Co robo-poradci mohou a nemohou udělat pro investory

Robo-poradci mohou dnes pro spotřebitele investovat a vykonávat základní funkce správy peněz za zlomek nákladů, které většina lidských poradců účtuje. Ale pro všechno, co mohou dělat, robotičtí poradci stále mají svá omezení, protože stále existují některé funkce, ve kterých nemohou nahradit lidi. Tady je přehled toho, co robotičtí poradci pro vás mohou a nemohou udělat v tomto okamžiku jejich vývoje.

Co mohou Robo-Advisors udělat

Pokud jde o logická finanční rozhodnutí a provádění rutinních prací v oblasti správy peněz, jsou robo-poradci vynikajícími nástroji, které mohou investorům pomoci udržet se na cestě a udržet si počáteční rozložení portfolia v průběhu času. Mohou snadno provádět takové akce, jako je průměrování dolarových nákladů, vyvažování portfolia a sklízení daňových ztrát, kde program prodá ztracené podíly, aby kompenzoval kapitálové zisky, které jsou získány z prodeje oceňovaných pozic.

Tento typ algoritmického obchodování existuje již více než deset let, ale do hlavního proudu trhu vstoupil až v roce 2008, kdy do arény vstoupily platformy jako Betterment a WealthFront. Tato robota umožňují i ​​začínajícím investorům vytvořit portfolio na základě jejich rizikové tolerance, časového horizontu a investičních cílů pouhým zodpovězením několika jednoduchých otázek položených programem, které mu řeknou, co chtějí se svými penězi dělat. Jakmile mají tyto informace k dispozici, robotický poradce vybere skupinu investic, která odpovídá těmto informacím. Investor pak může kdykoli sledovat portfolio po přihlášení na svůj účet.

Většina robotických poradců je navržena tak, aby se řídila teorií moderního portfolia, která vyrovnává riziko s odměnou. Jednou z jejich největších výhod je, že mohou všechny tyto funkce vykonávat za velmi ekonomickou cenu. Většina programů za své služby účtuje pouze zlomek procenta a v některých případech je dokonce bezplatná, v závislosti na faktorech, jako je částka a vklad investora na jejich účet. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Lepší Společně? )

Vzestup poradců Robo

Co robotičtí poradci nemohou udělat

Robo-poradci představují určitá omezení pro uživatele, navzdory jejich technologické sofistikovanosti. Nejkritičtějším prvkem, který jim chybí, je samozřejmě lidská interakce a v některých případech to není možné nahradit. Robo-poradce může vytvořit portfolio na základě informací, které zákazník zadá do programu. Co když ale zákazník utrpí ztrátu a rozhodne se změnit celé portfolio na základě této jediné události? To je místo, kde může lidský poradce přesvědčit klienta, aby zůstal v kurzu stávajícího portfolia a nešel mimo dosah svého celkového investičního plánu.

Ačkoli mohou vytvářet personalizovaná portfolia, robotičtí poradci nemohou nutně poskytovat personalizované poradenství založené na preferencích investora nebo životní situaci, pokud nemohou tyto faktory vložit do služby. A tyto programy také nemusí být schopny vyloučit určité typy investic, které jdou proti víře klienta, jako jsou zásoby alkoholu nebo tabáku nebo zásoby fosilních paliv. Robotičtí poradci obvykle nedokážou zjistit, kdy může být klient zmaten tím, co chtějí, nebo není schopen odpovědět na otázky, které klade, protože si není jistý, jakou odpověď má dát. V konečném důsledku nejsou schopni ovlivnit klienty v jejich rozhodnutích, jako mohou lidští poradci, a nejsou schopni odhalit nebo napadnout špatná rozhodnutí či nejistotu ze strany klienta.

Robo-poradci také postrádají schopnost provádět komplexní finanční plánování, které spojuje plánování nemovitostí, daňové plánování, plánování odchodu do důchodu, pojistné potřeby a obecné rozpočtování a cíle úspor. I když existují počítačové programy, které mohou poskytovat finanční plánování, obvykle stále vyžadují zadávání dat od profesionála, který rozumí přesně tomu, jak zadat čísla, aby program mohl provést potřebné výpočty k vytvoření přesného plánu. To obecně není možné u robotických poradců, kteří mohou přijímat pouze obecná rozhodnutí týkající se alokace portfolia. Nemohou upustit od daně nebo právního poradenství a také nebudou informovat své klienty o nejnovějších daňových informacích nebo strategiích plánování nemovitostí. (Více viz: Výhody a nevýhody používání robota-poradce .)

Sečteno a podtrženo

Robotičtí poradci se budou s postupem času stále více propracovávat, ale existují určité aspekty finančního plánování, které mohou dělat jen lidé. Ti, kteří jsou dobře informováni o investicích a vědí přesně, co musí udělat, mohou tyto automatizované služby v mnoha případech používat s důvěrou. Ale klienti, kteří potřebují pomoc při určování toho, jaké by měly být jejich investiční cíle, nebo kteří potřebují více personalizované rady pro své širší finanční plány, mohou být prozatím rozumní, kdyby do nich byl zahrnut lidský poradce. (Více viz: Další hranice Robo-Advisors: 401 (k) Plány. )