Hlavní » bankovnictví » Maximalizace důchodů

Maximalizace důchodů

bankovnictví : Maximalizace důchodů
Co je maximalizace důchodů

Maximalizace důchodů je rizikovou strategií odchodu do důchodu pro páry, které usilují o zajištění nejlepší výplaty anuity a vyvážení tohoto rizika se životním pojištěním. Maximalizace důchodů zahrnuje použití dvou produktů důchodového příjmu: doživotní renta, která nabídne nejvyšší výplatu hotovosti, ale skončí, jakmile důchodce zemře, a životní pojištění, které se používá k poskytování příjmu pozůstalému manželovi. Důchodci si mohou zvolit bezpečnější společnou a pozůstalostní rentu, která zaručuje výhody i poté, co důchodce zemře, a také pozůstalému manželovi, pokud žijí. Vyšší výplaty doživotní renty však mohou být pro některé páry příliš přitažlivé, než aby je bylo možné ignorovat vzhledem k tomu, že riziko takové strategie může být s životní pojistkou sníženo. Důvodem je, že zvýšená výplata doživotní renty může poskytnout více než dostatečný dodatečný příjem k úhradě pojistného ze životní pojistky, i když existuje mnoho podrobností, které je třeba zvážit.

Rozdělení maximalizace důchodů

Páry, které se účastní penzijního plánu zaměstnavatele, mohou zvážit maximalizaci důchodů. Pojišťovací agenti mohou navrhnout strategii pro páry, ve kterých je důchodce důchodového pojištění (obvykle manžel) v dobrém zdravotním stavu, nebo pokud má pár jiný zdroj příjmu k vyvážení rizika volby struktury celoživotní anuitní struktury. Čím delší jsou vyšší platby takové anuity, tím výhodnější je pro pár. Pokud však jednotlivec, kterému je splatný důchod, zemře jako první nebo se očekává, že umře jako první, může být nejlepší volbou společný důchod nebo dávka pro pozůstalé.

Zdůvodnění maximalizace důchodů

V případě maximalizace důchodů, pokud zemřelý důchodce nejprve zemře, pozůstalý manžel / manželka obdrží dávku na úmrtí ze životního pojištění, které by mělo stačit k tomu, aby si mohli koupit zaručenou pevnou anuitu, která bude mít lepší měsíční výplatu, než jakou by mohla získat možnost bezpečnějšího společného penzijního / společného a pozůstalého důchodového pojištění. Pokud první z manželů, který není splatný, zemře jako první, zruší druhý z manželů životní pojistku a nadále dostává vyšší anuitní výplatu. Je však třeba poznamenat, že platby ze zaručené pevné anuity by byly plně zdanitelné sazbou kapitálových zisků, zatímco platby z bezpečnější společné a pozůstalé anuity by byly většinou osvobozeny od daně.

Rizika maximalizace důchodů

Před provedením této strategie je třeba zvážit mnoho důležitých faktorů, včetně zdraví obou manželů, jiných zdrojů příjmů, daňových důsledků a zvláštních podmínek důchodového nebo zdravotního plánu manželů. Klíčem k úspěchu s maximalizací důchodů je ochrana pozůstalého manžela / manželky tím, že jim bude trvale poskytován dostatečný příjem. Protože taková strategie může být komplikovaná, měla by být prodiskutována s kvalifikovaným pojišťovacím profesionálem, finančním plánovačem nebo finančním poradcem.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Definice penzijního plánu Penzijní plán je penzijní plán, který vyžaduje, aby zaměstnavatel přispíval do souboru finančních prostředků vyčleněných na budoucí dávky pracovníka. více výplaty společným životem výplata společným životem je jednou ze dvou možností, které si běžně k dispozici důchodci mohou zvolit jako způsob výplaty svých zaměstnaneckých penzijních požitků. více Společný život s anuitou posledního pozůstalého Společný život s poslední anuitou pozůstalým je pojistný produkt, který poskytuje každému z manželů nebo partnerů výplatu příjmů, dokud oba nezemřou. více Společné a pozůstalostní důchody Společné pozůstalostní důchody jsou pojistným produktem, který pokračuje v pravidelných platbách, dokud žije jeden důchodce. více Životní opce Životní opce se týká systému výplaty anuity, který zaručuje výplaty důchodcům až do jejich úmrtí, bez ohledu na to, kdy k tomu dojde. více Co je to životní pojištění? Životní anuita je pojistný produkt, který má předem stanovenou periodickou výplatu až do úmrtí anuitu. více partnerských odkazů
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář