Nejčastější typy spotřebitelských podvodů

Spotřebitelský podvod nastane, když osoba utrpí finanční nebo osobní ztrátu. Podvod může zahrnovat použití klamavých, nekalých, zavádějících nebo nepravdivých obchodních praktik. Podvodníci se obvykle zaměřují na seniory a vysokoškolské studenty, ale všem spotřebitelům hrozí podvody.

Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (CFPB) je vládní agentura, která chrání spotřebitele před finančními podvody a podvody tím, že zajišťuje, aby banky a finanční společnosti ke spotřebitelům přistupovaly spravedlivě.

„Podvodníci neustále hledají nové způsoby, jak ukrást vaše peníze. Můžete se chránit tím, že víte, na co si dát pozor.“ - CFPB.

Zde jsou některé z nejčastějších podvodů, které se stávají oběťmi spotřebitelů, a tipy, jak se chránit před zasažením.

Krádež identity

Krádež identity je zločin, ke kterému dochází, když někdo ukradne vaše osobní údaje, které mohou zahrnovat vaše jméno, číslo sociálního zabezpečení, číslo bankovního účtu a informace o kreditní kartě, často prostřednictvím těžby dat.

Cílem zlodějů je použít vaše osobní údaje k převzetí vaší identity nebo identity oběti. Jakmile budou mít vaši totožnost, mohou ve vašem jménu otevírat kreditní karty a účtovat nákupy. Zloději mohou ve vašem jméně otevírat účty, které lze použít jako „důkaz“, že zloději jsou skuteční nebo legitimní lidé, protože adresa společnosti se často vyžaduje pro prokázání pobytu na půjčkách a jiných finančních produktech.

Podvodníci mají přístup k vašemu bankovnímu účtu a vyčerpávají finanční prostředky. V některých případech mají zloději přístup k zdravotnímu pojištění svých obětí a pojišťovnám byly účtovány zdravotní poplatky a ošetření. Podvodníci mohou také podat daňové přiznání a vybrat vrácení peněz. Mezi běžné příznaky, že byste se mohli stát obětí krádeže identity, patří:

• Výběry z vašich bankovních účtů, které jste neprovedli
• Pokud vaše účty již nepřicházejí v e-mailu - znamená to, že podvodníci změnili vaši adresu, aby mohli otevírat finanční produkty ve vašem jménu
• Vaše volání od sběratelů dluhů ohledně kreditních karet a dluhů, které jste nikdy neotevřeli ani nepůjčili
• Zkontrolujete svou kreditní zprávu a najdete účty, které jste nikdy neotevřeli
• Dostanete účty od nemocnic a poskytovatelů zdravotní péče za ošetření, které jste nikdy nehledali

I když jsou oběťmi krádeží identity obvykle dospělí, stále více dětí se stává kořistí podvodníků. Podle zprávy NBC News v roce 2018 bylo ve Spojených státech více než milion dětí obětí krádeží identity, která podle odhadů stála ztráty 2, 67 miliardy USD. Protože čísla sociálního zabezpečení dětí nemají žádnou kreditní historii, mohou zloději v jejich jménech otevírat kreditní karty a bankovní účty, protože jejich kreditní zprávy jsou čisté.

FTC nebo Úřad pro ochranu spotřebitele Federální obchodní komise je pověřen zastavením nekalých, podvodných a klamavých obchodních praktik. FTC shromažďuje stížnosti od spotřebitelů a žaluje společnosti, které jsou zapojeny do podvodu. Kancelář také vzdělává spotřebitele a vytváří pravidla, která vás chrání před krádeží identity. Pokud se domníváte, že jste obětí krádeže identity, má FTC web, který popisuje kroky, které je třeba učinit, a jak podat stížnost.

Klíč s sebou

• K podvodům se spotřebiteli dochází, když osoba utrpí finanční škodu, která spočívá v používání klamavých, nekalých nebo falešných obchodních praktik.
• Při krádeži identity krádeže zlodějů ukradou vaše osobní údaje, převezmou vaši totožnost, otevřou kreditní karty, bankovní účty a nákupy za poplatek.
• Hypoteční podvody jsou zaměřeny na nouze majitelů domů, aby od nich získali peníze.
• Podvod s debetní kartou je, když někdo sdělí vaše informace z karty a provede nákupy.

Hypoteční podvod

FBI se každý rok zabývá tisíci případů hypotečních podvodů. Dnešní hypoteční podvody jsou často zaměřeny na nouzi majitelů domů, tvrdí FBI Financial Institution Fraud Unit. Mezi tyto podvody patří mimo jiné záchranné programy, schémata úpravy půjček a skimming equity. Často je provádějí realitní a hypoteční profesionálové, kteří zneužívají své specializované znalosti a autoritu.

FBI doporučuje, aby se spotřebitelé chránili před hypotečními podvody hledáním doporučení, vyhýbáním se nevyžádaným vztahům a kontrolou jejich licence. Také se vzdejte jakékoli transakce, která je pod vysokým tlakem nebo se zdá být příliš dobrá na to, aby to byla pravda, a nepodepisujte žádné doklady, kterým nerozumíte.

