Hlavní » podnikání » Příliš velký na to, aby zkrachoval

Příliš velký na to, aby zkrachoval

podnikání : Příliš velký na to, aby zkrachoval
Co je příliš velké na selhání?

„Příliš velký na selhání“ popisuje koncept, ve kterém vláda zasáhne v situacích, kdy se podnik stal tak hluboce zakořeněným ve funkčnosti ekonomiky, že jeho neúspěch by byl pro hospodářství obecně katastrofální. Pokud by taková společnost selhala, pravděpodobně by měla katastrofické zvlnění v celé ekonomice.

Neúspěch může způsobit problémy se společnostmi, které se spoléhají na krachující společnost jako zákazník, jakož i problémy s nezaměstnaností, protože pracovníci ztratí práci. V těchto případech bude vláda v těchto situacích při rozhodování o přidělování finančních prostředků na pomoc zvažovat náklady na záchranu ve srovnání s náklady na umožnění ekonomického selhání.

1:17

Příliš velký na to, aby zkrachoval

Finanční instituce příliš velké na selhání

Kolokvialismus „příliš velký na to, aby selhal“ se soustředí na myšlenku, že určité podniky, jako jsou největší banky, jsou pro ekonomiku tak důležité, že by bylo katastrofální, kdyby bankrotovaly. Aby se předešlo krizi, může vláda poskytnout výpomoci finanční prostředky, které podporují neúspěšné obchodní operace, chrání společnosti před jejich věřiteli a také chrání věřitele před ztrátami.

Mezi finanční instituce, které spadají do kategorie „příliš velké“, patří banky, pojišťovnictví a další finanční organizace. Nesou identifikátor toho, že jsou systémově důležité banky (SIB) a systémově důležité finanční instituce (SIFI). Tyto finanční organizace obdržely regulaci podle Dodd-Frank Wall Street Reform a zákona o ochraně spotřebitele z roku 2010.

Klíč s sebou

  • Příliš velký k selhání je hovorovost aplikovaná na teorii, že některé podniky by způsobily rozsáhlé škody na hospodářství, kdyby selhaly.
  • Podle tohoto konceptu bude vláda zasahovat v situacích, kdy selhání ohrožuje ekonomiku jako celek.
  • Mezi klíčová nařízení po krizi patří zákon o nouzové ekonomické stabilizaci z roku 2008.
  • Zákon o nouzové ekonomické stabilizaci zahrnoval program Troubled Asset Relief Program (TARP) ve výši 700 miliard USD, zákon Dodd-Frank z roku 2010 a nové globální bazilejské standardy.

Souvislosti s reformou banky

V důsledku selhání bank Velké deprese byly vytvořeny pojištění vkladů a regulátoři, jako je Federální korporace pojištění vkladů (FDIC), aby zakročili a účinně pojistili zákazníky a v případě potřeby se také účastnili procesu likvidace bank. Vklady pojištěné FDIC jako takové pomohly Američanům důvěřovat svým vkladům peněz do bankovního systému. Reformy FDIC také podpořily úsporu do budoucna, která zahrnuje jednotlivé účty v členských bankách až do výše 250 000 USD.

Zatímco tato vládní regulace byla pro vkladatele v USA účinná, nedostatek rozšířených bezpečnostních trezorů v širším podnikovém světě se projevil v nové finanční krizi, která se objevila na začátku 21. století. V roce 2007 a 2008 čelily hluboce zadlužené banky bez ochrany FDIC selhání. Tyto instituce byly odpovědné za kolektivně uvolněné a v některých případech i za podvodné úvěrové praktiky v celém finančním odvětví, které způsobily rozsáhlé selhání.

Kolaps Lehman Brothers znamenal vrchol finanční krize v září 2008. Vládní regulátoři při podání bankrotu zjistili, že největší bankovní společnosti byly propojeny tak, že pouze velké výpomoci by zabránily selhání podstatné části finančního sektoru.

