Existují účty vzájemných fondů pro odchod do důchodu?

Investiční a penzijní spoření jsou naplněny podmínkami, které mohou být pro začínajícího investora matoucí a mylně použity zaměnitelně. Například 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA) se používá k držení investic, jako jsou podílové fondy. Samotné finanční prostředky však nejsou důchodovými účty.

Podílové fondy jsou investice navržené správcovskou společností. Zaměstnavatelé sponzorují 401 (k) s, nikoli samotné fondy, a IRS nenabízí žádné daňové výhody na účtech podílových fondů tak, jak to dělá pro plány 401 (k) nebo IRA. Výdělky z kvalifikovaných penzijních plánů nejsou často zdaněny, dokud si osoba nevybere peníze z účtu.

Investice do podílových fondů však může být účinnou taktikou, jak ušetřit na důchod. Mnoho plánů 401 (k) nabízí možnost investovat do různých podílových fondů.

Klíč s sebou

• Podílové fondy jsou investiční možností na penzijních účtech.
• V IRA nebo 401 (k) mohou být podílové fondy nakupovány a přidávány do celkového portfolia.
• Důchodový účet může držet další typy investic, jako jsou ETF, akcie, dluhopisy, komodity nebo nemovitosti.

Vysvětlené podílové fondy

Podílový fond je fondem stovek nebo dokonce tisíců akcií, dluhopisů a dalších tříd aktiv. I když podléhá stejnému tržnímu rozmaru jako individuální investice, inherentní diverzifikace podílového fondu je bezpečnější a méně volatilní. Investování do jednotlivých akcií představuje další riziko, protože peníze investora jsou vázány na jedinou společnost, jejíž selhání může znamenat finanční ruinu pro ty, kteří do ní investovali značně.

Přímé investování do podílových fondů může být účinným způsobem, jak ušetřit na důchod.

Naopak selhání jedné společnosti má mnohem menší dopad na investory, kteří jsou jí vystaveni pouze v rámci podílového fondu, protože jejich peníze jsou rozloženy na stovky společností. Podílové fondy poskytují diverzifikovaný přístup k investicím, které mohou také sledovat tržní indexy nebo odvětví, jako je zdravotnictví, drahé kovy, energie nebo technologie.

Jak podílové fondy zapadají do důchodových plánů

Penzijní plány jako 401 (k) s, 403 (b) s nebo IRA umožňují spořitelům určitou kontrolu nad tím, jak jsou jejich peníze investovány. Investoři si mohou vybrat mezi podílovými fondy, indexovými fondy a jinými typy investic. Podílové fondy jsou oblíbenou volbou pro držitele 401 (k), kteří mají autonomii v tom, jak jsou investovány jejich penzijní úspory. Důchodové účty mohou držet podílové fondy kromě celé řady dalších investic pokrývajících několik tříd aktiv od akcií po dluhopisy, komodity po nemovitosti a další.

Některé podílové fondy fungují tak, aby vyhovovaly specifickým finančním potřebám důchodců. Například penzijní fondy jsou podílové fondy, které spojují ochranu diverzifikace (v takových smíšených drženích jako jsou dluhopisy a velké a střední kapitálové akcie) s potenciálem pro mírné zisky. Například fond Vanguard's Target Retirement Income Fund určený pro investory, kteří již odcházejí do důchodu, investuje do pěti indexových fondů investiční společnosti; fond drží přibližně 30% aktiv v akciích a 70% v dluhopisech.

Tato a podobná strategie fondů mohou přinést nejbezpečnější cestu ke stálému příjmu po práci. Cílem typických RIF je návratnost přibližně 4%, což je doporučená velikost ročních výběrů z důchodových účtů.

Sečteno a podtrženo

Podílové fondy mohou nabídnout efektivní způsob, jak akumulovat bohatství za účelem odchodu do důchodu, ale nejedná se o skutečné penzijní účty. Neobdrží se jim žádné zvláštní daňové zacházení a stejně jako jiné investice podléhají tržním vzestupům a poklesům.