Finanční zdraví
Finanční zdraví je termín používaný k popisu stavu osobní finanční situace. Finanční zdraví má mnoho rozměrů, včetně výše úspor, kolik utratíte za odchod do důchodu a kolik z vašich příjmů utratíte za fixní nebo nediskreční výdaje.
Porozumění finančnímu zdraví
Finanční experti vymysleli hrubé pokyny pro každý ukazatel finančního zdraví, ale situace každého člověka je jiná. Z tohoto důvodu je vhodné trávit čas přípravou vlastního finančního plánu, abyste se ujistili, že jste na správné cestě k dosažení vašich cílů, a abyste se v případě neočekávaného neočekávali zbytečného finančního rizika.
Změřte své finanční zdraví
Abyste lépe pochopili své finanční zdraví, může vám pomoci položit si několik klíčových otázek - považujte to za sebehodnocení svého finančního zdraví:
- Jak jste připraveni na neočekávané události? Máte nouzový fond?
- Jaký je váš čistý majetek? Je to pozitivní nebo negativní?
- Máte věci, které potřebujete v životě? A co věci, které chcete?
- Jaké procento svého dluhu byste považovali za vysoký zájem, jako jsou kreditní karty? Je to více než 50%?
- Aktivně spoříte na důchod? Máte pocit, že jste na cestě k dosažení svého dlouhodobého cíle?
- Máte dostatečné pojistné krytí - ať už je to zdraví nebo život?
Jak je určeno finanční zdraví
Finanční zdraví jednotlivce lze měřit několika způsoby. Úspory osoby a celkový čistý majetek představují peněžní prostředky, které mají k dispozici pro současné nebo budoucí použití. Ty mohou být ovlivněny dluhy, jako jsou kreditní karty, hypotéky a půjčky na auta a studenty. Finanční zdraví není statický údaj. Mění se na základě likvidity a aktiv jednotlivce, jakož i na kolísání ceny zboží a služeb.
Například plat jednotlivce může zůstat konstantní, zatímco náklady na benzín, jídlo, hypotéky a školné se zvyšují. Přes své počáteční finanční zdraví může jednotlivec ztratit půdu a propadnout, pokud nebude držet krok s rostoucími náklady na zboží.
Mezi typické příznaky silného finančního zdraví patří stálý tok příjmů, vzácné změny ve výdajích, výrazná návratnost provedených investic a hotovostní zůstatek, který roste a je na cestě k dalšímu růstu.
Zlepšení vašeho finančního zdraví
Chcete-li zlepšit své finanční zdraví, musíte se nejprve důkladně a realisticky podívat, kde se právě nacházíte. Vypočítejte si své čisté jmění a zjistěte, kde stojíte. To zahrnuje odebrání všeho, co vlastníte, jako jsou penzijní účty, vozidla a jiná aktiva, a odečtení všech a všech dluhů.
Rozpočtování
Pak musíte vytvořit rozpočet. S vaším rozpočtem nestačí jen naplánovat, kde utratíte, ale je také důležité se podrobně a podrobně podívat, kde již utratíte. Existují oblasti, kde byste se mohli omezit? Opakující se předplatné, která opravdu nepotřebujete - například kabel? Je zbytečné pochopit, jaké jsou vaše „potřeby“ a jaké jsou „vaše“ potřeby.
K nastavení rozpočtu použijte tabulky nebo mobilní aplikace. Nebo použijte metodu časově testované obálky, která vám umožní vytvořit obálku pro každou rozpočtovou položku, například potraviny, a ponechat přidělenou hotovost v příslušné obálce.
Jedním z hlavních klíčů k rozpočtu a udržení vašeho finančního zdraví je držet se svého rozpočtu bez ohledu na to, zda začnete vydělávat více peněz nebo přinášíte vyšší příjem. Celoživotní dotvarování, které zahrnuje utrácení více peněz, když vyděláváte více peněz, poškozuje vaše finanční zdraví.
Nouzový fond
Vytvoření nouzového fondu může významně zvýšit vaše finanční zdraví. Účelem tohoto fondu jsou peníze, které jsou uloženy a snadno dostupné pro případ nouze, jako jsou opravy automobilů nebo ztráta zaměstnání. Cílem by mělo být mít ve vašem energetickém fondu životní náklady ve výši tří až šesti měsíců.
Dluh
Splatte svůj dluh. Použijte lavinové nebo sněhové koule. Lavinová metoda navrhuje platit co nejvíce k nejvyššímu úrokovému dluhu a zároveň platit minimum na všechny ostatní. Sněhová koule mezitím navrhuje nejdříve vzít nejmenší zůstatek dluhu a poté postupovat až k největšímu dluhu.
Pravidla a tipy pro finanční zdraví
Pokud jde o efektivní osobní finance - udržení finančního zdraví ve špičce není vždy snadné. Zachytili jsme život. Zde je však několik rychlých pravidel a tipů, které můžete dodržovat, abyste zlepšili nebo udrželi dobré finanční zdraví.
- Automatizujte placení a úspory faktur - to znamená, nastavte automatické převody na spořicí účet a automaticky platte všechny své účty.
- Vždy hledejte bezplatnou kontrolu a účty zdarma.
- Nakupujte kolem pro pojištění, kabel nebo jiné opakující se výdaje. To zahrnuje, pokud již tyto položky máte.
- Použijte metodu rozpočtování, například 50/30/20, která říká, že byste měli utrácet 50% na potřeby, 30% na potřeby a ušetřit 20% svého příjmu. Těchto 20% by mohlo zahrnovat snížení dluhu, pokud máte dluhy s vysokým úrokem.
- Zkuste omezit výdaje na bydlení (nájem nebo hypotéku) na ne více než 40% vašeho příjmu.
- Investujte brzy a často. To znamená, že zkuste vložit 10-15% vašich příjmů přímo na důchodový účet.
Obchodní finanční zdraví
Finanční zdraví podniků lze posoudit srovnatelnými faktory, aby bylo možné posoudit životaschopnost společnosti jako podniku s nepřetržitým provozem. Například pokud má společnost příjmy a peníze v bance, a přesto utrácí své zdroje na nové investice do výrobních zařízení, kancelářských prostor, nových nájemů a dalších obchodních služeb, může vyvolat otázky týkající se dlouhodobého finančního zdraví a přežití společnosti.
Pokud se utratí více peněz, které nepřispívají k celkové stabilitě a potenciálnímu růstu podniku, může to vést k poklesu, který ztěžuje placení pravidelných výdajů, jako jsou pomůcky a mzdy zaměstnanců. To může podniky donutit zmrazit nebo snížit platy, aby společnost mohla pokračovat v činnosti.