Použití obchodní kreditní karty

Pokud jste majitelem malé firmy, pravděpodobně jste obdrželi mnoho nabídek a žádostí o kreditní kartu pro malé firmy. Mohou být pohodlným způsobem, jak zvýšit kupní sílu vaší společnosti a umožnit přístup k revolvingové úvěrové linii.

Kreditní karty pro malé firmy poskytují majitelům podniků snadný přístup k revolvingové úvěrové linii s nastaveným úvěrovým limitem, aby mohli nakupovat a vybírat hotovost. Podobně jako kreditní karta pro spotřebitele nese kreditní karta pro malé firmy úrokový poplatek, pokud zůstatek není v každém fakturačním cyklu vrácen v plné výši. Možná budete moci získat kreditní kartu prostřednictvím své banky, nebo můžete porovnat podmínky a funkce karet - a použít online - pomocí našeho nástroje pro kreditní karty.

Obchodní kreditní karta může být pohodlným způsobem, jak rychle získat přístup k financování pro krátkodobé potřeby a může zvýšit kupní sílu vaší společnosti. Často jsou uváděny na trh jako atraktivní alternativa k tradiční úvěrové linii. Stejně jako jakýkoli zdroj financování, i obchodní kreditní karta přichází za cenu a musí být pečlivě spravována.

Použití obchodní kreditní karty

Bez dobrého systému na místě může být obtížné sledovat - a udržet si útratu - výdaje na kreditní karty, což v konečném důsledku ovlivní vaši dolní hranici. K zajištění správných postupů při používání kreditních karet lze použít určité strategie.

Zajistěte odpovědnost

„Nejdůležitějším krokem, který může malý podnik podniknout, aby bylo zajištěno, že jsou kreditní karty používány efektivně, je zavedení systému odpovědnosti za bomby, “ říká John Burton, zakládající partner Moonshadow Leadership Solutions v Bryson City, NC. „To by mohlo znamenat všechno od předběžného schválení veškerých výdajů na kreditní karty, přes přísné požadavky na příjmy, až po vytahování kreditních karet od těch, kteří neúčtují úplně a včas s příjmy, “říká Burton. Mějte systém zavedený před příchodem první kreditní karty a, jak říká Burton, musí být důsledný, důsledný a spravedlivý a tolerovat žádné výjimky.

Rozhodování o tom, kdo obdrží kartu

Burton uznává výzvy, kterým mohou zaměstnavatelé čelit při rozhodování, kdo dostane kreditní kartu. "Viděl jsem podniky, které ztratily kontrolu nad výdaji na kreditní karty vydáním příliš mnoha karet příliš mnoha lidem, a myslel jsem si, že všichni důležití důstojníci a cestovatelé potřebují pohodlí firemní kreditní karty, " říká Burton. Přestože by se všem mohla kreditní karta zdát jako správná nebo snadná věc, může to vést k „nefunkčnímu, nákladnému systému a vážnému nedostatku kontroly a odpovědnosti“, vysvětluje.

Použijte alternativy a stanovte pravidla. „Mnoho společností, zejména s prodejci, proplácí výdaje společnosti na osobní kreditní karty s vynikající odpovědností - tj. Bez příjmu, bez náhrady, “ říká Burton. Je však užitečné mít jasná pravidla týkající se toho, kdo kartu získá, ať už je založen na počtu odpracovaných let, pozici nebo na jiných faktorech. To může pomoci vyhnout se zmatkům a zmírnit špatné pocity zaměstnanců, kteří chtějí kartu, ale nejsou způsobilí.

Nastavení limitů kreditních karet

Každé podnikání by mělo mít jasné zásady týkající se utrácení, včetně toho, které výdaje lze vložit na karty, kolik zaměstnanců mohou utratit a jak často mohou své karty používat. Je důležité dát politiku písemně a nechat si každého zaměstnance, kterému byla vydána karta, jej přečíst a podepsat. Poté, co tak učiní, dejte každému držiteli karty kopii, kterou můžete použít pro informaci.

V závislosti na vizitce můžete nastavit omezení, která omezují transakce na určitou částku dolaru, kategorii utrácení a dokonce i určité dny a časy. U některých karet můžete nastavit individuální omezení pro každého zaměstnance. Například můžete omezit jednoho zaměstnance na 50 $ denně každý den v týdnu pro nákupy plynu, zatímco další omezíte na 100 USD za plyn a 50 USD za jídlo každý den, ale pouze v pracovní dny.

Jak dávat pozor na používání

Mnoho firemních kreditních karet vám umožňuje nastavit upozornění na aktivitu, která se zobrazí jako textové nebo e-mailové zprávy. Výstrahy lze nastavit tak, aby vás upozorňovaly pokaždé, když dojde k transakci, nebo pouze v případě, že zaměstnanec kartu použije (nebo se ji snaží použít) neschváleným způsobem. Můžete také využít online a / nebo mobilní bankovnictví k zobrazení aktuální aktivity účtu. Vaše účetní oddělení by mělo zkontrolovat každý výpis a ujistit se, že každá řádková položka je poplatek, který jste schválili.

