Fakturace dvou cyklů

CO JE TO Faktura s dvojitým cyklem

Dvoucyklová fakturace je metoda používaná věřiteli, obvykle společnostmi vydávajícími kreditní karty, pro výpočet výše úroku účtovaného za dané fakturační období. Zohledňuje nejen průměrný denní zůstatek aktuálního fakturačního cyklu (obvykle jeden měsíc), ale také průměrný denní zůstatek předchozího cyklu. Fakturace s dvojitým cyklem může přidat značné množství úrokových poplatků zákazníkům, jejichž průměrný zůstatek se z měsíce na měsíc značně liší. Zákon o kreditních kartách z roku 2009 zakazoval dvojí cyklus fakturace na kreditní karty.

VYDÁVÁNÍ DOLŮ Dvojitý cyklus fakturace

Některé společnosti vydávající kreditní karty dlouho využívaly dvojnásobný fakturační průměr, známý také jako „průměrný denní zůstatek za dva cykly“, aby zvýšily výši úroků účtovaných zákazníkům. Mnoho zákazníků nevědělo o tom, jak tento způsob účtování připsal jejich úrokový účet. Tato praxe byla upozorněna v roce 2006 během zprávy Senátu Spojených států o kreditních kartách.

Dvojitý cyklus vs. průměrný denní zůstatek

Dnes prakticky všechny americké kreditní karty počítají úroky pomocí tzv. Průměrného denního zůstatku, což znamená průměrný zůstatek za měsíční nabíjecí cyklus. Pokud byste měli zůstatek 1 000 $ celý měsíc, výpočet by byl 1 000 x 31/31 dnů = průměrný denní zůstatek 1 000 $. Ale pokud jste měli zůstatek 1 000 $ za prvních 15 dní a 1 500 $ po zbytek měsíce, výpočet se změní na 1 000 x 15 + 1 500 x 16/31 dnů = průměrný denní zůstatek 1 258, 06 $. Protože stále počítáme úroky z poplatků za aktuální měsíc, považuje se to za spravedlivé.

Při fakturaci ve dvou cyklech je průměrný denní zůstatek aktuálního fakturačního měsíce pouze poloviční hodnotou; musíte také zohlednit svůj zůstatek z předchozího měsíce. Řekněme, že jste v předchozím měsíci dosáhli zůstatku 2 000 $ a v aktuálním měsíci zůstatku jen 1 000 $. Jinými slovy, vyplatili jste polovinu svého zůstatku z minulého měsíce. V případě metody fakturace ve dvou cyklech by však váš průměrný denní zůstatek činil 1 500 $, což je součet průměru obou měsíců vydělený dvěma. Ve skutečnosti byste platili úroky z dluhů, které jste již splatili.

Než bylo zakázáno účtování v dvojím cyklu, měli spotřebitelé tři možnosti, jak se tomu vyhnout. Mohli nakupovat za kreditní karty, které nepoužívaly fakturaci s dvojím cyklem; mohli se pokusit udržet konzistentní rovnováhu od jednoho měsíce do druhého; nebo mohli každý měsíc splatit svůj zůstatek v plné výši a vůbec nezaplatili žádné úroky, což je vždy nejlepší praxe.

Související termíny

Definice metody průměrného denního zůstatku Průměrný denní zůstatek je běžná účetní metoda, kdy se úrokové poplatky z kreditní karty počítají pomocí celkové částky splatné na kartě na konci každého dne. více Celkový finanční poplatek Celkový finanční poplatek je poplatek, který musí spotřebitel za použití úvěru zaplatit. více Co by měl každý vědět o průměrných nesplacených zůstatcích Průměrný nesplacený zůstatek je nesplacený, úročený zůstatek úvěru nebo úvěrového portfolia v průměru za období, obvykle jeden měsíc. více Co je to záloha v hotovosti? Záloha v hotovosti je služba poskytovaná vydavateli kreditních karet, která umožňuje držitelům karet okamžitě vybrat částku hotovosti, často za vysokou úrokovou sazbu. více Předchozí metoda zůstatku Předchozí metoda zůstatku je účetní metoda, kdy úrokové poplatky jsou založeny na částce dlužné na konci začátku fakturačního cyklu. více Metoda upraveného zůstatku Metoda upraveného zůstatku je metoda účtování nákladů na financování na základě zůstatku na konci běžného období. více partnerských odkazů