Úskalí Medicare Advantage Plans

Výhoda Medicare, také označovaná jako Medicare, část C, může znít lákavě. Jako jeden plán kombinuje výhody Medicare části A a B a může pokrývat recept (D) a další výhody. Mnozí nabízejí prémii ve výši 0 $, ale ďábel je v detailech. Zjistíte, že většina z nich má neočekávané výdaje mimo kapsu, když onemocníte a budete chtít, abyste jako zákazník byli zdraví.

Tyto plány také známé jako část C, které poskytují soukromé pojišťovny jako alternativu k tradičnímu Medicare, musí poskytovat krytí požadované Medicare při stejné úrovni celkových nákladů. To, co platí, se však může lišit v závislosti na vašem celkovém zdraví.

Možnosti pokrytí, když se kvalifikujete pro Medicare

Při volbě zdravotního pojištění pro seniory starší 65 let si můžete vybrat jednu ze tří možností:

1. Tradiční Medicare, který má co-platí a odpočty.
2. Tradiční Medicare s Medigapem (soukromá doplňková politika), která zahrnuje Medicareovy platby a odpočty.
3. Medicare Advantage, soukromé pojištění, které se velmi liší v závislosti na zvolené pojistce.

Klíč s sebou

• Plán Medicare Advantage (MA), známý jako Medicare část C, poskytuje všechny výhody části A a B a někdy i část D (předpis) a další výhody.
• Všichni poskytovatelé Medicare Advantage musí přijímat přihlášky vhodné pro Medicare.
• Nemocní účastníci mohou zjistit, že náklady na lékařskou péči stoupají podle plánu Medicare Advantage z důvodu nákladů na placení a výdajů mimo kapsu.
• Zákazníci Medicare Advantage mohou během ročního období zápisu jednou ročně přepnout zpět na tradiční Medicare.
• Prospektivní zákazníci Medicare Advantage těží z průzkumných plánů, kontroly co-pay, out-of-pocket nákladů a způsobilých poskytovatelů.

Nejobsáhlejší pokrytí

Nejkomplexnějším pokrytím, které pravděpodobně povede k nejmenším neočekávaným výdajům mimo kapsu, je tradiční plán Medicare spojený s politikou Medigap. Zásady Medigapu se liší a nejkomplexnější krytí je nabízeno prostřednictvím Medigapu typu F. U Medigapu typu F jsou pokryty všechny spoluplaty a spoluúčastníky, a když cestujete mimo zemi, získáte i určité krytí. S touto kombinací můžete jít k lékaři, který přijímá Medicare. Uvědomte si, že u tradičních Medicare a Medigap budete také potřebovat léky na předpis D v části D.

Ďábel je v detailech

Plány Medicare Advantage tuto úroveň výběru nenabízejí. Většina plánů vyžaduje, abyste šli do jejich sítě lékařů a poskytovatelů zdravotní péče. Vzhledem k tomu, že plány Medicare Advantage nemohou vybírat své zákazníky (musí přijmout jakéhokoli účastníka s nárokem na Medicare), odradí lidi, kteří jsou nemocní, tím, jak strukturují své společné platby a odpočty.

Autor Wendell Potter vysvětluje, kolik účastníků programu Medicare Advantage nezjistí omezení svých plánů Medicare Advantage, dokud onemocní:

"Ačkoli maminka viděla, jak se její prémie v průběhu let významně zvyšovala, neměla skutečnou motivaci k jejímu odchodu, až poté, co jí zlomila bok a vyžadovala kvalifikovanou péči v ošetřovatelském zařízení. Po několika dnech jí správce pečovatelského domu sdělil, že kdyby tam zůstala, musela by za všechno zaplatit ze své vlastní kapsy. Proč? Protože sestra z revize využití podle jejího plánu MA, která ji nikdy neviděla ani nezkoumala, rozhodla, že péče, kterou dostávala, již není „lékařsky nezbytná“. Protože neexistují žádná běžně používaná kritéria týkající se toho, co představuje lékařskou nezbytnost, mají pojišťovny široký prostor pro rozhodování o tom, za co zaplatí a kdy přestanou platit za služby, jako je kvalifikovaná ošetřovatelská péče, a to vyhlášením „péče“. ““

