Univerzální životní pojištění
Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění s prvkem investičních úspor a nízkým pojistným, jako je termínové životní pojištění. Většina univerzálních životních pojistek obsahuje flexibilní variantu pojistného. Některé však vyžadují jednorázové pojistné (jednorázové jednorázové pojistné) nebo fixní pojistné (plánované pevné pojistné).
1:14Co je univerzální životní pojištění?
Jak funguje univerzální životní pojištění
Univerzální možnost životního pojištění poskytuje větší flexibilitu než celé životní pojištění. Pojistníci mají flexibilitu při úpravě pojistného a úmrtí. Pojistné univerzálního životního pojištění se skládá ze dvou složek: výše nákladů na pojištění (COI) a spořicí složky, známé jako peněžní hodnota.
Klíč s sebou
- Náklady na univerzální životní pojištění jsou minimální částkou pojistného, které je třeba k udržení aktivní pojistky.
- Univerzální životní pojištění může akumulovat peněžní hodnotu, která vydělává úrok na základě aktuálního trhu nebo minimální úrokové sazby.
- Pojistníci si mohou půjčit za kumulovanou peněžní hodnotu bez daňových dopadů.
Jak název napovídá, náklady na pojištění jsou minimální částkou platby pojistného, která je nutná k udržení aktivní politiky. Skládá se z několika položek spojených do jedné platby. COI zahrnuje poplatky za úmrtnost, správu politiky a další přímo související náklady spojené s udržováním účinnosti této politiky. COI se bude lišit podle politiky v závislosti na věku pojistníka, pojistitelnosti a výši pojistného rizika. Shromážděné pojistné převyšující náklady na pojištění se hromadí v rámci peněžní hodnoty pojistky. Postupem času se náklady na pojištění budou zvyšovat s věkem pojištěného, avšak pokud bude dostatečná, kumulovaná peněžní hodnota pokryje zvýšení COI.
Univerzální hodnota života v hotovosti
Stejně jako u spořicího účtu může i univerzální životní pojištění akumulovat peněžní hodnotu. V rámci univerzální smlouvy o životním pojištění získává peněžní hodnota úrok na základě aktuálního trhu nebo minimální úrokové sazby, podle toho, co je vyšší. Jak se hromadí peněžní hodnota, mohou pojistníci přistupovat k části peněžní hodnoty, aniž by to ovlivnilo zaručenou dávku při úmrtí.
Univerzální životní pojištění je trvalé životní pojištění, které má prvek úspory investic a nízké pojistné. Většina univerzálních životních pojistek obsahuje flexibilní variantu pojistného.
Pojistník bude platit daně z každého výběru, které provede z nadměrné peněžní hodnoty univerzálního plánu životního pojištění. Rovněž v závislosti na tom, kdy se vyplácejí pojistné a pojistné, budou výdělky k dispozici jako prostředky typu „první na první“ (LIFO) nebo první na první (FIFO). Po úmrtí pojištěného si pojišťovna ponechá zbývající peněžní hodnotu. Příjemci pobírají pouze dávky v případě úmrtí.
Pojistníci univerzálního života si také mohou půjčit za kumulovanou peněžní hodnotu bez daňových dopadů. Úrok se však vypočítá z výše půjčky a z poplatku za předání hotovosti. Nesplacené půjčky sníží dávku při úmrtí o nesplacenou částku, přičemž nezaplacený úrok z půjčky se odečte od zbývající peněžní hodnoty.
Prémiové prémie Universal Life
Na rozdíl od celých životních pojištění má univerzální životní pojištění flexibilní pojistné. Celá životní pojistka má po celou dobu trvání pojistné fixní pojistné. Zmeškané platby musí být zaplaceny ve specifickém časovém rámci, aby politika zůstala v platnosti.
Univerzální pojistník životního pojištění má flexibilitu při placení pojistného za náklady na pojištění (COI). Přebytek pojistného se připočítává k peněžní hodnotě a akumuluje úrok. Pokud existuje dostatečná peněžní hodnota, mohou pojistníci přeskočit platby, aniž by hrozilo zánikem pojistky. Ačkoli existuje flexibilita s placením pojistného, musí pojistníci věnovat pozornost rostoucím nákladům na pojištění a podle toho plánovat. V závislosti na připsaném úroku nemusí být dostatek peněžní hodnoty k udržení platnosti pojistky, což vyžaduje vyšší platby pojistného od pojistníka.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.