Osobní finanční poradce
Osobní finanční poradce je profesionál, který poskytuje finanční poradenství a služby klientům podle jejich konkrétních potřeb. Osobní finanční poradci mají odborné znalosti a zkušenosti, aby mohli dodávat řešení šitá na míru potřebám svých zákazníků, vyhýbat se nákladným chybám a snižovat rizika a nabízet sadu služeb a produktů v souladu se současnými a budoucími cíli klientů. Někteří finanční poradci dostávají za svou radu paušální poplatek, zatímco jiní získávají provize z prodeje investic.
Klíč s sebou
- Osobní finanční poradci jsou profesionálové, kteří zákazníkům nabízejí finanční poradenství a služby na míru.
- V USA jsou finanční poradci držiteli licencí FINRA série 7 a 65 nebo 66 a mohou mít různá označení, například Certified Financial Planner (CFP®).
- Finanční poradci nejprve vypracují finanční plán pro své klienty, který vyhodnocuje jejich současné a finanční potřeby a zvažuje mnoho aspektů jejich života.
- Dobré finanční plány jsou plynulé a budou klienta informovat o změnách, které se jich týkají, a jejich investicích.
Porozumění osobního finančního poradce
Nalezení osobního finančního poradce může být skličujícím a matoucím úkolem, protože existuje mnoho profesionálů v oblasti finančních služeb, jejichž povinnosti jsou podobné povinnostem finančních poradců. Profesionální organizace jako Asociace finančního plánování (FPA) a Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) mohou pomoci najít poradce ve vaší oblasti. Při výběru finančního poradce je důležité ověřit jejich historii a pověření. Například se zeptejte, zda mají licence FINRA nebo profesionální označení. V USA jsou finanční poradci držiteli licencí FINRA série 7 a série 65 nebo 66. Certifikované finanční plánovače (CFP®), autorizovaný finanční analytik (CFA), autorizovaný finanční poradce (ChFC) a označení registrovaných investičních poradců (RIA) jsou dobrými ukazateli zkušeností a školení poradce. Finanční poradci mohou jednat i v jiných funkcích. Například to mohou být účetní, právníci nebo makléři.
Osobní finanční poradce a individuální finanční plán
Před poskytováním poradenství a doporučováním produktů a služeb finanční poradci vytvářejí finanční plány pro své klienty. To zahrnuje komplexní hodnocení jejich současného a budoucího finančního stavu. Zohledňuje také kritické, základní informace, jako je věk (časový horizont), finanční cíle (úspory na vzdělávání, nákup domu, zachování kapitálu nebo generování příjmů) a chuť k riziku a odměně. Toto je často založeno na vzdělání, čistém jmění a zkušenostech na veřejných a soukromých trzích. Další aspekty finančních plánů mohou zahrnovat daňové závazky, alokaci aktiv a budoucí penzijní a majetkové plány. Finanční plány mohou pomocí proměnných předpovídat budoucí peněžní toky, hodnoty aktiv a plány výběru.
Dobrý osobní finanční poradce nebude znovu používat šablony u různých klientů. Zatímco většina finančních plánů bude zahrnovat výzkum a úvahy o životních cílech klienta, plány převodu majetku a plánované úrovně nákladů, osobní finanční poradce by měl mít čas na začlenění jedinečných aspektů finanční cesty každého zákazníka, včetně postojů k investování, rozpočtování, a další vzdělávání o finančních tématech. Dobrý finanční plán upozorní investora na změny, které je třeba provést, aby byl zajištěn hladký přechod finančními životními fázemi, jako je snížení výdajů nebo změna alokace aktiv. Finanční plány by také měly být plynulé a měly by umožňovat občasné aktualizace.
Mnoho osobních finančních poradců se rozhodlo připojit k společnostem spravujícím majetek, jako jsou Fidelity, Vanguard a Charles Schwab, které poskytují finanční poradenství na míru zákazníkům s vysokou hodnotou a maloobchodním zákazníkům. Někteří větší správci aktiv, jako jsou Morgan Stanley a Goldman Sachs, mají také robustní nástroje pro správu majetku pro jednotlivce s vysokou čistou hodnotou.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.