Co je plán definovaných přínosů Plán definovaných požitků je penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, kde se zaměstnanecké požitky počítají pomocí vzorce, který zohledňuje několik faktorů, jako je délka zaměstnání a historie platů. Společnost spravuje portfolio management a investiční riziko plánu. Existují také omezení, kdy a ja
Co je plán definovaných příspěvků (DC)? Plán s definovaným příspěvkem (DC) je penzijní plán, který je obvykle odložen na dani, jako například 401 (k) nebo 403 (b), ve kterém zaměstnanci přispívají pevnou částkou nebo procentem ze svých výplat na účet, který je určen financovat jejich důchody. Sponzorská společnost občas p
Co je Roth 401 (k)? Roth 401 (k) je investiční spořicí účet sponzorovaný zaměstnavatelem, který je financován dolary po zdanění až do výše příspěvku plánu. Tento typ investičního účtu je vhodný pro lidi, kteří si myslí, že budou ve důchodu ve vyšší daňové kategorii než nyní, protože výběr je bez daně. Naproti tomu tradiční plán 401 (k) je
Způsob, jakým váš 401 (k) pracuje po odchodu do důchodu, závisí na tom, co s ním uděláte. V závislosti na vašem věku v důchodu (a pravidlech vaší společnosti) se můžete rozhodnout zahájit kvalifikovanou distribuci. Případně se můžete rozhodnout nechat na svém účtu pokračovat v hromadění příjmů, dokud nebudete muset začít distribuovat podle podmínek vašeho plánu. Zde je několik možností. Vezměte kval
Pokud pracujete pro společnost, která má plán 401 (k), gratuluji. Plány odchodu do důchodu se každým rokem určitě nezlepšují. Pravděpodobně jste přemýšleli, jak se vaše 401 (k) porovnává s jinými plány společnosti. Chybějí vám peníze na odchod do důchodu zdarma, protože pro společnost nepracujete po silnici? Abychom nám pomohli najít od
Co je to podílový fond? Podílový fond je druh finančního nástroje tvořeného souborem peněz shromážděných od mnoha investorů za účelem investování do cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy, nástroje peněžního trhu a další aktiva. Podílové fondy jsou provozovány profesionálními správci peněz, kteří přidělují aktiva fondu a pokoušejí se získat kapitálové zisky nebo příjmy pro investory fondu. Portfolio podílového fondu je strukturováno a
Jaká pojišťovna poskytuje garantovanou míru návratnosti výměnou za uložení vkladu na určité období. GIC apeluje na investory jako náhrada za spořicí účet nebo americké státní pokladny. GIC jsou také známé jako dohody o financování. Zaručená investiční smlouva (GIC), prodaná v USA a jako dluhopis ve struktuře, se liší od kanadského zaručeného investičního certifikátu, který má stejnou zkratku. Kanadský certifikát prodávaný bankami,
Co je to IRA Rollover? Individuální rollover odchodu do důchodu je převod finančních prostředků z odchodu do důchodu na tradiční IRA nebo Roth IRA. K tomu může dojít přímým převodem nebo šekem, který uschová depozitář distribuujícího účtu majiteli účtu, který jej poté vloží na jiný účet IRA. Účelem rolloveru je udržení daňově
Co je to Fond cílového data? Fond cílového data je fond nabízený investiční společností, která usiluje o růst aktiv během určitého období. Struktura těchto fondů řeší kapitálové potřeby investora k určitému budoucímu datu - odtud název „cílové datum“. Investoři nejčastěji použijí fond cílového data, aby požádali o nástup důchodů. Tyto podílové fondy však mohou najít uplatně
Co je to příspěvek po zdanění? Příspěvek po zdanění je příspěvek na jakýkoli určený penzijní nebo investiční účet po odečtení daní ze zdanitelného příjmu jednotlivce nebo společnosti. Příspěvky po zdanění mohou být poskytovány na základě odloženého nebo nedaňového odkladu, v závislosti na typu účtu, na který účetní jednotka přispívá. Pochopení příspěvků po zdanění Příspěvky do penzi
