Financování vlastníka
Financování vlastníkem je transakce, při níž prodávající nemovitosti financuje nákup přímo s osobou nebo subjektem, který jej kupuje, buď zcela, nebo částečně. Tento typ ujednání může být výhodný jak pro prodávajícího, tak pro kupujícího, protože vylučuje náklady bankovního zprostředkovatele. Financování vlastníka však může pro majitele znamenat mnohem větší riziko a odpovědnost.
Jak funguje financování vlastníkem
Kupující by mohl mít velký zájem o koupi nemovitosti, ale prodávající se nevykoupí z kupní ceny 350 000 $. Kupující je ochoten tuto částku zaplatit a může snížit o 20% - 70 000 dolarů, které získal z prodeje svého předchozího domova. Bude muset financovat 280 000 dolarů, ale může být schválen pouze pro tradiční hypotéku ve výši 250 000 USD.
Prodejce by mohl souhlasit s tím, že mu půjčí 30 000 dolarů, aby vytvořil rozdíl, nebo by mohla souhlasit s financováním celých 280 000 dolarů. V obou případech by kupující platil prodávajícímu měsíčně, jistinu plus úrok z půjčky.
Financování vlastníka je v mnoha případech jen na krátkou dobu, dokud kupující není schopen refinancovat platbu majiteli v plné výši.
Výhody a nevýhody financování vlastníka
Financování vlastníka je nejčastější na trhu kupujícího. Majitel obvykle najde kupujícího rychleji a zrychlí transakci nabídkou financování, ale vyžaduje, aby prodávající převzal riziko prodlení kupujícím.
Prodejce může vyžadovat větší zálohu, než by hypoteční úvěr kompenzoval riziko. Zálohy se mohou pohybovat od 3% do 20% u tradičních poskytovatelů hypotéky v závislosti na typu půjčky. Zálohy mohou být u transakcí financovaných majitelem 20% nebo více.
Tyto transakce mohou nabídnout prodejci měsíční peněžní tok, který poskytuje lepší návratnost než investice s pevným výnosem.
Kupující mají obvykle největší výhodu v transakci financované majitelem. Celkové podmínky financování jsou obvykle mnohem obchodovatelnější a kupující šetří body banky a náklady na uzavření, když provádí platby přímo prodávajícímu.
Klíč s sebou
- Financování vlastníka je někdy označováno jako „kreativní financování“ nebo „financování prodávajícím“. Obvykle se zveřejňuje v reklamě na nemovitost, pokud je financování vlastníkem alternativou.
- Financování vlastníka vyžaduje, aby prodávající převzal riziko prodlení kupujícího, ale vlastníci jsou často ochotnější jednat než tradiční věřitelé.
- Financování vlastníka může poskytnout prodávajícímu dodatečný příjem ve formě úroku a může rychleji přemístit nemovitost na kupujícím trhu.
Požadavky na financování vlastníkem
Dohoda o financování vlastníka by měla být usnadněna směnkou. Směnka nastíní podmínky ujednání, mimo jiné včetně úrokové sazby, splátkového kalendáře a důsledků selhání. Vlastník si také obvykle ponechává vlastnické právo, dokud nebudou provedeny všechny platby, které ho ochrání před selháním.
Některé transakce typu „udělej si sám“ může vlastník plně spravovat, ale obvykle se doporučuje zajistit, aby byly pokryty všechny základny. Platba za vyhledávání titulů může být také prospěšná, aby se prokázalo, že vlastník / prodávající je ve skutečnosti schopen prodat nemovitost a že může nakonec uvolnit titul výměnou za financování části nebo celého obchodu. (Související informace najdete v části „Výhody a nevýhody financování vlastníků“)