Jak se liší systematický investiční plán (SIP) od podílového fondu?

Podílové fondy jsou často označovány jako koš akcií nebo dluhopisů, v závislosti na investičních cílech fondu, spravovaných odborníkem s akciemi z portfolia, které jsou k dispozici investorům k nákupu. Na konci každého obchodního dne jsou ceny drženy ve všech fondech a vypočítává se čistá hodnota aktiv fondu. Nákupy podílových fondů lze provádět formou jednorázových investic nebo prostřednictvím systematického investičního plánu (SIP).

SIP zahrnuje investora, který přispívá pravidelně stanovenou částkou dolaru. Můžete například nastavit SIP na nákup podílového fondu ABCDX za 100 USD měsíčně. Každý měsíc, v určený den, byste nechali provést tuto objednávku. Tento způsob investování nabízí dvě klíčové výhody: snadné spoření a průměrování dolarových nákladů.

Nastavení SIP usnadňuje rozpočet na odchod do důchodu a další investiční cíle. Když zapracujete malou částku do měsíčního rozpočtu, je pravděpodobnější, že se budete držet plánu, což usnadní dosažení vašich investičních cílů. Například je relativně snadné zavázat se k investování 100 USD měsíčně na penzijní spoření, ale přijít s 1 200 USD najednou může být obtížnější.

Pravidelným nákupem akcií podílového fondu můžete snížit průměrné náklady na akcii. Tržní výkyvy na trhu v čase pravděpodobně povedou k příležitostem, kdy se akcie nakupují za nižší cenu. Tato technika, zvaná průměrování dolarových nákladů, je široce používanou strategií mnoha investorů a je doporučována finančními poradci.

Statistiky poradce

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Systematický investiční plán neboli SIP jednoduše znamená pravidelné a plánované příspěvky na váš investiční účet nebo na konkrétní zabezpečení. Průměrování dolarových nákladů je SIP ve své nejjednodušší podobě.

Například investování celkem 500 USD měsíčně do dvou různých vzájemných fondů po 250 USD by bylo SIP. SIP však není investiční strategií jako podílový fond. Podílový fond je profesionálně spravovaný fond, do kterého správce investuje podle prospektu fondu.

Zatímco SIP je skvělý způsob, jak investovat při růstu vašich aktiv, jakmile nashromáždíte slušné množství bohatství a řekněme se blíží odchod do důchodu, možná budete chtít zvážit nějaký typ obranné strategie, která zahrnuje aktivnější správu.