Můžete vidět, jak plán Medicare Advantage Plan vybírá své pacienty pečlivým přezkumem co-pay v souhrnu výhod pro každý plán, který zvažujete. Níže uvádíme několik podrobností o síťových službách z populárního plánu Humana Medicare Advantage Plan na Floridě:

• Sanitka - 300 $
• Pobyt v nemocnici - 175 USD denně během prvních 10 dnů
• Dodávky cukrovky - až 20% co-pay
• Diagnostická radiologie - až 125 USD co-pay
• Lab Services - až 100 $ co-pay
• Ambulantní rentgenové paprsky - až 100 $ co-pay
• Terapeutická radiologie - 35 $ nebo až 20% co-pay v závislosti na službě
• Renální dialýza - 20% nákladů

Jak ukazuje tento nevyčerpávající seznam spoluúčastníků, v průběhu roku se náklady na hotovost rychle zrychlí, pokud onemocníte. Plán Medicare Advantage může nabídnout prémii 0 $, ale překvapení z kapsy nemusí být za ty počáteční úspory, pokud onemocníte. „Nejlepší kandidát na Medicare Advantage je někdo, kdo je zdravý, “ říká Mary Ashkar, vedoucí právnička Centra pro advokátní kancelář. „Vidíme potíže, když někdo onemocní.“

Přepnutí zpět na tradiční medicare

I když můžete ušetřit peníze s Medicare Advantage, když jste zdraví, pokud onemocníte v polovině roku, jste uvízli s veškerými náklady, které vám vzniknou, dokud si během příští otevřené sezóny pro Medicare nemůžete změnit plány. V té době se můžete přepnout na tradiční Medicare pomocí Medigapu, ale Medigap vám pak může účtovat vyšší sazbu, než kdybyste se původně zapsali do politiky Medigap, když jste se poprvé kvalifikovali pro Medicare.

Většina politik Medigapu jsou politiky s hodnocením podle věku nebo politiky s dosaženým věkem, což znamená, že když se zaregistrujete později v životě, budete platit více za měsíc, než kdybyste začali s politikou Medigap ve věku 65 let. najít politiku, která nemá věkové hodnocení, ale ty jsou vzácné.

Zkušenosti lékaře s plány Medicare Advantage

V roce 2012 Dr. Brent Schillinger, bývalý prezident Nadace služeb lékařské společnosti Palm Beach County, poukázal na řadu potenciálních problémů, se kterými se setkal s plány Medicare Advantage jako lékař. Zde je popisuje, jak je popisuje:

• Péče může ve skutečnosti nakonec stát pacientovi a federálnímu rozpočtu dražší, než za původního Medicare, zvláště pokud trpí velmi vážným zdravotním problémem.
• Některé soukromé plány nejsou finančně stabilní a mohou náhle přestat pokrývat. To se stalo na Floridě v roce 2014, kdy byl populární plán MA nazvaný Lékaři sjednocený plán prohlášen za insolventního a lidé byli voláni lékaři, kteří zrušili své jmenování.
• Jeden může mít potíže s naléhavou nebo neodkladnou péčí kvůli přídělu.
• Plány se týkají pouze některých lékařů, často bezdůvodně upouští poskytovatele a narušují kontinuitu péče.
• Členové se musí řídit pravidly plánu, aby získali péči.
• Při výběru lékařů, nemocnic a jiných poskytovatelů vždy existují omezení, což je další forma přídělu, která udržuje zisky pro pojišťovnu, ale může omezit výběr pacientů.
• Může být obtížné dostat péči mimo domov.
• Další výhody, které nabízí, se mohou ukázat jako méně než slíbené.
• [Plány, které zahrnují pokrytí nákladů na léky na předpis z části D], mohou dávat určité vysoce nákladné léky.

Sečteno a podtrženo

Nakupujte velmi opatrně, pokud uvažujete o využití plánu Medicare Advantage. Než si vyberete, přečtěte si drobný tisk a získejte úplný seznam všech spoluúčastníků a spoluúčastí. Nezapomeňte také zjistit, zda všichni vaši lékaři plán přijmou, a budou zahrnuty všechny léky, které užíváte (pokud se jedná o plán, který bude také pokrývat krytí léků na předpis D v části D). Pokud plán nepokrývá vaše současné lékaře, ujistěte se, že jeho lékaři jsou pro vás přijatelní a berou nové pacienty, na které se plán vztahuje.