Pojištění
Pojištění je smlouva, představovaná pojistkou, ve které jednotlivec nebo subjekt dostává finanční ochranu nebo náhradu proti ztrátám od pojišťovny. Společnost sdružuje rizika klientů, aby platby byly pro pojištěnce dostupnější.
Pojistné smlouvy se používají k zabezpečení proti rizikům finančních i velkých ztrát, které mohou být způsobeny poškozením pojištěného nebo jejího majetku nebo odpovědností za škodu nebo újmu způsobenou třetí osobě.
1:21Pojištění
Pochopení toho, jak pojištění funguje
K dispozici je celá řada různých typů pojistných smluv a prakticky každý jednotlivec nebo podnik může najít pojišťovací společnost ochotnou je pojistit - za cenu. Nejběžnějšími typy osobních pojistek jsou auto, zdraví, majitelé domů a život. Většina osob ve Spojených státech má alespoň jeden z těchto druhů pojištění a pojištění vozidla je vyžadováno zákonem.
Podniky vyžadují zvláštní typy pojistných smluv, které se pojistí proti konkrétním druhům rizik, kterým čelí konkrétní podnik. Například restaurace s rychlým občerstvením potřebuje politiku, která pokryje poškození nebo zranění, ke kterému dojde v důsledku vaření s fritézou. Prodejce aut není vystaven tomuto druhu rizika, ale vyžaduje krytí poškození nebo zranění, ke kterému může dojít během zkušebních jízd.
K dispozici jsou také pojistné smlouvy pro velmi specifické potřeby, jako je únos a výkupné (K&R), lékařské praktiky a pojištění profesní odpovědnosti, známé také jako pojištění chyb a opomenutí.
Komponenty pojistné smlouvy
Při výběru pojistky je důležité pochopit, jak pojištění funguje.
[Důležité: Tři klíčové složky pojistných smluv jsou pojistné, pojistný limit a odpočitatelné.]
Pevné porozumění těmto pojmům vede dlouhou cestu a pomáhá vám vybrat politiku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Pojistné
Prémií pojistky je její cena, obvykle vyjádřená jako měsíční cena. Pojistné určuje pojistitel na základě rizikového profilu vaší společnosti nebo vaší firmy, který může zahrnovat bonitu. Například, pokud vlastníte několik drahých automobilů a máte historii bezohledné jízdy, pravděpodobně za autoobsluhu zaplatíte více než někdo s jedním sedanem střední třídy a dokonalým záznamem z jízdy. Různí pojistitelé však mohou za podobné pojistné účtovat různé pojistné. Takže nalezení ceny, která je pro vás ta správná, vyžaduje nějakou práci.
Limit politiky
Pojistný limit je maximální částka, kterou pojistitel zaplatí na základě pojistné smlouvy za krytou ztrátu. Maximální limity mohou být stanoveny na období (např. Roční nebo pojistné období), na ztrátu nebo zranění nebo na dobu trvání pojistky, také známé jako celoživotní maximum.
Vyšší limity obvykle znamenají vyšší prémie. V případě obecné životní pojistky se maximální částka, kterou pojistitel zaplatí, označuje jako nominální hodnota, což je částka vyplacená příjemci po smrti pojištěného.
Odpočitatelné
Odpočitatelná částka je specifická částka, kterou musí pojistník vyplatit, aniž by pojistitel zaplatil pojistnou událost. Deductibles slouží jako odrazující prostředek k velkým objemům malých a nevýznamných nároků. Deductibles se mohou vztahovat na pojistku nebo na pojistnou událost v závislosti na pojistiteli a typu pojistky. Zásady s velmi vysokou spoluúčastí jsou obvykle levnější, protože vysoké náklady mimo kapsu obecně vedou k menším nárokům.
Zvláštní úvahy
Pokud jde o zdravotní pojištění, lidé, kteří mají chronické zdravotní problémy nebo potřebují pravidelnou lékařskou péči, by měli hledat politiky s nižšími odpočty. Ačkoli roční pojistné je vyšší než srovnatelná politika s vyšším odpočitatelným, kompromisem může být méně nákladný přístup k lékařské péči po celý rok.
Klíč s sebou
- Pojištění je smlouva (pojistka), ve které pojistitel odškodňuje jiného proti ztrátám způsobeným zvláštními podmínkami a / nebo riziky .
- Existuje mnoho druhů pojistek. Život, zdraví, majitelé domů a auto jsou nejčastější formy pojištění.
- Složky, které tvoří většinu pojistných smluv, jsou odpočitatelné, pojistné omezení a pojistné.