Měli byste ke svým kvalifikacím přidat licenci na cenné papíry?

Prodat nebo neprodat? Finanční plánovači čelí této quandary, když se rozhodnou, zda budou mít licenci na prodej cenných papírů kromě služeb, které v současné době nabízejí klientům. Poskytování cenných papírů je jistě služba, o kterou mnoho klientů žádá, a může být velmi lukrativní, což z vaší praxe dělá opravdový jednotný kontakt pro všechny finanční potřeby klienta.

Získání licence k prodeji cenných papírů však není snadný úkol. Vyžaduje sponzorství od makléře-dealera a měsíce studia a přípravy, než se budete moci ještě posadit na licenční zkoušky. A poté, když konečně získáte svou licenci, existují neustálé požadavky na další vzdělávání, které musíte dodržovat.

Je důležité, aby plánovači pečlivě zvážili výhody přidání licence na cenné papíry do svého repertoáru proti vynaloženému úsilí a riziku. V tomto článku vás provedeme kroky, které musíte provést, abyste mohli učinit vzdělané rozhodnutí.

Vyberte si svou platformu

Bez ohledu na to, zda se bude jednat o primární nebo sekundární obor podnikání, každý, kdo se rozhodne získat licenci na cenné papíry, musí najít vhodného makléře-dealera, který je bude sponzorovat. Tento proces může chvíli trvat a neměl by být spěchán. V této kategorii si můžete vybrat desítky vynikajících společností a váš výběr by měl záviset na několika faktorech, například na úrovni výplaty hrubé provize a konkrétních nabízených produktech a službách.

Například, pokud již máte velký počet vysoce kompenzovaných klientů, možná budete chtít zvážit makléře-prodejce, který nabízí klíčové zaměstnance na míru šité nekvalifikované plány. Různé firmy se samozřejmě specializují na různé oblasti; některé firmy se ponoří hluboko do vozidel pro plánování odchodu do důchodu, zatímco jiné poskytnou možnosti pro alternativní investice, jako je například 1031 výměna nemovitostí nebo daňové úlevy.

(Další informace naleznete v části „Práce pro nezávislého makléře versus velká banka.“)

Svět zprostředkovatelů-obchodníků lze rozdělit do dvou hlavních kategorií: maloobchodní a nezávislá.

• Maloobchodní firmy. Makléři, kteří pracují v maloobchodních firmách, fungují v podstatě jako zaměstnanci, i když jsou technicky nezávislými dodavateli. Budou mít na místě manažera, který dohlíží na jejich výrobu a správu. Dostanou podnikovou podporu, jako je kancelář, vizitky, zdravotní pojištění a penzijní plán. Na oplátku za tuto podporu musí maloobchodní zástupci obvykle čelit mnohem vyšším výrobním kvótám a nižším výplatám z provizí než nezávislí makléři. Pokud se chcete dostat do finančního sektoru prodejem investic, bude zřejmě nejlogičtější volbou maloobchodní firma, která poskytuje všechny nástroje, které potřebujete, abyste byli úspěšní.
• Nezávislé firmy. Nezávislí makléři jsou také obvykle mnohem lépe schopni kombinovat své postupy finančního plánování s jinými oblastmi podnikání, jako jsou daně nebo plánování nemovitostí. Z tohoto důvodu se většina odborníků se zavedenou praxí rozhodne pracovat s nezávislými makléři a prodejci. Budete muset trochu nakupovat, abyste našli firmu, která nabízí konkrétní sadu produktů a služeb, které nejlépe vyhovují vaší klientele.

Jaké licence budete potřebovat?

Většina hlavních maloobchodních makléřských společností vyžaduje, aby jejich noví spolupracovníci získali licence řady 7 a 66. Série 31 a licence na životní a zdravotní pojištění jsou také běžné. Upozorňujeme, že licence Series 66 je konsolidovaná licence kombinující licence Series 63 a 65 a materiál souvisí s ustanoveními týkajícími se modrého nebe i registrovaného investičního poradenství.

Nezávislí obchodníci s makléři mohou být liberálnější s požadavky na licence. Například CPA, která touží prospívat svým klientům poskytováním anuit a služeb plánování odchodu do důchodu, může být požádána, aby složila zkoušku Series 6, která mu umožní prodávat podílové fondy a jiné typy investičních produktů namísto Zkouška série 7, která pokrývá prakticky všechny typy cenných papírů. Nezávislí zástupci si mohou často vybrat a vybrat, které licence mají získat na základě typů produktů a služeb, které zamýšlejí nabízet svým klientům.

Začněte studovat

Jakmile si vyberete sponzora a budete na palubě vítáni, budete muset okamžitě začít studovat všechny požadované cenné papíry a zkoušky. Mnoho zástupců cenných papírů a pojišťoven připouští, že tato fáze jejich kariéry, i když krátká, byla zdaleka nejnepříjemnější.

Většina maloobchodních makléřských společností vám poskytne interní vzdělávací program, který vám během studia vyplácí plat na základě vašeho předchozího příjmu. Nezávislé firmy obecně poskytují v této kategorii mnohem menší podporu, i když mohou mít dohodu s poskytovatelem školení, který vám umožní zakoupit studijní materiály za zvýhodněnou cenu.

Bez ohledu na to, do které kategorie spadáte, může být studium cenných papírů a pojišťovacích zkoušek vyčerpávajícím úkolem. Pokud jste nezávislým zástupcem, může přihlášení do kurzů a / nebo kurz pro přezkum tento proces výrazně usnadnit.

Testovací čas

Většina školicích materiálů a instruktorů vám může poskytnout všechny tipy ke zkouškám, které budete potřebovat k absolvování požadovaných zkoušek. U některých zástupců však bude doba, která uplyne mezi časem, kdy stisknou tlačítko „dokončeno“ na testovací obrazovce, odečítat výsledky testů, nejdéle 30 sekund své kariéry.

Nezapomeňte použít všechny testovací strategie, které jste se naučili ve škole: Nikdy nezměňujte odpověď, o které hádáte, pokud si nepamatujete něco, co vám definitivně umožní zbavit se, vždy začněte den dobrou snídaní, nenamáčejte ráno na zkoušku a nakonec se pohodlně oblékněte.

(Další informace naleznete v části „Tipy pro absolvování zkoušky ze série 6“.)

Gratulujeme! Prošel jsi!

Nejméně na okamžik je to nejhorší za námi. Úřad pro finanční průmysl (FINRA), který je zodpovědný za veškerý regulační dohled nad držiteli cenných papírů, je okamžitě informován o tom, že jste složili svůj test, a poté vám zprostředkovatel-prodejce zajistí potřebné doklady k registraci, abyste je mohli dokončit. Hlavním formulářem, který musí každý uživatel licence vyplnit, je formulář U-4. Tento formulář je veden v evidenci FINRA. Vyplnění formuláře U-4 bude zahrnovat komplexní historii bydlení a zaměstnání za posledních 10 let, spolu s trestním vyšetřením a hodnocením úvěrové zprávy.

Kandidáti, kteří mají závažné úvěrové problémy, jako je bankrot nebo jakýkoli druh trestné historie mimo drobné dopravní přestupky, jsou obvykle diskvalifikováni. Proces otisků prstů a platby za zpracování nezávislým držitelům licence obvykle tento proces dokončí, spolu s případnými dalšími požadavky specifickými pro společnost, které mohou být zahrnuty.

Vstup do výroby

Jakmile je původní byrokratické zavrčení uspokojeno, zástupci maloobchodu jsou obvykle vybaveni komplexnějším školením o produktech a službách, zatímco nezávislí zástupci se o tom mohou mnohdy naučit. Například firma jako Merrill Lynch nebo UBS (UBS) obvykle pošle všechny nové zástupce do centrálního sídla společnosti po dobu nejméně dvou týdnů, kde se jim důkladně seznámí se zásadami společnosti v oblasti dodržování předpisů, správními postupy a firemní filozofií. .

Velkoobchodníci z různých investičních společností také přijdou vysvětlit své produkty praktikantům a začnou s nimi budovat osobní vztahy. Maloobchodní zástupci však budou obecně čelit mnohem vyšším výrobním kvótám než nezávislí výrobci, kteří musí platit většinu nebo všechny své vlastní výdaje. Přestože nezávislí zástupci mohou mít také dostatečné školení, mnoho nezávislých brokerů najme makléře pouze s určitými zkušenostmi v oboru, kteří již znají mnoho dostupných produktů a služeb.

Pokračující vzdělávání

Aby si udrželi svou licenci, musí všichni registrovaní zástupci splňovat roční požadavky na další vzdělávání, které jsou pověřeny FINRA a Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Pokračující vzdělávání má dva hlavní prvky: pevný prvek a regulační prvek.

• Pevný prvek. Pevný prvek se vztahuje na ty, kteří jakýmkoli způsobem prodávají nebo obchodují s cennými papíry, které FINRA také nazývá „krytá osoba“. Zaměřuje se na praktická témata a změny, ke kterým v průmyslu dochází od jednoho roku do druhého.
• Regulační prvek. Regulační prvek se vztahuje na ty, kteří jsou držiteli licence řady 6 nebo 7 nebo na ty, kteří dohlíží na držitele cenných papírů. Nejprve musí být dokončena poté, co jste získali licenci na dva roky, a poté je splatná každé tři roky.

Každá složka musí být splněna samostatně, aby byly splněny všechny požadavky na další vzdělávání.

Sečteno a podtrženo

Stát se licencovanými cennými papíry je náročný proces, který zahrnuje výběr makléře-dealera, složení požadovaných cenných papírů a pojištění a osobní ověření na pozadí. Jakmile jsou počáteční požadavky splněny, začíná skutečná práce na budování firmy od nuly. Zatímco obchod s cennými papíry může být určitě velmi obohacující a lukrativní kariérou, kandidáti, kteří chtějí získat licenci, by měli pečlivě zvážit náklady, omezení a úsilí, které je nutné vůči potenciálním odměnám.