V důsledku toho vláda schválila zákon o nouzové hospodářské stabilizaci (EESA) z roku 2008, který byl podepsán v říjnu 2008. Hlavním aktem zákona byl program na pomoc při problémech s aktivy v hodnotě 700 miliard USD (TARP), který bude spravovat státní pokladna USA za účelem pomoc bankám v tísni.

Během finanční krize v roce 2008 se příliš velké selhání stalo běžnou frází, která vedla k rozsáhlé reformě finančního sektoru v USA i ve světě.

Zákon Dodd-Frank

Zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele z roku 2010 se řídil zákonem o nouzové ekonomické stabilizaci a byl vytvořen s cílem vnést nová nařízení, která by pomohla vyhnout se dalším záchranným opatřením. To zahrnovalo nové požadavky na držbu kapitálu a zvýšené vykazování kapitálu pro regulační přezkum. Od bank se nyní požaduje, aby měly konkrétní úroveň kapitálu a vytvářely životní vůle, které by naznačovaly, jak by rychle likvidovaly aktiva, pokud by podaly návrh na prohlášení bankrotu.

Dodd-Frank také uložil vyšší požadavky na banky, které společně označují systémově důležité finanční instituce (SIFI).

Globální bankovní reforma

Finanční krize v roce 2008 byla celosvětovou krizí, která postihla banky po celém světě. Celosvětové regulační orgány také zavedly nové reformy, přičemž většina nových předpisů byla zaměřena na příliš velké banky, které by mohly selhat. Globální bankovní regulaci řídí především Rada pro finanční standardy ve spolupráci s Bankou pro mezinárodní vypořádání a Basilejským výborem pro bankovní dohled. Příklady některých mezinárodních společností považovaných za globální systémově důležité finanční instituce zahrnují:

  • Mizuho
  • čínská banka
  • BNP Paribas
  • německá banka
  • Credit Suisse

Příklad ze skutečného světa

Tyto SIFI jsou identifikovány jako příliš velké americké banky na to, aby bankrotovaly podle jejich celkových aktiv, a mají vyšší standardy vykazování, aby zajistily jejich provozní efektivitu. Od roku 2019 tyto společnosti zahrnují:

  • Bank of America Corporation
  • Banka New York Mellon Corporation
  • Barclays PLC
  • Citigroup Inc.
  • Credit Suisse Group AG
  • Deutsche Bank AG
  • Skupina Goldman Sachs, Inc.
  • JP Morgan Chase & Co.
  • Morgan Stanley
  • State Street Corporation
  • UBS AG
  • Wells Fargo & Company
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.

Související termíny

Definice systémově důležité finanční instituce (SIFI) Systémově důležitá finanční instituce (SIFI) je firma, kterou regulátoři určují, že by představovala vážné riziko pro ekonomiku, pokud by se zhroutila. více Zákon o nouzové ekonomické stabilizaci (EESA) z roku 2008 Zákon o nouzové ekonomické stabilizaci (EESA) z roku 2008 byl schválen Kongresem, aby pomohl napravit škody způsobené finanční krizí v letech 2007-2008. více Zachránil ekonomický program problémových aktiv úlevu (TARP)? Program Troubled Asset Relief Program (TARP) vytvořený a provozovaný ministerstvem financí USA po finanční krizi v roce 2008 za účelem stabilizace finančního systému. více Vyrovnávací peníze pomáhají selhávajícím podnikům a zemím Výpomoc je injekce peněz od firmy, jednotlivce nebo vlády do krachující společnosti, aby se předešlo jejímu zániku a následným důsledkům. více Systémové riziko: Co byste měli vědět Systémové riziko je možnost, že událost na úrovni společnosti by mohla způsobit vážnou nestabilitu nebo kolaps v celém odvětví nebo ekonomice. více Kongresový kontrolní panel (COP) Kongresový kontrolní panel (COP) byl vytvořen Kongresem USA v roce 2008, aby dohlížel na opatření americké státní pokladny zaměřené na stabilizaci americké ekonomiky. více partnerských odkazů
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář