Co je dobrý 401 (k) zápas?

Pokud pracujete pro společnost, která má plán 401 (k), gratuluji. Plány odchodu do důchodu se každým rokem určitě nezlepšují. Pravděpodobně jste přemýšleli, jak se vaše 401 (k) porovnává s jinými plány společnosti. Chybějí vám peníze na odchod do důchodu zdarma, protože pro společnost nepracujete po silnici? Abychom nám pomohli najít odpověď, podívali jsme se na nejnovější 401 (k) benchmarking data, publikovaná v roce 2014.

Způsobilost

Podle údajů může 62% zaměstnanců přispět do 401 (k) plánu své společnosti svou první výplatou. Je to méně u společností, které poskytují odpovídající příspěvky. Přibližně 46% společností, které nabízejí zápas, to dá zaměstnancům, když začínají; dalších 29% vyžaduje, aby měli jeden rok služby, než začne.

Částky zápasu

Společnosti neodpovídají neomezenému množství. Jinými slovy, nemůžete přispět polovinou svého platu a sledovat, jak vaše společnost odpovídá všem těmto prostředkům.

Většina společností nabízí nějaký odpovídající příspěvek v průměru 2, 7% mzdy, ale existuje mnoho vzorců. Nejčastější zápas byl 50 centů za dolar. Za každých $ 1, které přispějete do vaší společnosti 401 (k), vaše společnost přispěje 50 centy. Přibližně 40% společností přispívá 50 centů na každého zaměstnance dolaru přispívá až 6% své mzdy. Dalších 38% odpovídá dolaru příspěvků zaměstnanců za dolar, ale maximum je obvykle nižší - obvykle 3%.

Ačkoli maximální částka, kterou může společnost platit zaměstnanci, je u každého z těchto plánů stejná, v rámci nejběžnější možnosti musí zaměstnanec více přispět, aby získal maximální zápas společnosti. V závislosti na kvalitě plánu 401 (k) by to mohlo být v neprospěch zaměstnance, protože by mohl být nucen investovat do méně než hvězdných investičních nástrojů s vysokými poplatky za správu.

Správa vašeho plánu

Ve skutečnosti většina plánů nyní nabízí v průměru 19 fondů, z nichž většina jsou aktivně spravované domácí a mezinárodní akciové fondy. Další nejčastější jsou domácí indexové fondy. Čím více možností máte, tím vyšší je vaše šance na nalezení dobře fungujícího řešení s nízkými poplatky. Nikdy byste neměli odmítat volné peníze, dokud většina z nich zůstane na vašem účtu.

K čemu je dobrý zápas, pokud nemáte znalosti a zkušenosti k investování peněz do nejlepších fondů ve svých plánech? Asi 35% plánů mělo někoho, kdo by svým účastníkům nabídl investiční poradenství, ale pouze asi 18% zaměstnanců informovali o přijatých radách.

Rostoucí množství plánů nabízí možnost vlastního řízení, i když je to stále jen 28%. Plán s vlastním zaměřením vám umožňuje spravovat účet samostatně, podobně jako u tradičního brokerského účtu. Můžete získat pomoc nezávislého poradce, nebo, pokud máte větší než průměrné množství znalostí o investování, můžete to udělat sami. Výhodou je, že místo 19 investičních opcí máte tisíce, včetně jednotlivých akcií a dluhopisů, které nepřicházejí se všemi správcovskými poplatky podílových fondů.

Sečteno a podtrženo

Nejběžnějším zaměstnavatelským zápasem je 50 centů za dolar až do 6% vaší mzdy. Většina poradců doporučuje přispět dostatečně, aby se dosáhlo maximálního výsledku. Odmítnutí bezplatných peněz nemá smysl, pokud fond není tak špatný, že většinu z nich ztrácíte na poplatcích a nestandardních návratech. Stejně jako u jiných možností souvisejících s vaším odchodem do důchodu, promluvte si s finančním poradcem, který nebude vydělávat peníze v závislosti na fondu, do kterého se zaregistrujete. Hledejte poradce pouze za poplatek.