Hlavní » makléři » Indexované univerzální životní pojištění: klady a zápory

Indexované univerzální životní pojištění: klady a zápory

makléři : Indexované univerzální životní pojištění: klady a zápory

Indexované univerzální životní pojištění (IUL) má své klady a zápory. Zde je to, co musíte zvážit před zakoupením politiky, včetně dalších možností.

Indexované univerzální životní pojištění: Přehled

Indexované univerzální životní pojistky dávají část pojistného pojistníka na roční obnovitelné termínované pojištění, přičemž zbytek se připočítává k peněžní hodnotě pojistky po odečtení poplatků. Na měsíční nebo roční bázi je peněžní hodnota připisována k úrokům na základě zvýšení akciového indexu. Zisky jsou aplikovány na základě míry účasti stanovené pojišťovnou, která může být kdekoli od 25% do více než 100%.

Tyto zásady jsou obecně nejlepší pro ty, kteří mají velké počáteční investice, kteří plánují odchod do důchodu bez daně .

Pojďme se podívat na některé typické marketingové materiály pro zásady IUL:

„Indexované univerzální životní pojištění poskytuje ochranu v případě úmrtí a možnost vytvářet peníze uvnitř vaší politiky, nazývané peněžní hodnota, částečně z důvodu zvýšení tržních indexů. I když tyto indexy poklesnou, jste stále v bezpečí s garantovanou minimální úrokovou sazbou. “- Voya Financial

„Indexované univerzální životní pojištění kombinuje ochranu životního pojištění s akumulačním potenciálem vázaným na kapitál. Má některé stejné vlastnosti jako univerzální život, jako je prémiová flexibilita, a nabízí větší potenciál růstu, ale s potenciálně menším rizikem než variabilní univerzální životní pojištění. “- AXA

Indexované univerzální životní pojištění se často prezentuje jako pojistná smlouva o peněžní hodnotě, která těží ze zisků na trhu - osvobozených od daně - bez rizika ztráty během poklesu trhu.

Klíč s sebou

  • Indexované politiky univerzálního života poskytují větší pozitivní potenciál, flexibilitu a zisky bez daně.
  • Nevýhody zahrnují, že existují limity na výnosy a žádné záruky, pokud jde o částky pojistného nebo tržní výnosy.
  • Obecně jsou tyto politiky nejlepší pro ty, kteří mají velké počáteční investice, kteří hledají možnosti pro odchod do důchodu bez daně.

Zatímco prodejní hřiště jistě zní na první pohled přesvědčivě, kritici varují, že tržní výnosy nejsou zdaleka zaručené a termín pojištění může vést k nákladům na udržení pojistky později v životě, kdy pojistné má tendenci prudce stoupat.

Výhody indexovaného univerzálního životního pojištění

Mezi hlavní výhody těchto zásad patří:

Vyšší návratový potenciál

Tyto politiky využívají opce na volání, aby získaly vzestupnou expozici akciovým indexům bez rizika ztrát, zatímco politiky životního pojištění poskytují pouze malou úrokovou sazbu, která nemusí být zaručena.

Větší flexibilita

Pojistníci se mohou rozhodnout, jaké riziko by na trhu chtěli podstoupit, upravit výši dávek při úmrtí podle potřeby a vybrat si z řady jezdců, díky nimž lze přizpůsobit politiku jejich potřebám.

Kapitálové zisky bez daně

Pojistníci neplatí kapitálové zisky z nárůstu peněžní hodnoty v průběhu času, dokud neopustí pojistku před jejím splatností, zatímco jiné typy finančních účtů mohou zdanit kapitálové zisky při výběru.

Nevýhody indexovaného univerzálního životního pojištění

S indexovanými univerzálními životními pojistkami je spojeno několik gotií, na které kritici rychle upozorňují. Například někdo, kdo zavede politiku v době, kdy trh funguje špatně, by mohl skončit s vysokými pojistnými, které vůbec nepřispívají k peněžní hodnotě. Pojistka by pak mohla případně zaniknout, pokud by se platby pojistného neuskutečnily včas včas, což by mohlo zcela negovat bod životního pojištění.

Mezi další nevýhody těchto zásad patří:

Caps on Returns

Pojišťovací společnosti často stanovují maximální míru účasti menší než 100% av některých případech dokonce 25%. Výnosy akciových indexů jsou navíc během dobrých let často omezeny na určité částky.

Žádné záruky

Politiky po celý život často zahrnují zaručenou úrokovou sazbu s předvídatelnými částkami pojistného po celou dobu trvání politiky. Na druhou stranu politiky IUL mají variabilní výnosy na základě indexu a v průběhu času mají variabilní prémie.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář