Definice financování prodejce
Financování prodejce je smlouva o nemovitosti, ve které prodávající řeší hypoteční proces místo finanční instituce. Místo žádosti o konvenční bankovní hypotéku kupující podepíše hypotéku u prodávajícího.
Financování vlastníka je jiné jméno pro financování prodejce. Nazývá se také hypotékou na nákup peněz.
Jak funguje financování prodejce
Kupující přitahovaní k financování prodávajícím jsou často ti, pro něž je obtížné získat konvenční půjčku, pravděpodobně kvůli špatnému úvěru. Na rozdíl od bankovní hypotéky zahrnuje financování prodejce obvykle jen málo nebo žádné náklady na uzavření nebo nemusí vyžadovat zhodnocení. Prodejci jsou často flexibilnější než banka ve výši zálohy. Proces financování prodejce je také mnohem rychlejší a často se vypořádá během týdne.
Klíč s sebou
- Při prodeji domu financovaného prodávajícím kupuje kupující přímo od prodávajícího a obě strany vyřizují dohody.
- Financování prodejce často zahrnuje platbu balónem několik let po prodeji.
- Při financování prodeje vašeho domu existují rizika. Například, pokud kupující přestane platit, vy, prodávající, by vám mohly vzniknout statné právní poplatky.
Financování hypotéky kupujícího může prodávajícím usnadnit prodej domu. Během poklesu trhu s nemovitostmi, a když je úvěr omezený, mohou kupující preferovat financování prodejce. Kromě toho mohou prodejci očekávat, že získají prémii za nabídku k financování, což znamená, že s větší pravděpodobností dostanou svoji poptávkovou cenu na trh kupujícího.
Financování prodejce zvyšuje a klesá obliba spolu s celkovou těsností úvěrového trhu. V době, kdy jsou banky averzní vůči riziku a zdráhají se půjčovat peníze některým, ale nejdůvěryhodnějším dlužníkům, může financování prodejců umožnit, aby si mnohem více lidí kupovalo domy. Financování prodejcem může také usnadnit prodej domu. A naopak, když jsou úvěrové trhy uvolněné a banky nadšeně půjčují peníze, financování prodejce má méně přitažlivosti.
Stejně jako banka i prodejci čelí riziku selhání dlužníka. Toto riziko však musí uspokojit samo.
Nevýhody financování prodejce
Hlavní nevýhoda pro kupující je v tom, že téměř jistě zaplatí vyšší úrok, než za tržní hypotéku od banky. Finanční instituce mají větší flexibilitu při změně úrokové sazby nabízené nekonvenčními půjčkami. Dlouhodobě by vyšší úroky nabízené prodávajícím mohly vyhladit úspory získané z vyhýbání se uzavíracím nákladům. Kupující budou stále muset prokázat svou schopnost splácet půjčku.
Stejně jako u jakéhokoli nákupu nemovitosti zaplatí také za vyhledávání titulů, aby se ujistili, že listina je přesně popsána a bez zátěží. Další poplatky, které mohou platit, zahrnují poplatky za průzkum, razítka dokumentů a daně. Na rozdíl od bank nemají prodejci zaměstnance zaměstnanců, kteří se věnují honění delikventních plateb a podávání oznámení o uzavření trhu.
Soud může nařídit kupujícímu, aby tyto náklady uhradil, ale pokud je kupující v úpadku, nebude na tom záležet. Pokud má prodávající stále ještě hypotéku na nemovitost, má pravděpodobně klauzuli o prodeji nebo odcizení. Tato ustanovení vyžadují úplné splacení aktuální hypotéky, když se nemovitost prodává. To vše také znamená, že obě strany by měly zaměstnávat zkušené realitní kanceláře, aby vypracovali podklady k uzavření obchodu a zajistili, aby byly pokryty všechny případné skutečnosti.