Hlavní » rozpočtování a úspory » Jak vybudovat pohotovostní fond

Jak vybudovat pohotovostní fond

rozpočtování a úspory : Jak vybudovat pohotovostní fond

Abych citoval amerického básníka Henryho Wadswortha Longfellowa, „Do každého života musí spadnout déšť / Některé dny musí být temné a mrazivé.“ Abychom se vypořádali s těmito temnými dny, je nutné mít nouzový fond. Představte si to jako tlumič nárazů života, ten, který vás ochrání před tím, aby se přidal k dluhu, který už bezpochyby nesete. Zde se podíváme na to, kolik budete muset ušetřit pro svůj pohotovostní fond a jak můžete začít, dnes.

Výukový program: Vše o bankovnictví

Co budete potřebovat?

Zatímco někteří volají s jedním až dvěma měsíčními mzdami v rezervě, většina fnancial odborníků doporučuje, aby lidé udržovali nouzovou hotovostní rezervu dostatečně velkou, aby pokryli výdaje na domácnost ve výši tří až šesti měsíců. To je skvělý nápad, ale vyžaduje to také určité úsilí. Prvním krokem v tomto procesu je zjistit, kolik utratíte každý měsíc. Statistiky spotřebitelských výdajů Ministerstva práce USA naznačují, že průměrné roční výdaje na spotřební jednotku, které jsou podobné domácnosti, jsou od roku 2016 57 311 USD (poslední rok, za který jsou údaje k dispozici). Tato data jsou rozdělena podle měsíců v níže uvedené tabulce. Tučně označené měsíce zvýrazňují kumulativní čtvrtletní výdaje, a proto doporučenou hotovostní rezervu průměrné domácnosti.

Počet měsícůKumulativní výdaje
14 775, 92 $
29 551, 83 $
314 327, 75 USD
419 103 103, 8 $
523 879, 60 $
628 655, 52 $
Zdroj: Na základě průměrných ročních výdajů z vydání spotřebitelských výdajů Statistiky Úřadu práce - vydání 2016

I když vaše výdaje na domácnost mohou být vyšší nebo nižší než průměr, není pochyb o tom, že i výdaje za tři měsíce jsou velkým číslem. Jeden pohled na toto číslo a první reakce průměrného člověka je: „Nemůžu přijít s takovými penězi.“

Proč tak moc?

Množství peněz potřebné k financování správného nouzového fondu je jistě značné, ale žijeme v nejistých dobách s nejistými ekonomikami. Firemní loajalita je minulostí a nezaměstnanost může nastat neočekávaně, obvykle v nejhorším možném okamžiku. Podobně, mimořádné události, jako je náhlá nemoc nebo postižení, velké opravy automobilů nebo nová střecha, mohou být drahé a nikdy není čas na tyto věci.

I když je pravděpodobně pravda, že kolem sebe nemáte dalších 14 327, 75 $, všechno je relativní. I šestiměsíční výplata nákladů je malé číslo ve srovnání s částkou, kterou budete muset ušetřit na odchod do důchodu; není tam žádný důvtipný investor, který se opírá o myšlenku skrýt tolik peněz, že už nikdy nebude muset znovu pracovat. Ve srovnání s tím, co budete potřebovat v průběhu 20 nebo 30 let v důchodu, nevypadají výdaje za tři měsíce příliš.

Křupání čísel

Nyní, když máte věci v perspektivě, je čas začít šetřit. Přistupujte k tomuto úsilí stejným způsobem, jakým byste přistupovali k jakémukoli jinému finančnímu cíli. Sestavte plán a proveďte jej. Prvním krokem je zjistit, kolik utratíte každý měsíc. Bydlení, doprava a jídlo budou pravděpodobně kategorie, které sníží většinu vašich peněz. Průměrná domácnost utratí za tyto položky téměř 60% svého příjmu (což podle zprávy BLS Consumer Expenditures Expenditures) činí průměrně 74 664 USD před zdaněním.

