Unified Managed Household Account (UMHA)
Unifikovaný spravovaný účet domácnosti (UMHA) je soukromě spravovaný účet, který konsoliduje několik nepřidružených produktů včetně podílových fondů, ETF a jednotlivých cenných papírů. Tento účet umožňuje přístup k účtu přímým členům rodiny, například rodičům a dětem. Tento typ účtu umožňuje snadnou správu finanční instituce a větší transparentnost pro investující rodinu.
Vysvětlení sjednocených účtů spravovaných domácností (UMHA)
Sjednocené účty pro domácnost (UMHA) fungují na jediném integrovaném systému, který finančnímu poradci umožňuje prohlížet různá aktiva a typy produktů a vytvářet zprávy o výkonu. Tento holistický pohled také umožní finančním poradcům přizpůsobit investiční rozhodnutí pro každého klienta v kontextu jejich domácnosti a zjednodušit provozní postupy, které jsou obvykle složité a těžkopádné. V některých programech UMHA mohou klienti vytvářet skupiny účtů pro každý investiční cíl. Systém podporuje seskupení s jednotlivými zprávami o výkonu, fakturací a výpisy.
Protože tento účet nabízí úplnou transparentnost, mohou rodinní příslušníci získat hlubší pochopení svých aktiv. Mezitím mohou správcovské společnosti určit centrálního správce vztahů pro velké rodiny, které mají účty umístěné v různých částech podniku. Sjednocené účty pro domácnost (UMHA) mohou zefektivnit administrativu, zjednodušit poplatky a umožnit důmyslnější správu daní.
Úvahy o UMHA
Při konsolidaci účtů do UMHA by si spotřebitelé měli být vědomi několika faktorů. UMHA jsou často diskreční programy, což znamená, že finanční poradce má pravomoc přijímat investiční rozhodnutí. Stejně jako u poradenských programů podílových fondů si investor vybere model založený na toleranci rizika a cílech a společnost se stará o vyvážení nebo dokonce změnu alokace aktiv v závislosti na míře diskrétnosti, která je vlastní danému programu. Výkon UMHA bude proto do značné míry záviset na úspěchu společnosti při výběru cenných papírů a úpravách alokace. Investoři by měli být při výběru firmy, která bude spravovat jejich UMHA, selektivní.
Vzhledem k průhlednosti a jednoduchosti, kdy jsou všechny cenné papíry pod jednou střechou, mají investoři díky komplexnímu dohledu, provádění a vykazování příležitost získat lepší výnosy upravené podle rizik a daní. Mohou také ušetřit na poplatcích, které jsou obvykle účtovány za každý účet. Slevy z poplatků mohou být dostupné na základě spravovaných aktiv vaší domácnosti.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.