Co je kvalifikovaná distribuce Kvalifikovaná distribuce se provádí z Roth IRA a je bez daní a sankcí. Aby byla kvalifikovaná distribuce, musí být splněny následující dva požadavky: K distribuci musí dojít nejméně pět let poté, co majitel založil a financoval svou první Roth IRA; a, Alespoň jeden z následujících: Držitel Roth IRA musí být v době distribuce nejméně 59, 5 let. Distribuovaná aktiva omezená n
Co je požadovaná minimální distribuce (RMD)? Požadovaná minimální distribuce (RMD) je částka peněz, kterou musí majitelé a kvalifikovaní účastníci plánu vybrat z tradičního účtu, účtu SEP nebo SIMPLE IRA. Účastníci musí začít vybírat ze svých penzijních účtů do 1. dubna následujícího po roce, kdy dosáhnou věku 70 1/2. Důchodce pak musí vybrat částku RMD kaž
Co je to čistá hodnota aktiv - NAV? Čistá hodnota aktiv (NAV) představuje čistou hodnotu účetní jednotky a vypočítává se jako celková hodnota aktiv účetní jednotky minus celková hodnota jejích závazků. Nejčastěji používaná v rámci podílového fondu nebo fondu obchodovaného na burze (ETF) představuje NAV cenu akcie / podílová cena fondu k určitému datu nebo času. NAV je cena, za kterou se akcie /
Co je konverze Roth IRA Převod Roth IRA je hlášený pohyb aktiv z tradičních, SEP nebo SIMPLE IRA do Roth IRA, což je zdanitelná událost. Převod Roth IRA může být výhodný pro jednotlivce s velkými tradičními účty IRA, kteří očekávají, že jejich budoucí daňové účty zůstanou na stejné úrovni nebo rostou v době, kdy plánují začít vybírat ze svého daňově zvýhodněného účtu, protože Roth IRA umožňuje daň - bez výběru kvalifikovaných distribucí. PŘERUŠENÍ Roth IRA konverze Převod může být proveden p
Co je prohlášení o zveřejnění Prohlášení o zveřejnění je dokument vysvětlující pravidla finanční transakce v jednoduchém netechnickém jazyce. Správce plánu IRA musí vlastníkovi IRA poskytnout prohlášení o zveřejnění nejméně sedm dní před založením IRA nebo v době, kdy je IRA zřízena, pokud je majitel IRA dán sedm dní, během nichž může IRA zrušit. Prohlášení o zveřejnění je rovněž dokumente
Co je dohoda o přijetí dohody a plán plánu? Dokument o přijetí a plán přijetí IRA je smlouva mezi majitelem IRA a finanční institucí, kde je účet veden. Předtím, než bude platný individuální důchodový účet (IRA), musí vlastník účtu podepsat smlouvu o přijetí a plán IRA. Obsahuje základní osobní info
Roth IRA mohou být jen rockovými hvězdami investičního světa. Nabízením peněz bez daně v důchodu - a širokou škálou investičních možností - nabízejí pěkná výhoda, která ostatní důchodová vozidla nemají. A přesto je těžké se nechat ohromit pouhým množstvím možností na trhu IRA. Tyto účty nabízí libovolný počet fi
Tady je další pobídka, jak ušetřit na odchod do důchodu - nevratný daňový úvěr známý jako úvěr na penzijní spoření (zkráceně „kredit spořiče“). Splňte požadavky na příjem a skutečné peníze pocházejí z vašeho daňového dokladu. Přiznejme si to: Financování penzijního plánu není vždy prioritou a možná budete potřebovat svůj disponibilní příjem k pokrytí bezprostřednějších potřeb. Ale tato příležitost opravdu zvyšuje ante pro vytvoření
Co je distribuce bez kvalifikace Nekvalifikovaná distribuce se může vztahovat na dva scénáře: buď distribuce z Roth IRA, která nastane dříve, než vlastník IRA splní určité požadavky, nebo distribuce ze spořicího účtu, který převyšuje částku použitou na kvalifikované náklady na vzdělávání. ROZDĚLENÍ NEDOVOLENÉ distribuc
Kvalifikované variabilní anuity - ty, které byly vytvořeny s dolary před zdaněním - můžete převést na tradiční IRA. Kvalifikované anuity často zřizují zaměstnavatelé jménem svých zaměstnanců jako součást důchodového plánu. Nekvalifikovatelné variabilní anuity - ty, které jsou zřízeny s dolary po zdanění - nemají nárok na přechod na tradiční IRA, ale můžete je přesunout na jiné typy nekvalifikovaných účtů. Charakteristika variabilních anuit Proměnlivá