Jakmile znáte své celkové výdaje za každý měsíc, vynásobte toto číslo třemi. Dosažení tohoto čísla bude vaším výchozím cílem. Abyste dosáhli svého tříměsíčního cíle, musíte začít šetřit peníze.

Pokud předpokládáme, že váš počáteční cíl je 10 000 $, tabulka níže ukazuje, kolik budete muset každý měsíc ušetřit, a to po dobu pěti let nebo 2, 5 roku.

5-letý plánPotřebná částka za měsícPlán 2, 5 rokuPotřebná částka za měsíc
60 měsíců166, 67 $30 měsíců333, 33 $

Uvedení vašeho plánu do praxe

Nákup levnějšího vozu, až budete příště nakupovat auto, a downgrade vaší služby mobilního telefonu jsou dva snadné způsoby, jak přijít s nějakou hotovostí na financování svého plánu spoření. Vynechání této dvoutýdenní dovolené, snížení částky, kterou strávíte stolováním, a uložení dalšího navýšení nebo bonusu jsou také jednoduché způsoby, jak přidat do nouzového fondu.

Klíčem je přidávat do nouzového fondu v pravidelných intervalech. V ideálním případě byste s tím měli zacházet jako s každým dalším opakujícím se zákonem, který musíte platit každý měsíc. Určete příslušnou částku ze své výplaty a odložte ji stranou. Zatímco většina lidí nemá pochybnosti o pravidelném zasílání obrovských částek peněz společnostem vydávajícím kreditní karty, odmítají myšlenku, že se zaplatí jako první. Změňte tuto rovnici.

Pokud jste mezi mnoha investory, kteří nemají fond deštivého dne ukrytý v případě nouze, není čas jako nyní začít spořit. I když nemáte odhodlání řešit projekt pomocí specializovaného spořicího programu, můžete začít jednoduše: Vyjměte změnu z kapes na konci dne a vložte ji do sklenice. Dalo by se také jíst doma, namísto jídla a "tipovat" sami přidáním několika babek do nouzového fondu. Pokud dostanete zpět peníze na své kreditní karty nebo jste právě splatili velký dluh, jako je osobní půjčka nebo automobil, vložte tyto nově nalezené peníze do svého fondu. Pokud dostanete vrácení daně, vložte šek do svého fondu. Pokud se vám podaří věnovat jen 5 $ denně vašemu úsilí (méně než náklady na oběd!), Budete mít na konci roku 1 825 $; to je 9 125 $ za pouhých pět let.

Fondy peněžního trhu nebo spořicí účty s vysokým úrokem jsou dobrým místem pro zaparkování vašeho nouzového fondu: Bude pro vás obtížnější se do něj ponořit (čelit tomu: budete občas v pokušení) a budete vydělávat také trochu návratnosti peněz.

Sečteno a podtrženo

Prohlédněte si svůj pohotovostní fond jako pojistku. Jakmile to budete mít, pečlivě ho hlídejte. Není to prasátko; neměli byste jej používat pro náhodné výdaje. Ve skutečnosti, jak se zvyšuje váš plat, nezapomeňte zvýšit částku, aby odpovídala vaší nové situaci.

Použijte fond pouze v případě nouze a doufejte, že k nouzové situaci nikdy nedojde. Pamatujte, že jakmile jsou peníze utraceny, je vždy mnohem delší, než se očekávalo, že je nahradí. Začněte hned teď a uložte cokoli, i když to není moc. Jednoho dne, když budete potřebovat peníze, budete rádi, že jste to udělali. V těchto deštivých dnech budete schopni počasí, aniž byste došli na zůstatek na kreditní kartě nebo si vzali osobní půjčku.

Další tipy týkající se osobních financí naleznete v Top 7 nejčastějších finančních chybách a v průvodci Indiana Jones .

Doporučená
Zanechte Svůj Komentář