Moudře používat vizitku

I když jsou kreditní karty snadno použitelné, nejsou vždy tou nejlepší volbou, zejména pro velké výdaje, které nelze zaplatit v plné výši, než se objeví úroky. I když to vyžaduje zvláštní úsilí, aby si zajistil půjčku od banky nebo jiné půjčky instituce, má to často finanční smysl, protože úroková sazba na kreditní karty je obvykle mnohem vyšší než u takových zajištěných dluhových nástrojů. Je také možné, že velký nákup - nebo několik velkých výdajů - může maximalizovat vaši kreditní kartu a nechat vás bez zdroje finančních prostředků.

Výhody obchodní kreditní karty

Spolu s poskytováním nezbytných peněžních toků, které pomáhají udržovat a budovat vaše podnikání, mohou kreditní karty nabídnout tyto výhody:

• Snadnější kvalifikace: Pro majitele podniků, kteří nemají dobře zavedenou úvěrovou historii, může být snazší získat nárok na revolvingovou úvěrovou linku s kreditní kartou než na tradiční úvěrovou nebo bankovní půjčku.
• Pohodlí: Kreditní karty jsou tím nejlepším v pohodlí financování. Majitelé podniků mohou rychle získat přístup k finančním prostředkům na nákupy nebo výběr hotovosti, mnohem snadněji než na hledání hotovosti a / nebo použití šekové knížky.
• Finanční polštář: Kreditní karta může majitelům podniků poskytnout tolik potřebný finanční „polštář“, když jsou pohledávky pozadu, nebo jsou prodeje pomalé a obchod nemá dostatek peněz.
• Snadnost online: Majitelé podniků stále častěji nakupují a obchodují online s prodejci, dodavateli a dodavateli. Používání kreditní karty usnadňuje transakce online.
• Finanční pomoc při vedení účetnictví: Kromě obdržení měsíčního výpisu poskytuje většina karet držitelům malých vizitek nástroje pro vedení záznamů online, které umožňují správu jejich účtů, včetně souhrnu účtů na konci roku, což může pomoci účetníkovi sledovat, kategorizovat a spravovat výdaje. Může to zjednodušit vedení účetnictví, pomoci při používání externích odborníků k procházení auditu a platit daně a poskytnout snadný způsob, jak sledovat výdaje zaměstnanců.
• Odměny a pobídky: Mnoho karet nabízí vlastníkům firem programy odměn - včetně leteckých mil a nákupních slev - za používání karty. Některé poskytují také pobídky pro „vrácení peněz“ a splácením držitelů karet procento jejich nákupů. Stručně řečeno, může si vybrat pečlivě vybrat.
• Nástroj pro budování kreditu: Odpovědně lze použít kreditní kartu pro malé firmy - což znamená zaplatit účet včas, zaplatit více než minimální splatnou částku a nepřekročit kreditní limit (což může vyvolat nadlimitní poplatek) - může být snadné způsob, jak vybudovat pozitivní úvěrovou zprávu pro vaše podnikání. To vám zase může pomoci v budoucnu s větší pravděpodobností získat nárok na půjčku nebo úvěrovou linii a za potenciálně nižší úrokovou sazbu. Mějte však na paměti, že nezodpovědné použití obchodní kreditní karty může váš kredit poškodit.

Nevýhody obchodní kreditní karty

Než se pustíte do žádosti o obchodní kreditní kartu, je důležité zvážit tyto potenciální nevýhody:

• Dražší: Pohodlí a snadnost malých firemních kreditních karet přichází za cenu: Obvykle účtují mnohem vyšší úrokovou sazbu (1-3% nad hlavní) než úvěr pro malé firmy nebo pevnou kreditní hranici nabízenou bankou. Tento zájem se může rychle sčítat, pokud není aktivita karty splacena včas a v plné výši každý měsíc. Kromě toho, bez systému, který by pravidelně a pečlivě sledoval používání karet, může být snadné neúmyslně finančně rozšířit vaši firmu tím, že půjdete nad její kreditní limit nebo způsobíte pozdní poplatky nebo pokuty.
• Osobní právní odpovědnost: Většina kreditních karet pro malé firmy vyžaduje ke splacení dluhu dohodu o osobní odpovědnosti (vaše osobní bezpečnost). To znamená, že jakékoli pozdní nebo nezaplacení by mohlo mít za následek negativní zprávu o osobním úvěru a neschopnost si osobně půjčit peníze. Možná budete muset zaplatit více s vyšší úrokovou sazbou.
• Problémy s bezpečností: Měla by být vytvořena bezpečnostní opatření, která zajistí, aby zaměstnanci, prodejci, dodavatelé a další osoby, které prochází kancelářským prostorem, nezkradly karty ani informace o kartách. Je také důležité zajistit, aby zaměstnanci, kteří jsou oprávněni používat tuto kartu, je nepoužívali pro osobní výdaje a aby při online transakcích přijímali opatření, aby se vyhnuli hackování.
• Méně ochrany: Kreditní karty pro malé firmy často nemají stejnou ochranu jako spotřebitelské kreditní karty. Například mnoho karet nebude poskytovat stejnou úroveň zaručených služeb při zpochybňování fakturačních chyb nebo při potřebě vrátit zboží. Před použitím si zkontrolujte, jakou úroveň ochrany a služeb karta nabízí.
• Kolísající úrokové sazby: Na rozdíl od půjčky nebo pevné kreditní linky může společnost, která vydává vaši kreditní kartu, resetovat úrokovou sazbu na vaší kreditní kartě v závislosti na tom, jak používáte a spravujete svůj účet. Jako takový může platit, aby si byl vědom toho, jak sazby fungují a jak se může změnit.