Hlavní » bankovnictví » Plán systematického výběru (SWP)

Plán systematického výběru (SWP)

bankovnictví : Plán systematického výběru (SWP)
Co je to plán systematického výběru (SWP)?

Plán systematického výběru (SWP) je plánovaný plán výběru investic obvykle používaný při odchodu do důchodu. Investoři mohou strukturovat SWP různými způsoby. Podílové fondy obvykle umožňují investorovi stanovit systematický plán výběru, který zahrnuje intervalové výplaty měsíčně, čtvrtletně, pololetně nebo ročně.

Klíč s sebou

  • Systematický plán výběru (SWP) umožňuje předem naplánované peněžní toky generované investicemi jako příjem.
  • Důchodci se nejčastěji spoléhají na SWP, pokud jde o důchodový příjem generovaný investicemi nashromážděnými na penzijních účtech, jako jsou IRA nebo plány 401 (k), nebo prostřednictvím aktiv anualizace.
  • Pochopení toho, kolik příjmu budete pravděpodobně potřebovat při odchodu do důchodu, je důležitým krokem k vytvoření SWP. Online kalkulačky odchodu do důchodu mohou pomoci přihlížet k věcem, jako je inflace, daně a sociální zabezpečení.

Porozumění systematickým plánům výběru

Pro odchod do důchodu se nejčastěji používá systematický plán výběru. Investoři však mohou strukturovat a používat SWP pro různé potřeby výplaty. Pro výběry z téměř jakéhokoli typu investičního nástroje na trhu lze stanovit systematické plány výběru.

Mezi běžné investiční nástroje používané pro SWP patří podílové fondy, anuity, makléřské účty, plány 401 tis. A individuální důchodové účty (IRA). Anuity jsou běžným typem systematického plánu výběru, který poskytuje stanovenou řadu peněžních toků založených na některých počátečních příspěvcích.

Plánování SWP

Proaktivní plánování systematických výběrů může investor využít zdroje, jako jsou kalkulačky SWP nebo standardní kalkulačky pro odchod do důchodu. Kalkulačky investičního plánování pomohou investorovi určit cílovou částku, kterou bude muset pokrýt své potřeby výběru prostřednictvím předem stanovené fáze využití.

Jedním z příkladů je kalkulačka Vanguard Retirement Income Calculator. Mezi proměnné patří věk, roční plat, alokace příjmů z penzijního spoření, současná alokace, potřeby důchodových příjmů, očekávaný roční výnos z investic, odhad sociálního zabezpečení a další odhady penzijního fondu. Kalkulačky vám mohou poskytnout měsíční částku, kterou budete muset vybrat pro systematický plán výběru, a také vám pomohou určit, kolik musíte ušetřit, abyste dosáhli svého cíle.

Nastavení SWP

Nastavení SWP může chvíli trvat. Pochopení vašich možností a souvisejících procesů může investorovi pomoci efektivněji přijímat své peněžní toky z příjmu. Většina typů investic nabídne systematický plán výběru. Investoři mohou systematicky vybírat z podílových fondů, anuit, zprostředkovatelských účtů, plánů 401 tis., IRA a další. Důležitá bude zejména pečlivá péče o penzijní účty, protože mohou vyžadovat povinné výběry ve stanoveném věku.

Standardní investiční účty, podílové fondy a další poskytovatelé účtů budou vyžadovat formulář SWP, který může být také znám jako distribuční formulář. Investoři mohou určit různé distribuční plány včetně měsíčních, čtvrtletních, pololetních nebo ročních. Účty obvykle vyžadují minimální zůstatek pro zahájení systematických výběrů. Pro větší pohodlí mohou mít investoři možnost specifikovat procenta likvidace pomocí fondů pro účty s více držbami. K tomu může dojít u holdingových fondů podílových fondů, zprostředkovatelských účtů nebo portfolií spravovaných finančním poradcem.

SWP pro penzijní investiční účet vyžadují další due diligence, protože jsou upraveny směrnicemi IRS (Internal Revenue Service). IRS vyžaduje, aby investoři začali brát výběry z tradičního IRA, SEP IRA, JEDNODUCHÉ IRA nebo účtu penzijního plánu ve věku 70½ let.

Další úvahy o SWP

Při přípravě a zahájení SWP mohou investoři také chtít zvážit daně a případně systematický plán převodu. Daňový poradce vám může pomoci určit daňovou sazbu, kterou zaplatíte při výběru ze standardních i důchodových účtů. Vzhledem k tomu, že výběry vyžadují prodej cenných papírů k distribuci ze standardních účtů, výběry budou obvykle zdaněny jako příjem. Výběry na penzijním účtu budou mít své vlastní daňové struktury.

V některých případech mohou mít investoři také možnost provádět pravidelné systematické převody. To může být dobrou volbou pro strukturování výběru fondů na hotovost, spoření nebo účet na peněžním trhu.

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Co je to v zásadě stejná periodická platba (SEPP)? Plán zásadně stejných pravidelných plateb umožňuje jednotlivcům s kvalifikovanými penzijními plány vybírat prostředky do věku 59 1/2 bez sankcí. více Smlouva o kvalifikované anuity pro dlouhověkost (QLAC) Definice Smlouva o anuity pro kvalifikované dlouhověkosti (QLAC) je odložená anuita financovaná investicí z kvalifikovaného penzijního plánu nebo IRA. více Systematický výběrový plán Systematický výběrový plán je způsob výběru peněžních prostředků z anuitního účtu ve specifikovaných částkách za stanovenou frekvenci plateb. více Definice penzijního plánu Důchodový plán je penzijní plán, který vyžaduje, aby zaměstnavatel přispíval do skupiny finančních prostředků vyčleněných pro budoucí dávky pracovníka. více Nonperiodic Distribution Nonperiodic Distribution je jednorázová, jednorázová platba distribuce penzijního plánu zaměstnance. více Plánování odchodu do důchodu Plánování odchodu do důchodu je proces stanovení cílů důchodového příjmu, tolerance rizik a opatření a rozhodnutí nezbytná k dosažení těchto cílů. více partnerských odkazů
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář