Kdy jsou osobní půjčky dobrým nápadem?

Osobní půjčky mohou být životaschopnou možností za různých okolností. Nejprve definujme osobní půjčku. Některé půjčky jsou určeny na konkrétní nákup. Koupíte si dům s hypotečním úvěrem, koupíte si auto s půjčkou na auto a za vysokou školu zaplatíte studentskou půjčkou.

Osobní půjčku však můžete použít téměř na cokoli. Někteří věřitelé chtějí vědět, co budete dělat s penězi, které vám půjčují, ale pokud jste si je půjčili pro zodpovědný a právní důvod, můžete s tím dělat, co chcete.

Co to pro tebe znamená? S hypotékou je váš domov zárukou. Podobně, s auto půjčkou, auto, které si koupíte, je kolaterál. Protože osobní půjčka často nemá žádné zajištění - je „nezajištěná“ - bude úroková sazba pravděpodobně vyšší. K dispozici jsou také zabezpečené osobní půjčky, pokud chcete snížit své náklady.

Zde je pět okolností, za kterých by osobní půjčka mohla být dobrý nápad.

1. Konsolidovat kreditní karty

Pokud máte jednu nebo více kreditních karet, které jsou účtovány na maximum, můžete získat osobní půjčku na sloučení všech poplatků do jedné měsíční platby. Proč je tento scénář ještě přitažlivější: Úroková sazba z půjčky by mohla být výrazně nižší než roční procentní sazby (APR) na vaší kreditní kartě.

2. Refinancování studentských půjček

Refinancování studentských půjček může poskytnout určitou finanční úlevu. Úroková sazba vaší studentské půjčky může být 6, 8% nebo vyšší, v závislosti na typu půjčky, kterou máte. Možná byste však mohli získat osobní půjčku s nižší úrokovou sazbou, která vám umožní splácet půjčku rychleji.

Zde jsou problémy: Studentské půjčky mají daňové výhody. Pokud by zákonodárci měli v budoucnu nabídnout jakékoli programy odpuštění půjčky, kromě těch, které jsou již zavedeny, by vaše refinancované studentské půjčky nebyly způsobilé.

Používáte-li osobní půjčku k výplatě celé studentské půjčky nebo její části, ztratíte možnost odečíst vaše úrokové platby (když zadáváte daň z příjmu) spolu s výhodami, které přicházejí s některými půjčkami, jako je splácení a odklad. A pokud je váš zůstatek značný, osobní půjčka ho pravděpodobně stejně nekryje. Než se rozhodnete refinancovat své studentské půjčky, promyslete si všechny problémy velmi pečlivě.

3. Financování nákupu

Financování nákupu závisí na tom, zda je to potřeba nebo potřeba. Pokud přesto půjdete, půjčování osobní půjčky a placení prodávajícího v hotovosti může být lepší řešení než financování prostřednictvím prodávajícího. Nikdy se však nerozhodněte o financování na místě. Požádejte prodejce o nabídku a porovnejte ji s tím, co byste mohli získat prostřednictvím osobní půjčky. Pak se můžete rozhodnout, která volba je správná.

4. Platit za svatbu

Jakákoli velká událost - například svatba - se kvalifikuje, pokud byste nakonec připsali všechny související poplatky na svou kreditní kartu, aniž byste je mohli splatit do jednoho měsíce. Osobní půjčka na velké náklady, jako je tato, vám může ušetřit značné množství úrokových poplatků, pokud má nižší sazbu než vaše kreditní karta.

5. Vylepšete svůj kredit

Osobní půjčka může pomoci vašemu kreditnímu skóre třemi způsoby. Zaprvé, pokud vaše kreditní zpráva ukazuje převážně dluh na kreditní kartě, může osobní půjčka pomoci vašemu „mixu účtů“. Mít různé typy půjček je často pro vaše skóre výhodné.

Za druhé, může to snížit váš poměr využití kreditu - částku celkového kreditu, kterou používáte, ve srovnání s vaším kreditním limitem. Čím nižší částka celkového kreditu použijete, tím lepší je vaše skóre. Osobní půjčka zvyšuje celkovou částku, kterou máte k dispozici.

A splácení úvěru včas je samozřejmě dobré pro vaše kreditní skóre.

Sečteno a podtrženo

Osobní půjčky mohou být užitečné, vzhledem k správným okolnostem. Například většina lidí si nemůže dovolit platit peníze za dům, což nutně vyžaduje hypoteční úvěr. Nezapomeňte konzultovat s důvěryhodnou finanční institucí a zvážit své možnosti. (Pro související čtení viz „Odpočítatelné daně z osobních půjček?“)