Okamžitá platba Anuita
Okamžitá výplata anuity je anuitní smlouva, která je zakoupena jednorázově a vyplatí zaručený příjem, který začíná téměř okamžitě. Také se nazývá „okamžitá anuita s jednoduchým pojistným (SPIA)“, „renta s příjmem“ nebo jednoduše „okamžitá anuita“, okamžitě se vyplácí anuita s okamžitou platbou jeden měsíc po zaplacení pojistného a pokračuje tak dlouho, dokud je důchodce (kupující) ) je naživu nebo na určitou dobu. Čím déle anuita žije, tím lepší bude jejich návrat. Tyto anuity jsou zvláště vhodné pro důchodce, kteří se obávají přežití svých úspor.
Rozdělení okamžité platby anuity
Okamžité výplaty důchodu jsou cenným nástrojem plánování odchodu do důchodu, protože poskytují spolehlivý a nevyčerpatelný tok příjmů. Ve skutečnosti fungují jako nástroj řízení rizik, který funguje jako zrcadlový obraz životního pojištění (které vyplácí po úmrtí dávku). Jejich jednoduchost z nich dělá populární volbu; nemusíte se pokoušet časovat trh nebo si dělat starosti s načasováním distribuce. Okamžité platby s okamžitou platbou, na rozdíl od penzí s přímým zatížením, mohou také pomoci snížit daně odložením plateb do doby, kdy je důchodce v nižší daňové kategorii.
Možnosti
Potřeby důchodce, jakož i jejich věk a délka života budou určovat, která důchodová splátka je pro ně nejvhodnější. Mezi několik věcí, které se musí rozhodnout, patří, zda by nyní měly maximalizovat příjem (pevná výplata) nebo zpočátku vzít nižší výplatu, ale indexovat budoucí platby k inflaci. Znalci si mohou také vybrat, zda chtějí fixní / zaručenou výplatu nebo variabilní výplatu, která může zahrnovat základní výplatu a přidanou část vázanou na výkonnost akciového indexu, platbu zcela navázanou na akciový index nebo výkon dluhopisů. Zastánci se mohou také rozhodnout, jak často jsou placeni, známí jako „režim“. Režim může být měsíční (nejčastější), ale také čtvrtletní nebo roční.
Nevýhody
Jednou velkou nevýhodou okamžité platby anuity je to, že platby končí smrtí anuity. Pokud důchodce zemře dříve, než se očekávalo, platby se zastaví a pojišťovna nebo finanční instituce, která anuitu prodala, si ponechá zůstatek jistiny. Protože jsou výplaty anuity ukončeny smrtí důchodce, finanční poradci a projektanti nedoporučují tento typ anuity pro důchodce, kteří nejsou v dobrém zdravotním stavu. Nějaké způsoby, jak tuto skutečnost vyřešit, je přidání druhé osoby k anuitě (společný a pozůstalý), nebo zaručení, že platby jsou vyplaceny za určité období, nebo vidět, že jistina je plně vrácena (refundace anuity). Taková ustanovení však stojí více.
Po zakoupení nelze okamžitě vrátit anuitu s okamžitou platbou za vrácení jistiny od prodávajícího. To by mohlo představovat problém, pokud by důchodce vyžadoval přístup k velké částce peněz, aby se vypořádal s mimořádnou situací.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.