Co je indexované univerzální životní pojištění?

Indexované univerzální životní pojištění je hodně podobné univerzálnímu životnímu pojištění, má však několik vrásek, které se nenacházejí v tradičních všeobecných pojistkách. Univerzální životní pojištění přichází v mnoha různých podobách, od základní politiky s pevnou sazbou po variabilní modely, které umožňují pojistníkovi vybrat různé majetkové účty, do kterých mohou investovat. Indexovaná univerzální životní pojistka poskytuje pojistníkovi příležitost přidělit částky peněžní hodnoty buď na pevný účet, nebo na účet indexu vlastního kapitálu. Indexované zásady nabízejí celou řadu oblíbených indexů, z nichž lze vybírat, například S&P 500 a Nasdaq 100.

Indexované politiky umožňují pojistníkům rozhodnout o procentu svých finančních prostředků, které chtějí přidělit fixním a indexovaným částem. Také tyto typy univerzálních pojistných smluv obvykle zaručují částku jistiny v indexované části, ale omezují maximální výnos, který může pojistník na uvedeném účtu získat. Protože jsou tyto politiky považovány za „hybridní“ univerzální životní pojištění, nejsou obvykle příliš drahé (kvůli nedostatku správy) a jsou bezpečnější než průměrná variabilní univerzální životní pojištění. Vzestupný potenciál je však ve srovnání s variabilními politikami rovněž omezený.

Statistiky poradce

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Složitost indexovaného univerzálního životního pojištění se začíná, když začnete studovat, jak se vypočítává úrok nebo růst hotovosti. Chcete-li to opravdu pochopit, bude vyžadovat, abyste buď strávili dostatek času studiem politiky, nebo měli obrovskou důvěru v osobu, která ji doporučuje.

Ujistěte se, že ilustrace, které jsou vám zobrazeny, odrážejí realistickou míru návratnosti. Pokud předpokládají roční výnos 7%, musíte požádat pojistitele, aby znovu spustil něco konzervativnějšího. Je možné získat v průměru 7% po dlouhou dobu? Ano. Ale abych byl v bezpečí, navrhl bych navrhnout konzervativnější návrat, jako 4%.

Můžete také prozkoumat alternativy. Například zaručené univerzální životní politiky jsou přímočaré a zajištěné zárukou pojišťovny.