Plán systematického výběru
Systematický výběrový plán je způsob výběru peněžních prostředků z anuitního účtu, kterým anuitant vybírá prostředky z účtu ve specifikovaných částkách za stanovenou frekvenci plateb. Anuitanti nemají zaručené celoživotní platby, jako jsou tomu u standardní metody anuitizace. Při systematickém rozvržení výběru se místo toho vybere výběr prostředků z účtu, dokud není vyprázdněn, přičemž existuje riziko, že se prostředky vyčerpají dříve, než jeden zemře.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Systematický plán výběru
Systematické výběry se často používají na podílové fondy, anuity a příležitostně na makléřské účty. Systematické plány výběru umožňují likvidaci podílů na investicích, aby bylo zajištěno stanovené množství výběrů. Je možné nastavit systematický rozvrh výběru, který bude podle potřeby vybírán každý měsíc, čtvrtletně, pololetně nebo ročně.
Vezměme si například anuitu, který vlastní čtyři podílové fondy. Fond A drží 35 procent všech fondů, fond B drží 30 procent, fond C drží 20 procent a fond D drží 15 procent. Pokud anuitant vytvoří měsíční výběr 2 000 $, 700 $ (35 procent) z částky výběru by pocházelo z fondu A, 600 $ (30 procent) by pocházelo z fondu B, 400 $ (20 procent) by pocházelo z fondu C a 300 $ (15 procent) pochází z fondu D.
Výhody systematického výběrového plánu spočívají v tom, že člověk může zefektivnit svůj odchod do důchodu v oblasti správy majetku, zejména v letech odchodu do důchodu, a že může také pomoci přijít daňový čas. Příjemce, který si vybere tuto metodu výběru místo metody anuitizace, by se neomezoval na malou částku peněz každý měsíc a mohl by ve skutečnosti své prostředky z účtu odebrat relativně rychle, pokud by si to přáli. Nevýhody systematického výběrového kalendáře z anuity tím, že nezaručují celoživotní příjem příjmů pro důchodce, představují riziko delší než očekávané délky života na bedrech anuity místo na pojišťovací společnosti nabízející anuitu.
Alternativy k systematickému plánu výběru
Mezi alternativy schémat systematického výběru patří zavedení časového segmentačního přístupu, tj. Strategie segmentů; nákup okamžité anuity od pojišťovny a využití měsíční výhody, kterou společnost vyplácí; investovat své úspory a utratit pouze úroky a dividendy, přičemž hlavní zůstává nedotčen; a umístění ročních výběrových prostředků do fondu peněžního trhu pro měsíční výběry a doplňování fondů na konci roku prodejem investic s nejvyšší mírou návratnosti.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.