Kredit kupujícího
Úvěr kupujícího je krátkodobý úvěr poskytovaný dovozci zámořským věřitelem, jako je banka nebo finanční instituce, na financování nákupu investičního zboží, služeb a dalších položek s velkými vstupenkami. Dovozce, kterému je půjčka poskytnuta, je kupujícím zboží, zatímco vývozcem je prodávající.
Kupující úvěr je velmi užitečnou metodou financování v mezinárodním obchodu, protože dovozcům poskytuje přístup k levnějším prostředkům ve srovnání s místními dostupnými prostředky.
Pochopení kreditu kupujícího
Úvěrový nástroj kupujícího zahrnuje banku, která poskytuje úvěr dovozci, jakož i agenturu pro financování vývozu se sídlem v zemi vývozce, která zaručuje půjčku. Protože úvěr kupujícího zahrnuje více stran a přeshraniční právní předpisy, je obecně k dispozici pouze pro velké vývozní objednávky s minimálním prahem několika milionů dolarů.
Dostupnost úvěru kupujícího rovněž umožňuje prodávajícímu provádět a provádět velké vývozní objednávky. Dovozce získá flexibilitu za to, že za nákup zaplatí po dobu stanovenou v podmínkách úvěrové facility. Dovozce může také požádat o financování v hlavní měně, která je stabilnější než tuzemská měna, zejména pokud má tato země významné riziko devalvace.
Zapojení agentury pro financování vývozu je rozhodující pro úspěch úvěrového mechanismu kupujícího. Je to proto, že její záruka chrání finanční instituci poskytující půjčku před rizikem nezaplacení kupujícím. Agentura pro financování vývozu rovněž poskytuje úvěrovou banku krytí jinými politickými, ekonomickými a komerčními riziky. Za tuto záruku a krytí rizika vývozní agentura účtuje poplatek, který platí dovozce.
Náklady spojené s úvěrem kupujícího zahrnují úroky a poplatky za vypůjčení.
Jak funguje úvěr kupujícího?
Do úvěrového procesu kupujícího je zapojeno několik kroků. Vývozce nejprve uzavře obchodní smlouvu se zahraničním kupujícím nebo dovozcem. Smlouva specifikuje dodané zboží nebo služby spolu s cenami, platebními podmínkami atd.
Kupující poté získá na nákup úvěr od finanční instituce. Agentura pro vývozní úvěry se sídlem v zemi vývozce poskytuje úvěrové bance záruku na pokrytí rizika selhání kupujícího.
Jakmile vývozce zboží dodá, půjčující banka vyplatí vývozci vývozci podle smluvních podmínek. Kupující provádí platby jistiny a úroků půjčující bance podle smlouvy o půjčce, dokud není půjčka splacena v plné výši.
Klíč s sebou
- Úvěr kupujícího je krátkodobá půjčka poskytovaná dovozcem zámořským věřitelem na nákup zboží nebo služeb.
- Agentura pro financování vývozu zaručuje půjčku, čímž snižuje riziko pro vývozce.
- Úvěr kupujícího umožňuje kupujícímu nebo dovozci půjčit si za nižší sazby, než jaké by byly k dispozici na domácím trhu
- Díky úvěru kupujícího jsou vývozcům zaručeny platby v den splatnosti.
Výhody úvěru kupujícího
Úvěr kupujícího přináší výhody jak pro prodávajícího, tak pro kupujícího v obchodní transakci. Jak je uvedeno výše, úrokové sazby z půjček jsou obecně levnější, než jaké může dovozce u domácích věřitelů najít. Sazby jsou obvykle založeny na sazbách LIBOR - referenční bod pro většinu krátkodobých úrokových sazeb. Dovozce také získává delší dobu na splátky, než aby musel platit předem přímo vývozci.
Další výhoda se vztahuje na vývozce. Platba se provádí včas v den splatnosti nebo podle podmínek kupní smlouvy s dovozcem bez zbytečného odkladu.
Porovnat poskytovatele investičních účtů Jméno Popis Zveřejnění inzerenta × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu.