Hlavní » makléři » Top 10 odhalených mýtů o životním pojištění

Top 10 odhalených mýtů o životním pojištění

makléři : Top 10 odhalených mýtů o životním pojištění

Životní pojištění může být obtížné přijít na to se všemi jeho technickými a pravidly. Tento článek stručně prozkoumá 10 nejasných představ o životním pojištění, aby se cesta k pokrytí trochu plynulejší.

Mýtus č. 1: Jsem svobodný a nemám závislé, takže nepotřebuji pokrytí

Dokonce i jednotlivci potřebují alespoň dostatečné životní pojištění k pokrytí nákladů na osobní dluhy a zdravotní a pohřební účty. Pokud nemáte jistotu, můžete své rodině nebo vykonavateli nechat dědictví nezaplacených výdajů, které se mají vypořádat. Navíc to může být dobrý způsob, jak singlům s nízkými příjmy zanechat odkaz oblíbené charitě nebo jiné příčině.

Mýtus č. 2: Moje životní pojištění musí být dvojnásobkem mého ročního platu

Výše životního pojištění závisí na konkrétní situaci každého člověka. Existuje mnoho faktorů, které je třeba zvážit. Kromě lékařských a pohřebních účtů budete možná muset splatit dluhy, jako je hypotéka, a poskytnout své rodině několik let. Analýza peněžních toků je obvykle nezbytná k určení skutečné výše pojištění, které je třeba zakoupit - dny výpočtu životního pojištění založené pouze na schopnosti někoho vydělávat jsou dávno pryč.

Mýtus č. 3: Moje krytí životního pojištění v práci je dostatečné

Možná možná ne. Pro jednu osobu skromných prostředků může být skutečně placeno zaměstnavatelem placeným nebo poskytnutým termínem. Pokud však máte manžela nebo jiné závislé osoby nebo víte, že budete potřebovat krytí vaší smrti, abyste mohli platit daně z nemovitostí, může být nutné další krytí.

Mýtus č. 4: Náklady na mé prémie budou odečitatelné

Neboj se, alespoň ve většině případů. Náklady na osobní životní pojištění nelze nikdy odečíst, ledaže je pojistník samostatně výdělečně činný a krytí se používá jako ochrana majetku vlastníka podniku. Poté jsou pojistné odečitatelné v příloze C formuláře 1040.

Mýtus č. 5: Musím mít životní pojištění za každou cenu

V mnoha případech je to pravděpodobně pravda. Lidé se značným majetkem a bez dluhů nebo závislých však nemusí být lépe se sami pojistit. Pokud máte hrazeny zdravotní a pohřební náklady, může být krytí životního pojištění volitelné.

Mýtus č. 6: Vždy bych si měl koupit termín a investovat rozdíl

Ne nutně. Mezi termínovým životním a trvalým životním pojištěním jsou výrazné rozdíly a v dalších letech mohou být náklady na životní pojištění neúnosně vysoké. Proto by ti, kdo vědí, že musí být po smrti pojištěni, měli zvážit trvalé krytí. Celkové náklady na pojistné za dražší trvalou politiku mohou být nižší než probíhající pojistné, které by mohlo při dlouhotrvající pojistce trvat roky déle.

Existuje také riziko nezajistitelnosti, aby zvážila, což by mohlo být katastrofální pro ty, kteří mohou mít problémy s daní z nemovitostí a potřebují životní pojištění, aby je zaplatili. Tomuto riziku lze zabránit při trvalém krytí, které bude splaceno po zaplacení určité částky pojistného a zůstává v platnosti až do smrti. (Související čtení viz: Jaký je rozdíl mezi termínovaným a univerzálním životním pojištěním? )

Mýtus č. 7: Proměnlivé zásady univerzálního života jsou v dlouhodobém horizontu vždy lepší než přímé zásady univerzálního života

Mnoho univerzálních pojistek platí konkurenční úrokové sazby a politiky variabilního univerzálního života (VUL) obsahují několik vrstev poplatků týkajících se jak pojistných prvků, tak prvků cenných papírů přítomných v pojistné smlouvě. Pokud tedy variabilní podúčty v rámci zásady nefungují dobře, může variabilní pojistník vidět nižší peněžní hodnotu než někdo s přímou univerzální životní politikou.

Špatná tržní výkonnost může dokonce generovat značné peněžní hovory v rámci variabilních politik, které vyžadují, aby byly placeny další pojistné, aby byla politika zachována.

Mýtus č. 8: Pouze živitelé chleba potřebují krytí životního pojištění

Nesmysl. Náklady na výměnu služeb, které dříve poskytoval zemřelý v domácnosti, mohou být vyšší, než si myslíte, a pojištění proti ztrátě v domácnosti může mít smysl, zejména pokud jde o náklady na úklid a péči o děti. (Související čtení viz: Pojištění proti ztrátě domácnosti v domácnosti .)

Mýtus č. 9: Vždy bych si měl koupit Rider prémiový (ROP) jezdec za jakýchkoli podmínek

Pro politiky nabízející tuto funkci jsou obvykle k dispozici různé úrovně jezdců s návratností prémií (ROP). Mnoho finančních plánovačů vám řekne, že tento jezdec není nákladově efektivní a je třeba se mu vyhnout. Zda bude tento jezdec zahrnut, bude záviset na vaší toleranci rizika a dalších možných investičních cílech.

Analýza peněžních toků odhalí, zda byste mohli přijít dopředu investováním dodatečné částky jezdce jinde versus jeho zahrnutím do politiky. (Související čtení viz: Stojí to za to, že jezdci s návratem za to stojí za to? )

Mýtus č. 10: Raději investuji své peníze než koupím životního pojištění jakéhokoli druhu

Hogwash. Dokud nedosáhnete bodu zlomu akumulace aktiv, potřebujete nějaké pojistné krytí životního pojištění (kromě výjimky uvedené v Mýtus č. 5). Jakmile shromáždíte likvidní aktiva ve výši 1 milionu USD, můžete zvážit, zda ukončit (nebo alespoň snížit) vaši politiku v milionech dolarů. Máte však velkou šanci, když v prvních letech svého života spoléháte pouze na své investice, zejména pokud máte závislé osoby. Pokud za ně zemřete bez krytí, po vyčerpání vašich současných aktiv nemusí existovat žádné jiné prostředky.

Sečteno a podtrženo

To jsou jen některé z častějších nedorozumění týkajících se životního pojištění. Klíčem není nenechat životní pojištění mimo rozpočet, pokud nemáte dostatek aktiv na pokrytí nákladů poté, co jste pryč. Další informace získáte u svého agenta životního pojištění nebo finančního poradce. (Související čtení viz: Kolik životní pojištění byste měli nosit? )

Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.
Doporučená
Zanechte Svůj Komentář