Podvod s kreditní a debetní kartou

Pokud si všimnete poplatků na vaší kreditní kartě, které nejsou vaše, zavolejte okamžitě své bance a nahláste ji a nechte kartu zrušit. Číslo vaší kreditní karty si mohl vyzvednout zaměstnanec ve společnosti, kde jste zakoupili zboží. Falešné nákupy se často provádějí online. Dobrou zprávou je, že spotřebitelé obvykle nejsou odpovědní za částky ztracené v případě podvodů s kreditními kartami. Zákon o spravedlivém úvěrovém vyúčtování omezuje odpovědnost na 50 USD a často nejsou vůbec náklady.

Podvod s debetní kartou se může stát každému, včetně certifikovaného vyšetřovatele podvodů (CFE), jako je Ken Stalcup. Pan Stalcup pracoval v době rozhovoru pro Somerset CPA v Indianapolisu a pomocí debetní karty zaplatil účet v místní restauraci. Podle Stalcupa

„Moje číšnice mi vzala kartu a vyšla z mého pohledu do rejstříku a vrátila se s mým potvrzením a kartou. Podepsal jsem kopii a dokonce jsem přidal pěkný tip.“

O dva dny později ho jeho banka kontaktovala, aby mu oznámila, že zrušují jeho účet a debetní kartu, protože banka měla podezření, že účet byl ohrožen. Jeho karta byla použita k nákupu počítače a kancelářských potřeb v obchodě 600 mil od jeho domova.

„Tím, že umožnila mé servírce, aby mi kartu odnesla, dokázala mi posunout kartu a prodat informace o mém účtu ostatním lidem, kteří byli schopni ukrást z mého účtu, “ říká.

Přestože jeho banka tento podvod rychle zachytila, doporučuje, aby se spotřebitelé vyhýbali propouštění debetních karet z dohledu a denně kontrolovali své účty.

Falešné charity

Falešné charity používají stejné techniky k odcizení peněz, které legitimní charity používají k získávání finančních prostředků, podle Federální obchodní komise (FTC). Než darujete, ujistěte se, že víte, kam vaše peníze směřují.

Ignorujte hřiště s vysokým tlakem, nedávejte peníze a buďte zvláště opatrní v důsledku přírodních katastrof, což je situace, kdy se umělci obětují soucitným a velkorysým. Získejte kontaktní informace charitativní organizace a před poskytnutím služby se podívejte na organizaci. Zkontrolujte, zda je organizace legitimní a zda je nezisková organizace schválená IRS. Nejlepší je také zkoumat, zda jsou dary využívány k zamýšlenému účelu.

Falešné loterie

Typický loterijní podvod se zaměřuje na seniory a vzniká telefonním hovorem nebo pohlednicí z cizí země. FTC každý rok dostává desítky tisíc stížností na loterijní podvody. Protože mnoho obětí nehlásí, že jsou podvodníci, úředníci odhadují, že rozsah problému je mnohem větší.

Tyto falešné mezinárodní loterijní podvody žádají „vítěze“, aby poslal peníze na pokrytí daní z ceny. Oběti, které zaplatí, jsou pak obtěžovány za více peněz. Ukradené peníze jsou zřídka získány zpět. Jména obětí a kontaktní informace mohou být navíc umístěna na "seznamy přísavek", které jsou prodávány podvodníkům, kteří se zaměří na stejné oběti kvůli dalším podvodům.

FTC říká, že spotřebitelé by nikdy neměli platit peníze za to, aby si vybrali loterii nebo jinou cenu. Buďte zvláště skeptičtí, pokud vám bylo řečeno, že jste vyhráli cenu za loterii nebo loterie, na které si nepamatujete vstup. Nesdílejte čísla svých kreditních karet nebo bankovních účtů ani neposílejte peníze, a to ani v případě, že vám „organizace“ udělující „cenu“ nejprve pošle šek. Vzhledem k tomu, že americké zákony neumožňují přeshraniční nákup nebo prodej loterijních lístků poštou nebo telefonicky, předpokládejme, že cokoli, co tvrdí, že je mezinárodní loterie, je nezákonné.

Podvod na vymáhání pohledávek

Existují podvodníci, kteří volají a představují jako inkasní agentura, která volá po inkasu dluhu. Pokusí se získat vaše osobní údaje, například čísla účtu nebo číslo sociálního zabezpečení. Nikomu telefonicky ani e-mailem neposkytujte žádné osobní údaje. Mohou se pokusit donutit a vyhrožovat právními kroky, aby vás vyděsili, že se vzdáte svých finančních informací. Často budou vágní ohledně výše dluhu, který dlužíte. Také vám nedají svou adresu a telefonní číslo, aby vám zabránili v ověření, kdo jsou, nebo jejich nároků.

Sečteno a podtrženo

„Přestože jsou spotřebitelé chráněni řadou zákonů na ochranu spotřebitele, včetně zákona o ochraně spotřebitele, stále existuje mnoho příležitostí, aby lidé mohli využít neetické profesionály a korporace, “ říká Steven Wolf, výkonný ředitel a účetní forenzní účetní Washington, DC, kancelář poradní skupiny Capstone.