Mohu nyní použít svých 401 (k) na životní výdaje a nahlásit je jako příští rok?

Ne, nemůžete. Jakákoli částka vybraná z vašeho plánu 401 (k) musí být považována za běžný příjem za rok, ve kterém je částka rozdělena. Zde je několik věcí, které musíte zvážit.

Jakékoli peníze, které si vezmete z programu 401 (k), musí být vykázány jako běžný příjem ve stejném roce, ve kterém jste vybrali výběr.

Daňová a sankční odpovědnost

Pokud nemáte jinou možnost než vybírat peníze ze svého penzijního účtu, můžete částku převést do IRA do 60 dnů od obdržení šeku, aniž by vám vznikly daně a sankce. Toto je známé jako nepřímé převrácení. Po stažení musí správce plánu srážet 20% na federální daně a může se uplatnit i srážka ze státních daní. Pokud nemůžete zajistit, aby k převrácení došlo během 60 dnů a byli mladší než 59½, musíte nejen zaplatit daně, ale také 10% poplatek za předčasný výběr.

Pokud nemůžete převrátit peníze do 60 dnů, ale chcete se vyhnout povinnému srážení daně, měli byste nechat částku zpracovat na tradiční IRA jako přímé převrácení, ve kterém prostředky půjdou přímo z jednoho plánu do druhého, aniž by prošly skrz tvé ruce. Poté můžete převzít distribuci z IRA, což vám umožní vzdát se zadržení. Možná se však budete chtít obrátit na svého daňového profesionála s žádostí o pomoc při určování, zda byste měli mít srážky daní, aby byly splněny všechny požadavky na placení odhadovaných daní.

Poslední resort

Výběr z důchodového plánu by měl být poslední možností, protože nejen snížíte částku ve svém hnízdě, ale také ztratíte výhodu plynoucí z toho, že tyto částky budou i nadále nabírat výdělky na základě odložené daně. Dopad může být docela významný a mohl by vás pozvednout s vaším penzijním programem.

Pokud jste neopustili svou práci, můžete si vybrat půjčku ze svého 401 (k) namísto výběru peněz. To může být lepší volba.

Jinou možnost

Pokud jste opustili zaměstnání, můžete mít nárok na pojištění pro případ nezaměstnanosti ve vašem státě. Podrobnosti najdete na webových stránkách Ministerstva práce USA. To by mohlo poskytnout dostatečný příjem, dokud nenajdete jinou práci a negovat nutnost využít svůj plán 401 (k).

Možná budete chtít promluvit s odchodem do důchodu nebo finančním poradcem o dalších finančních pokynech.

Statistiky poradce

Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.

K financování svých životních nákladů můžete získat přístup ke svému 401 (k). [Pokud však pro tohoto zaměstnavatele již nepracujete], musí to být výběr. Nebudete mít možnost si půjčit, jak jste mohli mít, když jste byli zaměstnancem, ale místo toho budete muset zaplatit to, co si vezmete zpět do data splatnosti vašeho federálního daňového přiznání v daném roce.

Kolik vás to bude stát, záleží na vašem věku. Pokud máte 59½ nebo více, nemusíte se zabývat 10% předčasným výběrem. Pokud máte méně než 59½, budete muset zaplatit pokutu, pokud nepoužijete prostředky na lékařské výdaje, které tvoří více než 10% vašeho hrubého příjmu. Potom budete pravděpodobně mít nárok na výjimku. Pokuta se můžete také vyhnout pravidlem 72 (t): v příštích pěti letech obdržíte „v podstatě stejné pravidelné platby“.

Ve všech případech budou vaše distribuce započítávány jako příjem v roce výběru a za ně dlužíte daň. Může pomoci, aby depozitář 401 (k) srážel procentní sazbu daně u každého rozdělení.