401 (k) musí být převedeny na tradiční IRA, zatímco určené účty Roth musí být vráceny do Roth IRA.

Stejně jako u tradičních distribucí 401 (k) podléhají výběry z tradičních IRA vaší obvyklé sazbě daně z příjmu v roce, ve kterém provedete rozdělení. Výběry z Roth IRA jsou zcela osvobozeny od daně, pokud jsou vybrány po dosažení věku 59½ let a pokud jste přispěli k nějaké Roth IRA po dobu nejméně pěti let. Na IRA se vztahují stejná pravidla pro RMD jako na 401 (k) sa a jiné penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem.

Sečteno a podtrženo

Pravidla, která řídí to, co můžete dělat s vaším 401 (k) po odchodu do důchodu, jsou velmi komplikovaná, formovaná jak IRS, tak společností, která sestavila plán. Podrobnosti získáte od správce plánu vaší společnosti. Může být také dobrý nápad promluvit si s finančním poradcem dříve, než učiníte konečná rozhodnutí.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář