Stojí za to fond peněžního trhu USAA? (USAXX)

Fond peněžního trhu je bezpečná alternativa k investování akcií nebo držení peněz na tradičním bankovním spořicím účtu. Tyto fondy sdružují peníze investorů na nákup bezpečných a vysoce likvidních cenných papírů, jako jsou státní pokladniční poukázky (T-notes) a vkladové certifikáty (CD). V běžném prostředí úrokových sazeb nabízejí fondy peněžního trhu vyšší úrokové sazby než spořicí účty a poskytují stejnou úroveň bezpečnosti. Díky tomu jsou ideální pro investory, kteří hledají bezpečné místo k zaparkování peněz, ke kterým potřebují přístup v blízké budoucnosti, ale také se snaží mezitím vydělat co největší zájem. S úrokovými sazbami, které se v důsledku Velké recese v letech 2007–2009 posunuly na nejnižší úroveň, byl rozdíl výnosů mezi účty peněžního trhu a spořicími účty stlačen, v některých případech na nulu. O mnoho let později je stále vzácné najít účet na peněžním trhu, který by platil dokonce celý procentní bod výnosu.

Fond peněžního trhu USAA (USAXX), nabízený sdružením United Services Automobile Association (USAA), má 205 holdingů, z nichž mnohé jsou soustředěny v bankovnictví, školství a pohostinství. Fond nabízí nízké poplatky investorům, kteří udržují minimální měsíční zůstatky nebo souhlasí s pravidelnými měsíčními vklady. Poskytl silný růst až do poklesu úrokové sazby v roce 2009. Nevýhodou fondu je, že fond nemá v historii lepší výnosy než většina bankovních spořicích účtů, a nepřichází s bezpečností krytí Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Klíč s sebou

• Fond peněžního trhu je bezpečná alternativa k investování akcií nebo držení peněz na tradičním bankovním spořicím účtu.
• Fond peněžního trhu USAA (USAXX), nabízený sdružením United Services Automobile Association (USAA), má 205 podílů.
• Nevýhodou fondu je, že fond nenabízí lepší výnosy než většina bankovních spořicích účtů, a nepřichází s bezpečností krytí společností Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Shrnutí fondu

Fond peněžního trhu USAA vyžaduje počáteční investici 1 000 USD. Tento požadavek je snížen na nulu pro investory, kteří souhlasí s automatickými vklady ve výši 50 USD nebo více za měsíc. Neexistuje žádný měsíční poplatek, pokud je udržován minimální zůstatek 1 000 $ nebo opakující se vklad 50 $. V opačném případě by fond měl od října 2018 vykazovat roční poměr nákladů 0, 63%. Fond nabízí společnost USAA, společnost se sídlem v Texasu, která poskytuje finanční služby, včetně bankovnictví a pojištění, příslušníkům armády a jejich nejbližším rodinám.

Držení fondu

Pět největších účastí fondu jsou krátkodobé dluhové cenné papíry velkých bank. Krátkodobý podnikový dluhopis platí nižší úrok než srovnatelný střednědobý nebo dlouhodobý dluhopis, ale je mnohem bezpečnější, protože přináší menší citlivost na úrokové sazby. Většina držby dluhopisů Fondu peněžního trhu USAA jsou směnky s pohyblivou úrokovou sazbou (FRN) nebo ty, které platí variabilní úrokovou sazbu na základě benchmarku, jako je LIBOR (London Interbank Offered Rate).

Fond peněžního trhu USAA drží krátkodobé dluhopisy od Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) a Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Výkonnost fondu

Od založení fondu v roce 1981 se vrátil průměrný výnos 4, 65%. I v průběhu 21. století zůstaly výnosy fondu po mnoho let silné. Částka 10 000 dolarů investovaná do fondu v lednu 2006 by měla na začátku roku 2009 hodnotu přes 11 000 dolarů. Od roku 2009 do roku 2016 však byl fond v podstatě plochý a platil 0, 01% ročně. Investice v hodnotě 10 000 USD v lednu 2010 by v dubnu 2016 měla hodnotu menší než 10 100 USD.

Investoři by neměli očekávat, že budou s tímto fondem vydělávat peníze, alespoň ne dokud se převládající úrokové sazby podstatně nezvýší.

Sečteno a podtrženo

Pro investory, kteří hledají místo pro zaparkování peněz, k nimž budou muset brzy vstoupit, poskytuje fond peněžního trhu USAA bezpečnou alternativu k hotovosti nebo bankovnímu spořicímu účtu. Fond přinejmenším nabízí na rozdíl od akciového trhu zabezpečení základní ochrany. Investoři, kteří se zajímají o výnos, ale chtějí zachovat bezpečnost, by však mohli mít lepší možnosti při hledání online spořicího účtu, například těch, které nabízí Ally Financial (NYSE: ALLY), z nichž mnozí zaplatí 1% nebo více.