Faktor peněz
Peníze faktor je metoda pro stanovení poplatků za financování s leasingem s měsíčními platbami. Peněžní faktor lze převést na běžnější roční procentní sazbu (APR) vynásobením peněžního faktoru 2 400.
Peníze faktor je také známý jako "faktor leasingu" nebo "leasingový poplatek."
Klíč s sebou
- Peněžní faktor je finanční poplatek, který osoba zaplatí z pronájmu.
- Je podobná úrokové sazbě zaplacené z úvěru a vychází také z úvěrového skóre zákazníka.
- To je obyčejně líčeno jako velmi malé desetinné místo.
- Vynásobením peněžního faktoru 2 400 se získá ekvivalentní roční procentní sazba (APR).
Jak se používá faktor peněz
Jednotlivec, který uzavře leasing na auto, zaplatí částku, o kterou se hodnota vozidla odpisuje v době, kdy jej má v držení. Měsíční splátky nájemného za auto zahrnují odpisy, daně a úroky. Pokud se očekává, že auto odpisuje hodnotu o 5 000 $ ročně, bude tato částka započítána do měsíčních plateb. Daň z obratu se účtuje jak na odpisy, tak na úroky a je zahrnuta v měsíčních platbách nájemce.
K určení úrokové části měsíčních splátek pronájmu se používá pojem známý jako peněžní faktor. Je to úroková sazba, která se platí po dobu trvání leasingu. Je to podobné úrokové sazbě zaplacené z úvěru, ale hodnota je vyjádřena odlišně. Na rozdíl od APR, která je vyjádřena v procentech, je peněžní faktor vyjádřen v desítkovém formátu. V obou případech lze úrokovou sazbu a peněžní faktor získat kontaktováním prodejce vozu nebo kontrolou u družstevní záložny.
Důležité
Peněžní faktor je přímo určen úvěrovým skóre zákazníka. Čím vyšší je kreditní skóre, tím nižší je peněžní faktor při pronájmu a naopak.
Výpočet faktoru peněz
Peníze faktor lze vypočítat dvěma způsoby.
Za prvé, peněžní faktor může být převeden na ekvivalentní APR vynásobením 2 400. Stejně tak, pokud prodejce automobilů použije úrokovou sazbu, lze ji převést na peněžní faktor vydělením 2 400. Například, pokud bude citován peněžní faktor 0, 002, úroková sazba této půjčky by byla přibližně (0, 002) x 2 400 = 4, 8%. Stejně tak, pokud prodejce automobilů uvede nájemní APR ve výši 4, 8%, může nájemce zjistit peněžní faktor vydělením 2 400.
Peněžní faktor může být také prezentován jako faktor 1 000, jako například 2, 0 namísto 0, 002. Zatímco desetinná verze je běžnější, peněžní faktor, který je celé číslo, může být stále převeden na APR vynásobením 2, 4. Podle výše uvedeného příkladu bude úroková sazba vypočtena jako (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. Je důležité si uvědomit, že výše uvedený 2.0 není APR v leasingu.
Druhou metodou výpočtu peněžního faktoru je použití nájemného. Pokud prodejce místo úrokové sazby stanoví leasingový poplatek, lze peněžní faktor vypočítat jako:
Peněžní faktor = nájemné (CC + RV) × LTwhere: Nájemné = součet všech měsíčních finančních poplatků nájemce po celou dobu pronájmuCC = kapitalizované náklady - dohodnutá cena za pronajaté vozidlo, známé také jako leasingová cenaRV = zbytková hodnota - hodnota automobilu na konci pronájmuLT = doba pronájmu - doba pronájmu automobilu, v měsících \ begin {zarovnané} & \ text {Money Factor} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC } + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {where:} \\ & \ text {Lease Charge} = \ text {Součet všech měsíčních finančních poplatků nájemce} \\ & \ text {po celou dobu pronájmu} \\ & \ text {CC} = \ text {Kapitalizovaná cena - dohodnutá cena za pronajaté vozidlo, } \\ & \ text {také známý jako cena pronájmu} \\ & \ text {RV} = \ text {Zbytková hodnota - hodnota automobilu na konci pronájmu} \\ & \ text {LT} = \ text {Leasingový termín - délka doby, po kterou je auto pronajato, v měsících} \\ \ end {align} Money Factor = (CC + RV) × LTLease Charge kde: Lease Charge = součet všech měsíčních finančních poplatků nájemce po celou dobu pronájmu CC = kapitalizace ed cena - sjednaná cena za pronajaté vozidlo, známé také jako leasingová cenaRV = zbytková hodnota - hodnota automobilu na konci pronájmuLT = leasingové období - doba pronájmu automobilu, v měsících
Například auto má cenu nálepky 32 500 $. Nájemce a prodejce sjednají a dohodnou se na nižší ceně 30 000 $ za pronajaté auto. Auto má být pronajato na čtyři roky (nebo 48 měsíců) a má odhadovanou zbytkovou hodnotu 15 000 $. Celkové měsíční poplatky jsou 4 750 $. Měsíční faktor je tedy:
Peníze Factor = 4 750 $ (30 000 $ + 15 000 $) × 48Money Factor = 4 750 $ $ 2 160 000Money Factor = 0, 002199 $ \ begin {zarovnáno} & \ text {Peníze Factor} = \ frac {\ $ 4, 750} {(\ 30 000 $ + \ 15 000 $) \ krát 48 } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4, 750} {\ $ 2 160 000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ $ 0, 002199 \\ \ end {zarovnanost} Peníze Factor = ($ 30, 000 + $ 15, 000) × 48 $ 4, 750 Money Factor = $ 2, 160, 000 $ 4, 750 Money Factor = $ 0, 002199
RPMN je tedy 0, 002199 x 2 400 = 5, 28% a měsíční úroková splátka za leasing je (30 000 $ + 15 000 $) x 0, 002199 = 98, 96 $ (což lze potvrdit leasingovým poplatkem ve výši 4 750 $ / 48 období).
Peněžní faktory se používají v případech, kdy se měsíční platby mohou pohybovat na základě zbytkové hodnoty aktiva, například automatického leasingu. Při typickém leasingu platí investor rozdíl mezi maloobchodní hodnotou automobilu a úrokovými platbami.
Peněžní faktor, přepočtený na APR, by měl být srovnatelný s, ne-li nižší, než vnitrostátní úrokové sazby úvěru na nové auto. Stejně jako úroky z půjčky platí, že čím nižší je peněžní faktor, tím nižší měsíční splátky leasingu a čím méně budete platit v celkových finančních poplatcích. Zatímco konverzní faktor 2 400 zůstává stejný, peněžní faktor závisí na úvěrové historii nájemce. Špatná úvěrová historie povede k vyššímu peněžnímu faktoru.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.