Tipy na oddálení dávek sociálního zabezpečení

O odkladu dávek sociálního zabezpečení bylo řečeno mnoho.

Využívání dávek ve věku 62 let oproti čekání až do úplného věku odchodu do důchodu je podstatným rozdílem, stejně tak se čeká až do věku 70 let, než začne nárokovat. Měli byste zpoždění? Stejně jako ve většině finančních plánů, záleží.

Klíč s sebou

• Počáteční dávky ve věku 62 let oproti čekání až do úplného věku odchodu do důchodu nebo déle znamenají významný rozdíl.
• Pracovní a pobírající dávky před plným věkem odchodu do důchodu by mohly posunout jednu o více než roční mez výdělku, kdy se dávky sníží.
• Otázkou je, zda výhoda peněžního toku nyní převažuje nad větším přínosem získaným čekáním.

Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit.

Máte bezprostřední potřebu peněz?

Čekání na plný věk odchodu do důchodu (66 let pro mnoho, 67 pro osoby narozené v roce 1960 nebo novější) má za následek dávku o 30% vyšší než pobírání dávek ve věku 62. Čekání do 70 let má za následek dávku asi o 32% vyšší.

Pokud se rozhodnete počkat, až si během několika let budete moci nárokovat větší výhodu, máte v mezidobí další zdroje, abyste se podpořili? To může zahrnovat penzijní účty, jako je plán 401 (k) nebo IRA. A co důchod, zdanitelné investice nebo hotovost? Velká otázka: Jaký je váš příjem v této rané části důchodu?

Stále pracuješ?

Zaměstnání na částečný nebo plný úvazek může být plusem v předčasném odchodu do důchodu, ale pracovní a pobírající dávky sociálního zabezpečení před plným věkem odchodu do důchodu vás mohou také tlačit o roční limit výdělku, který vydělává dávky. Pro rok 2019 je roční limit výdělku 17 640 $.

Ti, kteří pobírají sociální zabezpečení ve věku 62 let, čelí významnému a trvalému snížení dávek ve srovnání s těmi, kteří čekají.

To znamená, že ti mladší než plný věk odchodu do důchodu během celého roku 2019 ztratí 1 $ požitků za každý 2 $, který vydělají, nad 17 640 $. Ti, kteří dosáhnou plného věku odchodu do důchodu během roku 2019, ztratí 1 $ požitků za každé 3 $, které vydělají více než 46 920 dolarů, až do měsíce, kdy dosáhnou plného věku odchodu do důchodu. Poznámka: Správa sociálního zabezpečení počítá pouze výdělky dříve, než jeden měsíc dosáhne plného věku odchodu do důchodu.

Roční hranice výdělků odchází v plném věku odchodu do důchodu, ale dávky mohou být zdanitelné až do 85%. Pokud pracujete a ve skupině s vysokými příjmy, možná budete chtít odkládat dávky, dokud vaše příjmy nebudou nižší nebo dokud nedosáhnete 70 let.

Vezměte hotovost nyní nebo později s větším přínosem?

Ti, kteří pobírají sociální zabezpečení ve věku 62 let, čelí významnému a trvalému snížení dávek ve srovnání s těmi, kteří čekají. Toto snížení úměrně klesá pro každý rok, kdy příjemce čeká mezi 62 ​​a jejich plným věkem odchodu do důchodu. Jak již bylo zmíněno dříve, čekání na 70 let vede k trvalému prospěchu přibližně o 32% vyšším, než kdyby dávky začínaly v plném věku odchodu do důchodu. Tento nárůst je rovněž úměrný, zvyšuje se každý rok mezi plným věkem odchodu do důchodu a věkem 70 let.

Další divoká karta je délka života. Průměrná délka života 65letého Američana je 17, 7 let u muže a 20, 3 let u ženy - dlouhá doba na poskytnutí dalších peněz, pokud by byly výhody využity příliš brzy.

Kalkulačky životnosti a pojistně-matematické tabulky mohou pomoci určit životnost. Ale podívejte se blíže domů. Pro ty, jejichž rodina není zvlášť dlouhá životnost - zdá se, že vědci mají rozdělené otázky, zda rodinná historie předpovídá dlouhý život - nebo kteří mají nemoc, která hrozí zkrácením jejich života, mohou mít užitek dříve, než později, smysl.

Sečteno a podtrženo

Kdy vzít dávky sociálního zabezpečení je důležité rozhodnutí - a komplexní. Věnujte dostatek času a vyhledejte radu, než se rozhodnete, kterým směrem se vydat. A sledujte měnící se výši dávek a další změny v sociálním zabezpečení; ty jsou každoročně přezkoumávány.