Strategie odchodu do důchodu pro majitele malých podniků

Jako majitel malé firmy jste plně zodpovědní za vlastní plánování odchodu do důchodu. Pokud máte zaměstnance, můžete se cítit zodpovědní za to, že jim pomůžete naplánovat úspěšný odchod do důchodu. Úvahy a plány penzijního spoření, které fungují jako majitel malé firmy, by měly být při plánování jak pro váš vlastní důchod, tak pro zaměstnance vašich zaměstnanců, prvořadé.

Vyberte tradiční strategii odchodu do důchodu

Existují některé tradiční možnosti jiné než využití vaší malé firmy k financování vašeho odchodu do důchodu, jako jsou IRA a 401 (k) s, které fungují jako další zdroje důchodového příjmu kromě likvidace vaší malé firmy.

Vytvořte JEDNODUCHOU IRA: Plán pobídkového spoření pro zaměstnance nebo JEDNODUCHÝ IRA je jeden důchodový plán pro malé podniky. V roce 2018 mohou zaměstnanci odložit až 12 500 $ svého platu, předčasného věku a ti, kteří mají 50 a více let, mohou odložit až 15 500 USD tím, že využijí příspěvek ve výši 3 000 $. Zaměstnanci, kteří se účastní jiných plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, však nemohou přispívat do všech plánů sponzorovaných zaměstnavatelem dohromady více než 18 000 $.

Zaměstnavatelé mohou přiřadit příspěvky zaměstnanců k JEDNODUCHÉ IRA až do výše 3% odměny zaměstnance. Naopak zaměstnavatelé mohou v roce 2018 přispět 2% z náhrady každého oprávněného zaměstnance až do výše 270 000 USD. Příspěvky zaměstnavatelů jsou daňově uznatelné.

Majitelé malých podniků v důchodu: Remington, IN

Zřízení SEP IRA: Zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP) je dalším typem individuálního důchodového účtu (IRA), na který mohou přispívat majitelé malých podniků a jejich zaměstnanci. V roce 2018 umožňuje zaměstnancům odvádět příspěvky před zdaněním až do výše 25% příjmů nebo 55 000 USD, podle toho, co je nižší. Stejně jako JEDNODUCHÝ PLÁN umožňuje společnost SEP majitelům malých podniků platit daňově uznatelné příspěvky jménem způsobilých zaměstnanců a zaměstnanci nebudou platit daně ze částek, které zaměstnavatel přispívá jejich jménem, ​​dokud nepřijmou rozdělení z plánu, když odejdou do důchodu.

Téměř každý malý podnik může založit SEP. Nezáleží na tom, kolik zaměstnanců máte, nebo zda je vaše firma strukturována jako jediná společnost, partnerství, korporace nebo nezisková organizace. Každý rok se můžete rozhodnout, kolik přispějete jménem svých zaměstnanců, takže pokud nejste ve svém podniku špatný rok, nejste připraveni přispívat. Vlastníci podniku jsou také považováni za zaměstnance a mohou přispívat zaměstnanci na vlastní účty.

Celkově je plán SEP pro mnoho malých podniků lepší volbou, protože umožňuje větší příspěvky a větší flexibilitu. (Více informací: Majitelé podniků: Jak nastavit SEP IRA)

IRAs a Solo 401 (k) s: Pokud jste v konkurenčním oboru a chcete přilákat nejlepší talenty, možná budete muset nabídnout plán odchodu do důchodu, jako jsou dva popsané výše. Zaměstnavatelé však nemusejí svým zaměstnancům nabízet penzijní dávky. Pokud tak neučiníte, můžete si jedním ze způsobů, jak ušetřit na svůj vlastní důchod bez zapojení svých zaměstnanců, přes Roth nebo tradiční IRA, k nimž může přispět kdokoli s příjmem ze zaměstnání.

Můžete také přispět k IRA jménem svého manžela. Roth IRAs vám umožní přispívat dolary po zdanění a přijímat bez daně distribuce v důchodu; tradiční IRA vám umožní přispět do předzásobení dolarů, ale za distribuci budete platit daň. Nejvíce, co můžete přispět na IRA v roce 2018, je 5 500 $ (6 500 $, pokud máte 50 a více let).

A konečně, pokud váš malý podnik nemá jiné způsobilé zaměstnance než váš manželský partner, můžete přispět do plánů Solo 401 (k) - přečtěte si 401 (k) pro majitele malých podniků .

Vypracujte strategii odchodu pro vaše podnikání

Při plánování odchodu do důchodu by se mohlo zdát divné, že vypracování strategie ukončení podnikání by mělo být jedním z vašich prvních úvah. Ale zvažte toto: malá firma, kterou strávíte životem, se může stát vaším největším přínosem. Pokud chcete, aby financoval váš odchod do důchodu - a aby přestal fungovat - budete muset svou investici zlikvidovat. Chcete-li se jednoho dne připravit na prodej vaší malé firmy, musí být schopna fungovat bez vás. Nikdy není příliš brzy začít přemýšlet o tom, jak dosáhnout tohoto cíle a jak najít nejlepšího kupce pro vaši malou firmu.

Tržní podmínky ovlivní vaši schopnost prodat vaše podnikání. Možná budete chtít začlenit flexibilitu do svého důchodového plánu, abyste mohli svůj podíl prodat během silného trhu nebo pracovat déle, pokud zasáhne recese. Určitě se chcete vyhnout tísňovému prodeji: Jedním z problémů, s nimiž se setkáte, pokud počkáte do poslední chvíle na odchod z podnikání, je to, že váš blížící se odchod do důchodu vytvoří dojem nouze mezi potenciálními kupci a nebudete schopni prodat svou společnost za prémii.

Sečteno a podtrženo

Více než třetina dotazovaných majitelů malých podniků v roce 2014 uvedla, že nechtějí odejít do důchodu, čtvrtina uvedla, že neplánují odejít do důchodu, více než třetina uvedla, že plánují rozdělit svůj čas odchodu do důchodu mezi práci a volný čas, a další než polovina řekla, že by bylo těžké úplně odejít do důchodu. I když jste mezi mnoha majiteli malých podniků, kteří plánují pokračovat v práci, je vytvoření plánu odchodu do důchodu pro vaši malou firmu dobrý nápad, protože vám dává možnosti - a díky možnostem se budete cítit spokojeni s jakoukoli cestou, kterou si vyberete .